住宅ローンについてアドバイスお願いします

質問

今年中に住宅を購入したいと考えています。私の家族構成は
私(35歳会社員)、妻(専業主婦)、まだ小さい子供が二人います。
私の年収は700万(おおむね月収45万、ボーナス80万)
現在の購入希望物件は3500万前後です。
保有している金融資産は私名義で800万、妻の名義で500万の合計1300万
で全て銀行の定期預金に預け入れしてます。
金利が上昇しつつあるので、若干不安に感じております；

預金と購入時の諸費用、購入物件の価格との差額など、ベストな
住宅ローンのプランはどのようなものでしょうか。
不動産屋などからの話を聞いていると、何だか全て良い話のように
聞こえてしまうので皆さんからの素直なアドバイスをお待ちしています

回答No.1

X-trail_00 · ベストアンサー

住宅ローンは年収の５倍まで
頭金は２割
どちらも満たせますよね
ですので不動産屋からすると上客です。（問題がなさそうなので）

預金の残し方は人それぞれです。
旦那様名義分を頭金に
妻名義分で諸費用その他諸々（全額は使用しないでしょう）

住宅ローン2800万　頭金700万
ローンは都銀などで超長期３５年固定などを選択して下さい
３年と３５年のミックスなどもいいかもしれません
３年８００万　３５年２０００万　くらい
３年後の金利動向をみて高くなっていれば
３年固定を繰上げ返済する

預貯金を子供のためなどに残しておくというのも
一つの考え方です。お勧めはしませんが。
３５００万満額を借りることも出来るでしょうから。

マイホーム実現のために、吟味して購入してください

回答No.5

shambala

私ならですが諸費用（銀行融資の場合、火災保険＋保証料で１００万は超えます）に２百万ぐらいかかると想定し、あと購入後の住宅取得税（土地＋建物）、引越し費用等を考え最低５００万は手元に置き、残り８００万を頭金にして２７００万円のローンを組みますね～。

住宅ローンのプランというのが何のことをさしているのか分かりませんが金利上昇を似不安を感じているのであればフラットのような全期間固定ですね。これだと保証料もかかりませんからその分頭金に回せます。
ガンガン繰り上げ返済していくつもりであれば金利も低くく繰り上げ返済の手数料も安価か、いらない変動物がいいかもしれませんが・・・。
または両方（変動＆全期間固定）３：７位でミックスするのもいいと思いますよ。リスクも軽減しますし変動の低金利の恩恵も受けられますから。。。
ご参考までに・・・。

回答No.4

kuku82

はじめまして。

私なら・・・頭金1000万で2500万借り入れします。
返済パターンは、フラット35ですね。
金利3.2％としてボーナ払い無しで、月払い約99000円。
年返済約120万円。
ボーナス無視しても、収入の22.2％。
いい数字と思います。

年収からされますと、頑張れば、毎年繰り上げ返済が出来ると思います。

フラット35の欠点は、融資が降りてくるのが遅いので、
つなぎ融資が必要です。
また、繰上げ返済は100万円/回からです。

回答No.3

noname#19073

＞金利が上昇しつつあるので、若干不安に感じております

金利上昇で不安を感じるよりも、ご自分の資金計画を単体で捉えて検討する事が大切だと思います。
低金利だからと無理をして破綻するケースもあります。

＞預金と購入時の諸費用、購入物件の価格との差額など

すみませんが、この表現がどういう意味なのかが今一読み取れませんでした・・。

諸費用込みで3,500万円程度の物件であれば、一例ですが頭金で600万円程度として（定期は崩すんですよね・・？）借入れ2,900万円。
フラット35の現行水準ですと2.9～3.2%位なので、30年払いの3.2%で月々約12.5万円の支払い、ボーナス払い無し。
という風な割と安全なプランも描けるのではないでしょうか？

限度額という話になれば、その年収であればもっと借りられるし、月額返済ももっと上げても問題とは思われないでしょう。そういう意味では現在の預金や収入を前提とするともう少し高額な物件でも問題は無いとは思います。
しかし個人的には月々12～13万円に抑えるのが安全なのかなぁという気が致します。
ちょっと慎重過ぎるかもしれませんが。

聞きたい意図が少々掴みにくかったので、的が外れていたらごめんなさい・・。

回答No.2

m_inoue

余裕でしょうね

おおむね４０００万円程度の住宅までは余裕で可能だと思います

自己資金８００万円
借入　３５００万円まで
総額資金４３００万円まで

奥様の預金は予備費にされてはどうでしょうか？

３５００万円の住宅が希望でもオプションに欲が出て最終価格は４０００万円程度にはなります
諸経費を３００万円見込めばちょうど良いのでは無いでしょうか？

今後定年も延長もしくは嘱託５年間になるでしょうから３０年ローン＋繰り上げ返済予定なら楽かも知れません