土地と家は一緒に購入した方が得なのですか？

質問

私は現在、土地を購入して家を建てようと計画しているものです。
１～２年以内にと思って計画を立てていましたが、先日希望している地区に土地物件が出ました。値段・広さ・周囲の環境や登記簿の抵当権など調べてみた結果、問題なく購入しようと考えています。（建築条件はありません。）
しかし、予定よりも早く見つかったため、とりあえず土地だけを購入し後で家を建てようと思うのですが、この場合ローン（公的・私的）の借り入れや、税金などの面で考えると、土地と家は一緒に購入した方がメリットがあるのか、それとも別々の時期に購入しても問題はないのでしょうか？

以前聞いたのは、土地を融資で購入した後に家を建てた場合、土地のローンがあるため、金融機関から家の分の融資を受けれないと聞いたことがあるのですが？

回答No.1

aminouchi

土地と建物を別々に購入しても何も問題はありません。
強いて問題点をあげれば、家を建てるときに自分で建築士や建築業者などを捜さなければならないことぐらいでしょうか（それも楽しみの１つだとも考えられます）。もう１つ、考えれば登記などが二度手間になること（と言ってももともと土地と家の登記は別物ですけれど）でしょうか。

また、二つ目のローンの問題についてですが、
銀行はおおむねローンで貸す金額の上限を年収の５倍程度としています。（貸し渋りの今だともっと厳しく４倍程度かもしれません）ですから、土地のローンでこの上限近くまで借りてしまうと、新たな貸し付けは難しいということになります。また、不動産ローンの担保価値の多くは土地ですから、土地の担保価値に余力があるかどうかが問題になるでしょう。

結局は借りようとする金額と担保価値の問題ですから、いちがいに借りられないとも言えませんし、借りられるとも言えません。予算的に余裕があれば大丈夫だと思いますが・・

最後に、土地は同じものは２つありません。土地のある場所・面積・形・道路付けなどすべて異なります。ですから、本当に気に入った土地があり、建築条件などついていなければお買いになるべきだと私は思います。私も土地を買って建築士に相談しながら家を建てたかったのですが、残念ながら建築条件付きのものしか購入できませんでした。

補足

早速のご回答ありがとうございます。

土地物件は、今まで見てきた中では一番だと思います。せめて土地だけでも購入するつもりです。
しかし、そうなるとご指摘の「土地のローンでこの上限近くまで借りてしまうと、新たな貸し付けは難しいということになります。」があり、悩んでおります。