住宅ローンを組むのに無理がないでしょうか

質問

28歳、会社員、独身の女です。親二人と同居していて、兄弟はいません。
現在の自宅は借地で築６０年、過去に水害にも見舞われている事で基礎自体はしっかりしていますが、近々手直しをしないのですが、その場合は地主から権利金を新たに２００万円入れるようにと言われています。金額は用意できますが、その上リフォーム代がかかる上に修繕をする度に権利金を支払うのも…ということになり、その分を頭金として中古住宅を購入する事を検討しています。

私の年収はボーナス込みで３８０万円（税込）前後です。
親は自営業で訳あって先月店をたたみましたので今後しばらくは収入はありません。また、年金を貰えてもたいした金額ではなく、まだ１０年以上先の話になります。ただ、現在片道２時間の通勤をしているため、もっと職場に近い場所での購入を検討していますので、他にバイトなどして収入を若干増やす事は可能だと思います…。

購入を予定している住宅は築３０年程度までの木造２階建てか、もしくはしっかりした作りの築４０～５０年程度の平屋住宅で金額は５００～６００万円前後を考えています。相場よりは若干安いかと思いますが、駅から遠い地区なのでその位でも妥当のようです。
大工仕事は父も私も得意ですのである程度は自分で修繕できます。

頭金として用意できる金額は２００万円です。
自動車は所有していますが、一括払いでしか買っていません。その他でもローン等を組んだ事が全くなく、どのようにして借りるのか、どの位借りられるのかはこれから調べようと思いますが、この年収でこの価格帯の物件を購入できるでしょうか？
生活費は月６万円以下で普通に暮らせています。先月までは自宅の地代の他に店舗賃料として８万円がかかっていましたが、そちらは解約しています。

知人からは、借り主が女だとローンを組むのを嫌がられるのではと言われ、不安になっています。

回答No.2

yu-ka86 · ベストアンサー

大体の資金計画的には
購入物件　600万円
自己資金　200万円
ということですね。しかし不動産購入というのは思いのほか諸費用がかかったりして大変です。
恐らく80万円程度はかかると思います。（修繕費等は別です）合計必要資金は480万円～500万円でしょうか。

まず、ローンの借り方ですが、仲介業者経由でもいいですし、物件が決まって、売買契約書仮契約など交わしているのなら銀行に持ち込んでもいいと思います。ただ、業者経由の方が金利の優遇は一般的に大きいです。しかし業者によってはローン仲介手数料なるものを取ったりするので注意が必要です。（10万円程度取られる場合もあります）
大体は事前審査→本審査という流れです。
ポイントは
申込人の勤務先が良好かどうか。
サラ金等他の借り入れがないかどうか。（一般的にサラ金で借りた経緯が発覚すれば審査は落ちます）
購入物件が担保として適格なものかどうか。
です。
つまり購入物件が保証会社の担保として受け入れ不可なら申込人の勤務先良し悪しは関係なく審査は落ちます。
それは銀行によって担保審査基準がまちまちなので、ここではお答えできませんが、そういうこともあるということです。
融資を受けるには一般的に保証会社に保証料を支払わなければいけません。保証会社というのは申込人の債務が回収不可能になったら、銀行が申込人の代わりに請求するところです。申込人は保証会社に購入した担保物件を差し押さえされ、債務を回収する、というものです。
保証も無料でおこなわれることはあまりありません。（この辺も銀行によってマチマチですから）事務手数料は31500円が一般的です。借り入れ金額と期間によって保証料は違ってきます。ただ、融資の金利に含ませるの（内枠方式0.2％上乗せ）もありますので当初の自己資金があまり捻出できない場合でも特に心配しなくていいです。

少し話しはずれましたが、女性一人が借りるのは嫌がられます。両親のことも聞かれるかもしれません。
（何故、親ではなく娘が借りるのかなど・・・）
ただ、借り入れ金額が小額なので質問者様の年収だとムリなく審査は進むと思います。
後は勤続年数が３年以上だと問題ないでしょう。

お礼

物件自体はまだ探している最中なのですが、できるだけ早いうちに引越をしないといけない状況ではあります。本来は賃貸で探せばいいのですが、親戚に保証人になってもらえる者が一人も居ない事から、仲介業者とトラブルになってしまった件があり、住宅購入をと考えています。
やはり独身の女だとやはり嫌がられる事もあるのですね…両親も同居の前提での住宅購入のためのローンになるのですが、親は現在無職であり、今後も定収入を得られる前提がなく、年金までまだ１０年近かったり、店舗経営で貯金もあまり残っていないという事から、会社員である私しかローンを組める可能性がないという状況です…。
詳しく説明して頂いて、ありがとうございます。ご回答を参考にさせて頂きます。

回答No.1

sirowan777

４００万を２０年で金利３％で借りたとします。
ボーナス返済なしで月に２．２万くらいの返済です。
あなたの勤続年数や銀行との付き合いがわからないので、
いちがいにはいえませんがローンは組めそうな感じだと思います。
チャレンジしてみて、もしダメだったら頭金を増やすよう貯金をしたほうがいいでしょう。
頭金が半分あれば貸してくれるところがあると思いますよ。

お礼

勤続年数は今の職場になってもうすぐ３年、ということなので、もしかしたら審査に通らない可能性もあるのですね…。頭金を増やしてからとも思うのですが、その前に自宅の老朽化が激しく（数年間は店舗住宅の方に住んでいましたので、無人であったためと思われます）修繕の度に権利金ということなので、できるだけ早めに購入をと考えていました。もう一度よく調べてから実行するかどうか決めたいと思います。ご回答ありがとうございました。