住宅ローン

質問

現在、住宅ローンで悩んでいます。３０年の２３００万借り入れ予定です。長期固定型（金利３．２）かミックス型長期固定型（金利３．２）＋短期固定３、５、１０年（金利１．６、１．９、２．６）です。
あとミックスにする場合、金額の割合はどのようにしたらいいのでしょうか。

回答No.2

flexscan

私もNo.1さんの意見に賛同いたします。
全くその通りで、ご家庭が共働きで十分な収入があり毎年何百万円も繰り上げ返済できるなら短期固定にし、その期間内で完済するぐらいでないとその効果は享受できません。
また、働き手がお一人で将来の昇給もあまり見込めないとか、家族が増える予定があり余剰資金が見込めないのなら長期固定ですが、それでも３０年に渡って返済する能力があっての話になります。

回答No.1

noname#39684

■是非「どちらが得」という考え方はおやめください。よくお読みください。

繰上げ返済をしない場合、30年間の利子を含めた総返済額は今の金利上昇局面では、固定型＜ミックス型、です。この点をまずご理解ください。

そのようですので、今後、収入の増加が見込まれない場合は「固定型」の選択になります。固定型で返済が無理な方は「家を持つことは無理」ということなのです。

■ミックス型は、始めは支払額が少なく見えますが、短期固定の金利が3.2％を上回ってしまえば、月々の返済額は長期型より多くなります。「今は給料が少ないが、数年後には昇給や昇進がある」という方であればミックス型でよいのです。

■「固定型では返済が苦しいのでミックス型にする」という考え方は全くナンセンスなのです。金融機関は「ミックス型でも短期金利はそのうち上がり、固定型と比較しても損は無い」ということを予測しているからこそ、このような商品があるのです。

■よいですか、今も昔も住宅ローンは長期固定型が基本です。長期固定型で返済が難しい経済状況なら、どんな商品を選んでも結局は返済が苦しくなります。

■長期固定型かミックス型かを選ぶのは、「得か損か」ではないのです。返済する方の「給料がこのままなのか、収入が増えるのか」が問題なのです。