会社経営での金融機関への返済

質問

(有)の会社経営の妻です。今年、始めてから１３年たちます。当初、忙しかった事もあり、借金をどんどん組みなおしして来て、枠を増やしてきました。一時は、数十万を月返済していました。しかし、近年、状況思わしくなく、
昨年、毎月の借金返済厳しく組みなおししました。一年たち、再度その時期が来ました。
それで質問です。
今年の決算も良くなく、売上げ・儲け・落ちています。地元の信用金庫は、中間（半年で少し増えた）で上がった金額での元金を表示して来て、これが目いっぱいだと、次回（一年後は）同じような、決算状況だと、厳しい話・代位弁済（保障協会）も検討になる、といっています。
ここで、質問です。
代位弁済を、する事のメリット・デメリットはどんなものでしょうか？
一年後でなく、３回返済が滞れば、その申し立ても任意で出来る、ともいっていました。自宅（親名義）・工場（社長名義）は担保に入っています。この信金への残金は、一千万と少しです。あと、国民公庫に数百万あります。消費税も分割で支払ってます。
経営は、やはりこの先厳しいようです。思った様に売上げは上がりません。努力もしているつもりですが・・・・
他にも、カードから少し借り入れして、経営に回したり、生活費にしています。私は、他から収入取って生活費にしています。会社の役員報酬は一人分のみで、１５万です。
状況の説明不足で判りつらいと思いますが、回答お願いします。

追加・以前ＴＫＣ会計士使用していて、このコーナーで質問してそれで、思い切って今年決算を期に安いところに変えました。今さらですが、なぜ、前の会計士はこの状況を判っていたのに、忠告してくれなかったのかと、頭に来ます。高い顧問料払っていたのに・・・・・この思考は間違ってますか？　　訴えたい位です。その分銀行に返せば・・・
大分借金減ったのに・・・・残念。

回答No.2

gouchan777

条件変更中の保証協会付き融資は利払いだけなのですか？（元金は減らない？）
自動車整備工場なのでしょうか？ディーラーなのでしょうか？奥さんが保険関係ですか？

自宅兼仕事場？住宅ローンはありますか？

社長は何か特殊な技術をお持ちですか？

立地は商業、工業、住宅地域のどれですか？

月々リースをあわせてどのくらい返済していますか？

月商はどのくらいですか？

いろいろ聞きたいですがこのぐらいにしておきます。
ちなみに自社工場完備は「強み」ではありますが、本来は「競合他社にまねできないもの」です。ありますか？

お礼

有難うございます。
金融機関のまた違った意見聞けて、ためになります。
私が、この様に情報集めて（当たり前？）こうだよ、こうしようよ・・・と良い方向へすすめてゆきたいのですが。
現実は、社長の考慮と合わず、衝突もあります。夫婦でもあるので、関係が厳しいところです。
あまり、思うように成らないのであれば、投げ出してしまいたいところです。でもと思い、１０年から手伝ってきました。
結局どんな良い意見でも、独断で決められず、いらいらしています。
社長の計画も悪くはないが、計画性に欠けるところ有り、うまくいかないことも多々ありました。全て、そのせいにするのはどうかと思いますが、イマイチ納得できない点あります。

信金の担当からも、代位弁済の事できた時社長留守で、私が突っ込んで話し聞いて、あまりにも重大な事なので、私一人でなく社長もいる所で言ってくれと、私が気持ちを引いたところ、奥さんがそんなこと言うならと・・・怒ってしまったようです。つまり、一緒に前向きに、進んで欲しいという事のようです。でも、はっきり言って何となく自身ありません。迷いがあります。
いけないことでしょうか？

皆さん、夫婦揃って・・がんばってという感じです。でも、好きな事ずっと勝手にされていて、今さら何？まだまだかい？服従？

またまた愚痴です。すいません。私の気持ちわかって欲しかったから。
ところで、こんな私の気持ちがやはり、金融機関に知れてると、不利になりますか？

妻もどんと構えて、バリバリ返済するわよーって方が、信用ありますよね。
裏話で本当にすいません。

専門家の意見ありがたいです。

補足

>条件変更中の保証協会付き融資は利払いだけなのですか？（元金は減らない？ 信金へは、元金は少しあります。　公庫は利息のみになります。
＞自動車整備工場なのでしょうか？ディーラーなのでしょうか？奥さんが保険関係ですか？　　板金工場で、保険は私がやっております。

＞自宅兼仕事場？住宅ローンはありますか？　　　自宅は、旦那親のもので、同居です。（父母に生活含め、ずいぶん迷惑掛けております）

＞社長は何か特殊な技術をお持ちですか？　板金の職人です。車仕入れ販売もしますが・・・

＞立地は商業、工業、住宅地域のどれですか？　　住宅地域かな・田舎なので回りは畑が多いです。

月々リースをあわせてどのくらい返済していますか？　条件変更前は、30万くらいです。条件変更後は、返済が半分と利息のみになり、17万くらいです。

月商はどのくらいですか？　　ココ5ヶ月平均、１７０万くらいです。

ちなみに自社工場完備は「強み」ではありますが、本来は「競合他社にまねできないもの」です。ありますか？　　何処も同じような事やっていると思います。販売・修理・車検・板金・保険・・・・オリジナル
今、古い車の修理・販売等にちからを、入れてゆく・・・こんなことを社長は考えてるようです。普通と同じ事は、競争にならないのです。勝ち目はないですよね、やはり。

追加・どうやって行くか、考えを社長に聞いたところ、私の伝え方が感情的になっている事も、まずいけど・・・あまり聞く耳持ちません・意見はいらない・うるさい・・・話し合いになりません。生活も結構昔からルーズです。このまま平行線では、私はまずいと思います。マガイなりとも、私は役員の一人です、連帯保証人でもあります。
きつい事言いたいです。もっと、しっかりして欲しい、仕事の指示を欲しい、でも私の言いたいことはうまく伝わりません。
良い方向をだれも望んでます。でも、しっくり行かない。投げ出したくなります。

経営は、３倍働き・４倍頭を使う・・・実際、私はいままで自分有りに精一杯やってきて、あと何するの、精神的にも限界です。

女の細かい、愚痴ですいません。

回答よろしくおねがいします。