住宅ローン、１年固定はどうですか？

質問

今度新築の一戸建てを購入するにあたり
銀行でローンを組むことになりました。

A 　3年固定で1.25　その後全期間1％優遇
B　10年固定で2.0　その後全期間0.7％優遇

この二つでとっても悩んでいたのですが
あまりにも決めかねるので

C 1年固定で0.85　その後全期間1％優遇
というのにして、様子を見ようかなと考えました。

ただ、色々な人の意見を聞いても、本を見ても
とりあえず長期間。それでない人は
３年固定が多いです。

１年固定というのはどうなんでしょうか？
３年後は分かりませんが、１年先はそんなに
金利が上昇しているとは考えられないので
その時に改めて固定期間を選ぶというのはありですか？

回答No.1

namnam6838 · ベストアンサー

質問者さんと同じ考えで、1年固定にしています。
1.15%・以降0.7%優遇です。0.85%・1%優遇ですか！いいですね～。
まもなく1年目を迎えます。予想通り上がっていませんでした。
銀行員の友人にも相談しました。ヤメロと言われましたが、短期金利は上がったことがあるのかと聞いたらそういえば銀行員になって以来上がったことはないと言っていました。(短期金利をみるとバブル崩壊後1度上がっているようですが)
公庫や超長期は長期金利に連動しているので"景気が良くなりそう"で上がりますが、短期金利は実際に"景気が良くなった"で上がるようです。

当時の公庫で借りたと想定した金額と実際の支払額の差額を、繰上返済にまわしました。元金がだいぶ減りました。
3年固定にすると、固定終了時に残元金が多いというリスクがあります。
超長期固定は、高い金利を払って金利上昇リスクをすべて銀行におしつけるので意味があると思いますが、3年固定というのはどっちつかずであまり意味がない気がします。
私は当初から「早く元金を減らす」計画だったので繰上返済のしやすい銀行にしました。
100万以上でないと受け付けないとか、固定金利期間中は繰上返済を受け付けないという銀行もあるので要注意です。
私が選んだところは繰り上げ返済は1ヶ月分元金からいくらでもよく、いつでもよく(ただし1ヶ月に1回まで)、手数料は100万円未満なら4,200円です。固定金利を再選択する際に10,500円かかるとのことで、まあそのコストを含んでも安く上がるのでいいかと思っていたのですが(1年固定にすると毎年かかるので)、最近、ネットで手続きをすると無償にするということに変更され、喜んでいます。
リスキーなのでやはりお勧めはしませんし、しばしば叩かれますが・・。

お礼

とっても詳しくありがとうございました。
まさに私の考えている通りの考え方です！
もちろんリスクが高いのは十分承知なんですが
金利の推移を見つつ、低金利のうちに元金を
どんどん返していきたいと思っています。
同じような考えの方がいて心強いです。

回答No.4

noname#11466

短期決戦であればとにかく現状安い金利を目指しましょう。
長期決戦であれば全期間固定ｏｒ少なくとも２／３以上の期間が固定になるように。

これがまともな戦略です。

>３年後は分かりませんが、１年先はそんなに金利が上昇しているとは考えられないので
短期金利は１年どころか当分変わらないでしょう。

>その時に改めて固定期間を選ぶというのはありですか？
長期固定について話しているのであれば、それは疑問です。一気に上がる可能性は十分あります。
まあ、、、最近の金利動向を見るとまた下がっているから、微妙ですが、正直誰も保証は出来ません。
日銀はあまりにも国債価格が低迷しているので、反動が一気に来ないか非常に心配しています。
（国債価格－＞長期プライムレート－＞長期固定金利と反映されます）

お礼

詳しくありがとうございました。
そうですよね、まともな戦略（固定金利）
が一番リスクがないんですよね。。。
難しいですね。。

回答No.3

best-house

私は、３年固定（１．５５％）です。
これは当初借入が３０００万あり、３年後に１０００万の繰り上げ返済をしようと思ったからです。
元金が多いほど利率に対する返済金額が重要になります。
繰り上げの予定がないのであれば、１０年以上の固定を勧めます。

お礼

ご回答ありがとうございます。
３年後に1000万の繰上げですか！？
いいですね！
そんなに大金は無理ですが、私も繰り上げ
がんばりたいです。

回答No.2

mendokusa

一種の博打ですからね。
どれが正解かは誰にも分かりません。
外れても文句は言わないように。博打ですから。