住宅ローン、どっちがお得ですか？

質問

住宅ローンを借りようと思います。
2000万円借り入れようと思っておりますが
どの住宅ローンが一番お得なのが全くわかりません。
下記に示しますので皆さんのご意見、よろしくお願いいたします。

案１
市による住宅建築融資　1000万円
(最長20年　20年固定1.8%　5年間利子全額補給あり　最大融資1000万円まで)
ＪＡによる住宅ローン　1000万円
(10年固定　1.9%　35年ローン)

案２
ＪＡによる住宅ローン　2000万円
(35年固定　2.6%　35年ローン)

案３
ＪＡによる住宅ローン　2000万円
(10年固定　1.9%　その後変動　35年ローン)

です。
市による融資は最長20年までしか借りれませんが
最初の5年間の利子がその年の年末に全額戻ってくる制度です。
この制度、どうなのでしょうか？。

案３にしておいて繰上げ返済していくのがいいのか、
市の融資を借りて月の返済が少し多めでも利子補給を受けたほうが得なのか、どうなんでしょうか？

回答No.4

ipa222 · ベストアンサー

＞1000万円を借りるのに
35年固定2.6%　35年ローンと10年固定1.9%　35年ローンとでしたら
どちらを選ばれますか？

35年固定2.6%　35年ローン　
総返済額は1524万です。

10年固定1.9%　35年ローン　
11年から35年までの予想金利を3.5%にすると総返済額は1560万です。

11年から35年までの予想金利を4.5%にすると総返済額は1690万です。

11年目から3.5%超えると思えば、完全固定2.6%がお得です。

僕だったら完全固定2.6%にしますね。

これから団塊の世代が高齢化して、日本の経済はどうなるかわかりません。2.6%でも、びっくりするくらい安い金利ですから。
10年固定のメリットはありません。

お礼

回答、ありがとうございます。
みなさんすごいですね。計算が早くて説明がわかりやすい。
金利上昇と金額、大変わかりやすかったです。

10年後は誰にもわかりませんがきっと今のような金利はありえないのでしょうね。

回答No.3

RED-RED-RED

20年返済と35年返済では月々の返済額がかなり違ってきますよね。
・案1・・・82,261円/月　返済
・案2・・・72,575円/月　返済
・案3・・・65,230円/月　返済
※当初の返済額です。また、ボーナス返済は無しの場合です。

各案のメリット、デメリットを考えてみました。

・案1
　メリット　5年間もの利子補給がある。ざっとの計算で約80万位の利子補給になると思います。（元利金等返済）
　デメリット　当初の月々の返済額が多い

・案2
　メリット　35年間の固定金利。今後の金利上昇に関係なく一定である。
　デメリット　他の案より金利が高い＝総返済額が多い

・案3
　メリット　当初10年間の固定期間中は金利が低い。
　デメリット　当初10年間の固定期間が終了した後の金利が不透明。（恐らく、金利はかなり上昇していると思われる。）

以上の事を考えても案1の月々返済額が大丈夫であれば案1がいいと思います。

蛇足ですが、固定期間終了後も金利が上昇しないという仮定の下の総支払い利息額を計算しました。
・案1　4,066,261円（利子補給分を差し引き済）
・案2　8,295,741円
・案3　5,913,126円
金利は上昇することが考えられますので、これよりは高くなると思われます。判断の材料になればいいですけど。

お礼

回答、ありがとうございます。
す・・・すごいですね。
この短時間でこれだけのことが考えられるとは・・・。
自分のキャパのなさを実感させられました。

１の案がいい・・・やっぱりそうなんですね。
8万円払えればってことですよね。
そのほかに固定資産税や火災保険なども入ってきますしね。

回答いただいたことを頭に入れて考えてみたいと思います。

回答No.2

ipa222

１ですね。

今どきそんな自治体があるのですね。びっくりです。
10年固定はできるだけ避けた方がいいですよ。
1であれば1000万相当ですから、なんとかなるでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。
やっぱり１なんですね。
もうひとつお聞きしたいのですが、
1000万円を借りるのに
35年固定2.6%　35年ローンと10年固定1.9%　35年ローンとでしたら
どちらを選ばれますか？

回答No.1

biwako1215

とにかく５年も利子補給してくれるので、案１は絶対ですね。私なら案１を選びます。

お礼

やっぱり利子補給というのはいいのですかね。
ついでにお聞きしてもよろしいですか？
1.8%で1000万円借りると1年間の利子ってどのくらいなのでしょうか？。
どうやって計算したらよいものか全く無知なのでわかるようなら教えてください。