住宅ローン残債600万を10年で。３年固定か５年固定か？

質問

住宅ローンの残債があと６００万あります。

今年８月で、５年固定の特約期間終了となります。
現在1.95の金利で借りていますが、特約期間終了後は５年固定で2.8、３年固定で2.15程度の金利となる予定です。（優遇後の金利です）
まもなく100万程度の繰上げ返済を予定しておりますので、残債は５００万程度になると思います。

少ない収入で家族4人暮らしておりますので、月々の返済金額25000円程度、ボーナス月が18万程度しか返済できないのですが、途中で繰り上げ返済も考えておりますのであと６～７年で完済したいとは思っています。

金利が上昇傾向にあるとはいえ、600万程度で残り10年なら悩むほどの残債ではないと良く言われるんですが、５年固定で2.8と、３年固定で2.15、どっちを選んだらいいと思いますか？
（ちなみに変動金利は優遇がないので2.5です）

回答No.2

wuzuo · ベストアンサー

こんにちは、
これは３年固定が有利です。
毎年６６万円ほど返済に充てることが出来るのならば、
３年固定終了後の変動金利が４％になっても
５年固定の終了時（３年固定の終了２年後）の残高は５年固定より少ないです。

なお、３年固定金利が終了した時点での残高が３５０万円未満になっています。
この状態で金利が１％上がっても、その年の金利負担が３．５万円程度増加するだけです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
すみません、ボーナス分の支払は月15万程度、月々の25000円を含めるとボーナス月に約18万の意味でした。よって年間の返済額は60万程度になりますが、まあそんなに大差ないですね。
具体的な数字で説明して頂いたので、よくわかりました。3年固定にしようと思います。

回答No.1

molly1978

あと６～７年での返済を予定しているのなら、３年固定でいいのではないでしょうか。
３年後金利が上がっていたとしても、残りの期間が短いので変動金利で十分で対応できます。

お礼

ご回答ありがとうございます。
３年固定の後に変動金利でも十分そうですね。
参考になりました。