住宅ローン どっちがいい？？

質問

家を建てる計画が立っています。
住宅ローンで決めかねていることがあります。
教えてください。

・計画としては、預貯金（贈与も込み）２０００万、借り入れ２０００万で考えています。

・返済計画としては、２０１０～２０１４年の４月までの約４年間は、主人の収入のみのため、月々最大１０万ほどの返済予定（ボーナス返済はなし）。２０１４年４月から、私も仕事に復帰かなりの額で繰り上げ返済ができるのではないかと考えています。
今のところ「２０年返済予定」で二入で働き出して可能ならば１０年で返しきる予定でいます。
今の所、どちらの融資先でも、２０年２０００万で組むと月々１０万ほどで収まっています。

A銀
３年固定０．９５
５年固定１．３５
１０年固定１．７５
変動金利１．４７５　
（特約期間終了後は全金利よりマイナス１．０％）
・一部繰り上げ返済元金３０万以上は、一部繰り上げ返済手数料０円（全額返済、固定金利の場合５２５００円）
・再特約期間設定手数料０円
・保証料０．１６％
・団体信用保険料は銀行負担

B銀
３年固定１．０５
５年固定１．３０
１０年固定１．７０
（特約期間終了後は全金利よりマイナス１．０％）
・一部繰り上げ返済手数料５２５０円（全額返済１０５００円）
・再特約期間設定手数料５２５０円
・保証料０．２～０．４
・団体信用保険料は銀行負担

私たちのような繰り上げ返済をたくさんできそうな場合、金利は３年固定のようなみじかいものがいいのか、１０年固定がいいのか ？？

どちらの融資が私たちにとって魅力的でしょうか。

教えてください。

回答No.2

name9999

繰上返済ガンガンできるなら、断然「変動」。
うちは変動で、年間返済額より多いくらいの繰上返済を毎年ガンガンやってますが、すごい勢いで減って行きますよ～！！
2000万、15年で組んだローンですが、半分以下で終わりそうです。
繰上返済もネットですれば手数料無料なので、１ヶ月分でも2ヶ月分でもできます。
３年程度じゃ金利はそこまで大きく上がらないし、10年後にはほとんど残高が減ってることを考えれば、その間にわざわざ高い金利払うのもバカバカしいです。
短期間で繰上返済攻撃型！は、一番低い金利の商品で、金利が上がる（景気が良くなる）前に元本をとにかくガンガン減らす！に尽きると思います。

お礼

ありがとうございました。参考にさせていただきます。

回答No.1

gamigami

今の住宅ローンのトレンド・・・

銀行から借りる人の90%以上は変動金利。
それ以外となると『当初10年間は金利優遇の大きい』タイプ。
一時期流行った『全期間固定』は減りました。
フラット３５Ｓ対応物件ならば、金利も安く選ばれてますけれど。

さて、５年ほど前なら短期固定金利が変動金利よりも下回る時期がありましたが、
今は２～１０年固定金利に大きな差がありません。
５年以下の固定を取るならいっそ変動金利の方が返済額は抑えられます。
『変動金利で通期金利優遇幅を上げることは出来ないか？』と聞いてみるのも一考です。

ちなみに・・・『繰り上げ返済』は借りる時にみんなが夢を見る『甘い皮算用』。
実際にそれが出来るかどうかはその時になってみないとわからないので、
現在の資金繰りにおいて、堅実な返済方法を選択する方がいいかと思います。