• 締切済み

繰上げ、借り換え（固定　or　変動）で悩んでいます。

繰上げ、借り換え（固定　or　変動）で悩んでいます。 現在、残高：２２００万、残り３２年、１０年固定（固定期間終了残７年）金利２．４％（保証料０．２％上乗せ）、固定期間終了後１．０％優遇　でローンを組んでいます。 現在余剰資金が４００万あり、繰上げ返済 or 借換えで非常に悩んでいます。 当初借換え検討Ａの変動金利で決めていましたが、現在借りている銀行に検討Ｂを提案されました。 【借換え検討Ａ】 借入れ：１９００万（300万は自己資金）、変動２０年、金利０．８７５％（ローン完済まで１．６％優遇）借り換え手数料５０万円　年５０万程度繰上げ返済を予定。 【借換え検討Ｂ】 借入れ：１９００万（300万は自己資金）、固定１０年、金利１．７５％（固定期間終了後１．０％優遇）借り換え手数料５０万円　年５０万程度繰上げ返済を予定。 変動の低金利は魅力的ですが、金利上昇リスクも考えると固定の方が良いのではと思ったりもします。 １０年固定への借り換えの場合、金利差は０．６５％と一般的な借り換えメリットを言われている金利差１％を下回っており、かつ少しではありますが繰り上げ返済も視野に入れていますので、メリットがでるのか等々考えると決めかねてしまします。 皆様の意見を伺いたいと思い質問させていただきました。 よろしくお願いいたします。

みんなの回答

回答No.1

　 政府が宣言した通り現在はデフレです。 デフレとは物価が下がる事、言い換えれば現金の価値が上がる事です。 現金は現金として残し、金利が低い変動金利で借り換えを選ぶべきです。 残金が2000万円と多い事からも低金利で元本の返済を早める方が得です。 固定に変えるのは金利上昇がはっきりと判ってからでも遅くは無いです。 　

  1. カテゴリ
  2. マネー
  3. 暮らしのマネー
  4. その他(暮らしのマネー)

関連するQ&A

  • 住宅ローン借り換えについて。

    住宅ローン借り換えについて。 現在下記内容で住宅ローンを組んでいますが、変動金利に借り換えしよう と思っています。 【現在】 ローン残高：２２００万、残り３２年、１０年固定（固定期間終了残７ 年）金利２．４％、固定期間終了後１．０％優遇 【借換え検討ローン】 借入れ：１９００万（300万は自己資金）、変動２０年、金利０． ８７５％（ローン完済まで１．６％優遇） 年５０～１００万繰上げ返済を予定。 変動金利は未払い利息発生の金利上昇リスクがありますが、かなり低金利 が魅力で検討しています。 市中金利が上昇しても４．０％までであれば１．６％優遇で現在の２． ４％と同じであり、未払い利息が発生するのは市中金利が７％程度になっ た時と試算しました。 実際に未払い金利が発生している方は沢山いらっしゃるのでしょうか。 変動はかなり低金利なのでよっぽど上昇しないと発生しないと思うのです が。 また、繰上げ返済しながら時期を見て固定への変更も検討しようと思って います。 このまま７年残の１０年固定か、変動へ借換か、皆様の意見を伺いたいと 思い質問させていただきました。 よろしくお願いいたします。

  • 固定金利と変動金利で悩んでます

    現在住宅ローンの検討をしています。固定金利10年と変動金利で悩んでいます。 借入金額：４０００万円 借入期間：３０年 (1)１０年固定　１．６５％（期間終了後優遇△１．０％） (2)変動金利　　０．８７５％（優遇△１．６％） 将来は繰上返済をしようと考えているので、これから１０年間でどちらが有利なのかアドバイスをお　　願いいたします。変動にした場合は月々の差額は貯蓄して繰上償還しようと思っています。 よろしくお願いいたします。 　　

  • ★住宅ローン　借り換えOR繰上げ返済　　　そして金利の動向は?

