終身医療保険を解約したら・・

質問

終身医療保険（６０歳払済希望）の加入を考えています。
私はあまり保険には詳しくなく色々な質問を拝見させてもらって？？と思う事があるのでぜひ教えて下さい。
よく、解約返戻金が多い方が良い、と書いてありますがある程度の年月を経て解約をした場合、確かに掛け金の多くの金額をもらえるのとその期間まで入院した場合などの給付金がもらえるとは思いますがその後の保障は皆さんどうされているのですか？また新たに入りなおすとかもう入らないとか他に良い方法があるのでしょうか？
ぜひ、教えて下さい。よろしくお願いします。
３６歳男性・・基本入院→５０００円
　　　　　　　三大疾病→＋５０００円
　　　　　　　（診断一時金は要か不要か考え中です）　
こんな感じで考えています。

回答No.4

doctor_money

本来、保険は保障を買う物とお考えください。

つまり、解約返戻金が無いタイプの保険でしたら解約を考えないでしょう？

したｇって、解約返戻金が多い、少ない、よりも払込を続けることの出来る、無理のない保険料の商品を一生涯解約しないことがお奨めです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
その通りですね。勉強不足で色々考えているうちにわけがわからなくなってしまいました。
無理のない保険料と保障、ですね。
原点に戻って考え直します。
ありがとうございました。

回答No.3

Pigeon

こんにちは。
時折少し違った（？）提案をします。
元を取れる医療保険はどんな感じだろうと言うものです。
保険料早極力安いもの、保険料払込免除特約（3大疾病になったら以後の保険料はいりません、と言う）付きの保険で早期に免除された場合、そして解約返戻率の高い医療保険です。
月々2000位の医療保険でも何十年と支払うとまとまった金額になります。その支払った金額以上を皆が受け取れると保険としては成り立ちません。受け取れる人がいる一方で掛け捨てる人も多いです。
支払った保険料がある程度戻ってくると、差し引きした残りが保障料だったとも考えられます。今後の医療情勢にもよりますが、老人医療制度が無くなるかどうかは誰にも分りません。しかしながら、現状では75歳になれば１割負担と医療費負担は減るものですし、７５歳以降の入院でどれだけ入院給付が受けられるか分りません。その時に入院していれば別ですが、７５歳位が解約時だと思っております。
一例として、終身保険に終身医療特約を付けるパターンがあります。

　終身保険１７０万円・災害入院５０００円・疾病入院５０００円
　月々9213円（60歳払込）

　総払込　約265万　60歳時解約返戻金　約247万
　　　　　　　　　 75歳時解約返戻金　約258万

　これは解約前提で良いかと思います。75歳以降250万以上の給付が受けられるのか、という考えは当然出てくるでしょう。
　では何故75歳までの保障期間にしないのか、と言えば一つは老後どうなっているか分らないと言う点と、期間を終身（いわば最長）にする事で保障料には多分に前払い保険料が含まれます。前払い保険料は解約すると解約返戻金の原資ともなります。難しい話は抜きにすると、期間終身の方がそれ以前の保障期間のものより返戻率が高いです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
そういった考えもあるのですね。
大変勉強になりました。疑問が解決できそうです。
でも、保険って色々な考え方があり非常に難しいですね。
ありがとうございました。

回答No.2

kamosagi

終身をお考えなら、やはり解約しない事を前提に加入するべきだと思います。
病気、怪我にかかわる不安は一生付きまといます。その金銭的不安をフォローするのが医療保険の役目です。保険料がどうしても払えない事態でない限り、解約は考えるべきではありません。(お金に余裕があり、もっと手厚い保障に乗り換えるなら話は別です。)

解約返戻金の出るタイプは保険料もそれだけ高めになっています。解約返戻金のないタイプに加入し、あるタイプとの差額は貯蓄されたらどうでしょう。

あるいは、がんによる入院は日額1万円では足りません。高度先進医療をうけると、かなり医療費がかかり、この分は健康保険は使えません。返戻金のあるタイプに入ったつもりで、がん保障を手厚くする事も考えてみてください。

お礼

早速のご返答ありがとうございます。
保障重視なので解約返戻金の事を忘れる事が出来そうです。
あと、がん保険は足りないのですね、高度先進医療にいくらかかるのか予想もつかないので診断一時金なども含めて再検討しようと思います。
どうもありがとうございました。

回答No.1

Consultant

終身医療保険に解約返戻金は必要ないと思います。医療保険はかなり商品開発が進んでいるので、これから加入なさるのでしたら、途中で解約する可能性は低いと思います。解約するつもりがなければ保険料が安い無解約返戻金型の保険にすべきだと思います。

解約返戻金のあるタイプの終身医療保険に加入なさった場合、もしメリットがあるとすれば、払い済み保険にすることができることです。例えば終身払い日額1万円の保険に加入したとして、途中で保険料の払い込みを終了し日額何千円かの払い済み保険に変更することができます。

ただし個人で加入なさる場合は医療の払い済みはあまり意味がないと思います。

お礼

早速のご返答ありがとうございます。
終身医療保障が要るのでやはり解約返戻金ないほうがよいですね。
大変勉強になりました。
ありがとうございました。