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自動車保険の搭乗者傷害保険について
maru1104の回答
- maru1104
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こんにちわ。お礼や補足などでよくわかってきました。ＮＯ7さんや質問者さん自身がいっているように搭乗者って治療費や加害者の保障とは別問題なんです。（私も最初は苦労しました、通販系に入ることにしたので保障とかいちいち調べなければいけなくて）なので、例をあげて考えてみるといいかなあ、と思います。（これは私の復習もかねて、なんですけど（笑）） これはあくまで例ですけど、 ・自転車が過失２、自動車Ｋが過失８の事故 ・自転車の修理代金１万円、自動車の修理代金３０万円 ・自転車の運転者Ｃが骨折（治療費が２００万円）、自動車の運転者Ａが鞭打ち（治療費が１０万円、自動車の同乗者でＢが骨折（治療費が２００万円） →車Ｋの任意保険の搭乗者保険 ＡとＢへ支払い →Ａが対象となる任意保険による治療費の支払い 対人からＣの治療費８割保障（１６０万円－１２０万円＊８割） 対人からＢの治療費８割保障（上に同じ） →自動車Ｋの自賠責からＣへ治療費１２０万＊８割 自動車Ｋの自賠責からＢへ治療費１２０万＊８割 →Ａが対象となる任意保険の対物 自転車の修理代金 １万円＊８割 →自動車Ｋが対象となるフルカバー車両保険（５０万円、免責５万円）から ３０万円＊８割は２４万円ということになるので、結果的には３０万円を免責に関係なくもらえる （自転車Ｃの支払いが免責部分に真っ先に当てられるため） という形になるかと。で、ここで非常に大変なことに、車の修理代３０万円の２割と、相手方の治療費２１０万円の２割はＣに義務があるということですよ。自転車は一時停止とかまもってないことも多いですけど、そうすると過失は絶対発生しますからね。でも、ほとんどのケースで０はないと思います。自転車の人がすんなり支払えればいいですけど、無理なこともよくありますよね。そういうとき活躍するのが人身障害なわけです。ところがこれは保険診療前提の実費なので、まあ、その辺が微妙です。自由診療だと上に書いたくらい下手するとかかると思います。レントゲンもばかになんないですしね。まあ、仮に上のが保険診療だとすると →車Ｋ（もしくはＡもしくはＢ）が対象となる人身障害から（人身障害は入っている車の運転者の家族の他車にのっているときなども含まれるので重複する可能性が十分あります） Ａの治療費として１０万円、Ｃの治療費として２００万円（たぶん病院にでしょうけど）（ただ、これは保険会社が本来義務があるところにそれぞれ請求するので実質的には上で書いたようなお金の流れになるようです。それ以外の部分を実質的にはここから支払うことになるわけです） あと自賠責は早い者勝ちなのだそうですので相手が信用できないときこそ、どんどん内払いなどを活用すべきなわけです・・。まあ、人身障害などを活用するためにも自分に過失が１でも発生するものや治療が長期化する事故は保険証を使うというのが重要になってきますね・・・。 なんだかこっちの勝手もあって長くなりました（すいません）が、自動車保険の代理店は上であげたような例を質問してぱっぱっと答えられるような人とか有資格者がいるところがいるところならいいと思いますけど、正直少ないと思います。通販系で申し込むときにおこすミス（家族限定に非同居家族が含まれていると思い込む、免許の色まちがい）などは代理店もやります。なので、結局は自分で調べて確認しなければならないので、私としては通販系、代理店系はどっちでも好きなところがいいと思います。 ただ、全労災やＪＡだと示談交渉が今一といううわさ（あくまでうわさ、ですけど）もきくんですよね・・。まあ、弁護士費用特約や人身障害がつけられれば問題ないかと思いますが、問題は非営利であるかよりも経験がたくさんある人で連絡をまめにくれる人がいるか、だと思います。 自賠責については参考ＵＲＬもどうぞ。あと前回紹介したＵＲＬからプロ代理店というのが探せるかと思います。本当に長くなりました、すみません。ではでは。
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