    ★住宅ローン　借り換えOR繰上げ返済　　　そして金利の動向は? 地方銀行の短期固定(３年)が12月に終了します。 この３年間は金利１％だったこともあり、あえて「繰上げ返済」はしていません。 「借り換え」か「繰上げ返済」か、皆様のご意見をお聞かせ下さい。 ≪概要≫ ・夫婦共に３９才(夫 会社員、妻 パート)、子供２人(11才、8才) ・現在の借り入れ先：地方銀行 ・借り入れ期間：３５年(７１才まで) ・金利タイプ：３年固定金利→今年12月終了 ・金利：固定期間中　　　　１％ 　　　　 固定期間終了後　　完済までの全期間、店頭金利より－１．２％の優遇あり ・現在の返済額：月々75,000円(ボーナス払い：なし) ・今年１２月時点での借り入れ残高：2,400万円 ≪その他≫ ・住宅ローン完済年齢を少しでも６０～６３才に近づけたい ・次々の支払いは90,000円程度までに抑えたい ・今後もボーナス払いは一切なし ・現在の預貯金：約８００万 ・年間貯蓄可能額：今後も平均１００万円程度 私はやはり明確なゴール(完済)が実感できる「繰上げ返済」を望んでいます。 一方の夫は子供たちの教育資金も含まれてはいるものの、その間にもコンスタントな預貯金ができれば、当面使う予定のない預貯金を活用すべく「借り換え：東京スター銀行のスターワン」に強く関心を持っています。 仮に「繰上げ返済」する場合。 ・繰上げ返済予定額：今回の見直し時点で300～500万の範囲 ・繰上げ後の借入期間：１０年固定金利 　　　→2010.8時点での店頭金利は3.0%であり、-1.2%優遇の為、むこう10年は1.8%となる試算です 結局のところ・・・ 住宅購入した３年前と、金利の動向は、ほぼ横ばい。 今後もしばらくは低金利が続くとみて良いものでしょうか? 主人は「変動金利」にも関心を持ってはいますが、私自身、むこう１０年は子供たちの教育資金に伴い、預貯金の増減も予測されますし、リスクを回避するためにも、１０年間は固定金利を選択したく思っているのですが・・・。 現在の借入先の条件(全期間-1.2%優遇)は、決して悪い条件とも思えないですし、敢えて借り換え費用や諸費用を支払ってまで借り替えるメリットはあるのか・・・と悩んでいます。 皆様のご意見・経験談をお聞かせ頂けますと幸いです。 宜しくお願いします。

  • 住宅ローンの借り換えを検討中です。

    住宅ローンの借り換えを検討中です。 現在は３５年ローンで当初１０年固定（２．１％）、期間終了後、店頭金利より０．８％優遇。 というものを利用しています。借り入れから３年目です。 借り換えの場合、戻ってくる保証料などは４３万くらいです。 検討先は１０年固定（１．６％）、期間終了後店頭金利より１．２％優遇というものですが、保証料などの諸費用が６５万ほどかかります。 また繰り上げ返済手数料が２万位かかるのもきになります。 借り換えした方がよいか、動かない方がいいか・・・。アドバイスいただければと思います。 よろしくお願いします。

  • 住宅ローンの繰上げ返済について固定期間中に繰上返済するべきか

    住宅ローンの繰上げ返済について質問します。 昨年の６月に３年固定で2000万円・３０年のローンを組みました。 毎年１００万円ずつ繰り上げ返済をしようと思っているのですが ３年後の繰上返済の際は、固定期間中に繰り上げ返済するべきか 変動金利に切り替わった後に返済すべきかを教えて頂けますでしょうか。 少しでも早く繰上返済した方が効果があるのは承知なのですが 変動金利に切り替わった後に現在よりも金利が上がったり下がったりすると 損得があるのか、それとも元金に対してだから金利の変化には関係ないのでしょうか。 例えば現在1.5％で変動金利では2.0％（金利優遇後）となった場合はどうなりますか。 借入条件は現在、３年固定で1.5％（金利優遇後）、 固定期間後は変動金利に切替り、再度固定金利の申し込みが可能です。 契約条件は全期間：変動金利時で-0.7％、固定金利時で-1.0％になっています。 繰上返済手数料は固定期間で4200円、変動期間では2100円です。

  • 住宅ローンで変動、固定の選択について

    以前こちらで相談にのってもらったものです。 http://okwave.jp/qa4587973.html 結局購入することにして、審査も通り、今は住宅ローンの金利で変動にするか固定にするかで迷っています。 いろいろな考え方があるかと思いますが、どのように返済するのがベストか皆様のアドバイスをいただけたらと思います。 借り入れ金額１０００万、３５年ローンです。 (1)変動金利１．３７５％　変動金利選択中は永久に△１．７５％の優遇 (2)固定１０年　１．９０％　固定期間終了後は△１％の優遇 (3)３５年全期間固定　２．８８％ 以上の３パターンで悩んでいます。 一応返済計画は、毎月２～３万円を繰り上げ返済用に貯めていき、ある程度貯まったら（(1)、(2)の場合は５０万ごと、(3)の場合は１００万ごと）その都度繰上げ返済する予定です。 繰り上げ返済手数料は無料です。 計画通りにうまくいけば、１７～１８年で完済予定です。 目標はもっと頑張って早く終わらせたいと思ってます。 世の中何があるか分からないし、せっかくの今の低金利時代に３５年固定にしていたほうが安心かなと思いましたが、借り入れが３千万くらいならともかく１千万なので３５年もかけなくても返せると思うので、そうなると全期間固定は金利が高いのでやめたほうがいいのかなとも思います。 固定１０年１．９％で借りて、この１０年で出来るだけ繰り上げ返済を頑張れば、１０年後に金利が上がっていても元金が減っているだろうから乗り切れるのではとも思います。 ただ、変動金利が最初の数年とかではなくずっと△１．７５％の優遇なので、変動にして差額を少しでも繰り上げ返済資金として貯めたほうが賢明なのかなとも思い始めてきました。 ただ、変動だと最悪の場合未払い利息の発生など怖いなと思い踏み切れません。 あれこれ悩みすぎてどうしたらいいのか分からず混乱してきました。 私の考え方はどうでしょう？ どれがベストだと思いますか？ ３つのパターンのうち、皆様ならどれを選びますか？ ちなみに変動→固定への変更はいつでも手数料無料でネットで出来ます。 その場合は優遇は△１％になります。 非常に悩んでいます。 どうかアドバイスお願いします。

  • 固定と変動どちら？

    はじめまして、この度　分譲の新築一戸建を購入することになったのですが住宅ローンを固定にすべきか変動にすべきかで悩んでいます。 銀行の予備審査は終わっており本申し込みをする段階なのですが　金利も徐々に上がっているようで今後の動向が読めない私にとっては不安な日々です。 OKを貰っている銀行の６月金利は次のようなものです。 　 変動金利 ・・・・・・・・・・・・・・・・・年2.875％ 　 固定金利（期間3年）・・・・・・・年3.550％ 　 　　　　（期間5年）・・・・・・・年3.650％ 　 　　　　（期間10年）・・・・・・ 年3.950％ 特別金利優遇が受けられ変動金利で全期間１．６％の優遇。 固定金利で各年当初固定期間１．６％優遇。 借り入れ額は４２００万円、３５年の返済です。 ボーナス返済なしで、4年に一度くらいで100万円繰り上げ返済していきたいと思っています。 固定に関しては金利率が0.3％ＵＰしていました。 今想定しているのは、固定と変動を半々くらいで借りようと思っています。 宜しくお願いします。

  • 固定か変動か

    現在7月に金消契約を控えています。 借り入れ額3900万35年ローン収入は合算で800万です。 変動の場合、現在の銀行の店頭金利2.68？から1.1％（全期間）優遇されて当初1.68位で毎月12万代の支払です。 3年固定、5年固定、10年固定を選べますが、現在は低金利（今後かならず上昇するとは思いますが）ですし、1.1％優遇がついているので 変動で行くほうがとく？当初15万まで返済予算だったため、 余った分を貯金して繰上げ返済にあてる予定でした。 それとも急激な金利上昇に備えて固定を組むか悩んでいます。 10年固定にすると14万9000円が毎月の支払になるそうです。 ローンの15万以外に大体毎月10万は貯金できる計算です。 ここは安全に10年固定にするべきなのでしょうか？ 10年後から金利が上がりだしたら困りますが（汗） このままゆるやかに金利が上昇して4％台になったとしても 1.1％の優遇があるのでなんとかなるかとおもうのですが・・。 だとしたら変動で少しでも金利が安い時期に月々を抑えて貯蓄して、 繰り上げ返済するのも手かと・・。 アドバイスお願いします。

  • 変動にするか、固定にするか・・・

    住宅ローンについて、教えて下さい。 夫２７６０万円、私１３８０万円の住宅ローン残金があり、現在変動金利１．５７％で借りています。 来年９月に、優遇金利-０．８％が終了してしまい、金利が上がってしまうと言う事と、 これから、世の中自体の金利が上がるのではと言う心配もあり、変動よりも長期固定(30年)に借り替えるか、同じ銀行で、短期固定に変えるか検討中です。 ただ、夫が去年7月に転職しており、夫の分が借り換えが出来るか心配です。私は年収４００万円、勤続年数もあるので、借り換えは可能かと思います。 私の分だけでも、長期30年固定(UFJ銀行2.83%)に変えて、夫の分は繰り上げ返済100万円でも入れて、様子を見たほうがいいでしょうか。 どなたか詳しい方、教えて下さい。宜しくお願い致します。

  • 住宅ローンの借り換えについて

    3年前に組んだ住宅ローンを借り換えるか悩んでいます 現在の状況は 　期間35年　20年固定　金利2.7％　2000万借入　残約 1680万　 　　　　　　　　　　　　　　　（2年前に200万繰り上げ返済） 　期間35年　3年固定　 金利1.4％　1000万借入　残約 930万 今年12月より3年固定金利の期間が終わります。優遇金利は－1％です。 主人の会社のほうで、金融機関から特別金利の話があり、 そちらですと、借り換えで優遇金利－1.5％です。 変動金利で0.975％になるので、全部変動で借り換えようか 迷っています。 借り換えの諸費用がかかるようですが、来年1月に100万の繰り上げ 返済の予定でしたので、その分をまわそうと思います。 月々の返済が減った分と、ボーナスから少しずつ繰り上げ返済できたらなと考えています。 （現在の銀行は繰り上げ返済の手数料がかかりますが、借り換えを 考えているところはネットで無料です） 金利上昇もあるでしょうが、借り換えていいものでしょうか？ 主人30代前半、年収790万　私は専業主婦で子供は今はいませんが考えています。 また、借り換えた場合、初めの銀行からは保証金の返還はあるのでしょうか？ 住宅ローン減税は初めのローンを組んだ時のものが適用されるのでしょうか？ 　　　　　　　

注目のQ&A

カテゴリ

専門家に質問してみよう

職業から探して質問する

あなたにピッタリな商品が見つかる！ OKWAVEセレクト

質問する