住宅ローンについて

質問

4280万円の新築戸建の購入を検討してます。
年収700万円、自己資金1500万円で財形をくんでいます。
当初借入金3000万、自己資金1500万円という内訳で戸建の購入を考えていたのですが財形から自己資金を引き出すのに2か月近くかかり、決済が遅くなるため売買価格4280万円でローンを組もうと思っています。

借入金　3000万+自己資金

借入金　4280万

上記二つのケースでそれぞれにかかる費用、また都銀、信用銀行、フラット35で組む場合の注意点などお教えいただけないでしょうか？

回答No.2

クマの建築家（@K-Architecture）

購入案件の内容次第になります。

建売の場合、すべて借入金で、登記など諸費用を自己資金で
通常は可能なはずです。
金利も、フラットよりは1％以上安く借りられるはずで。
ただ、購入費用の40％は業者利益です。
建築条件付の案件も同じです。

土地購入のうえ、住宅を新築の場合はハウスメーカー以外ならば
対応は柔軟にして頂けます。

また、フラットの場合は長期優良住宅が基本条件となり、金利優遇や
安全性向上と思われがちですが、基本理念は地球温暖化対策を
民間への転嫁の意味合いもあり、コストと性能が過剰などの
バランスの悪さも否めません。

低金利で推移しているここ10年以上をみると、急激な金利上昇も
可能性が低いと思われます。

先の長い話なので、しっかりと建築士とご相談されることをお勧めします。
設計費用を含めても、ハウスメーカーよりは安価に、オーダーメードに、
資格を背景に誠意と安全に家づくりができますよ。

回答No.1

yuripino

銀行のＨＰなどで色々シミュレーションできますので、具体的な金額などはググってみてください。
銀行の休日相談会などに行って実際に相談するのがいいとおもいます。

ただ、自己資金ゼロはお勧めしません。

大きなお世話かもしれませんが、私の経験から話しをします。

年収は税込でしょうか？もしそうだとしたらスゴイ負担になります。また今後、現在の収入が続くかは誰もわかりません。（会社の都合で賞与がなくなったっり、給料減ったりもあります）

ローンを増やすと金利の負担も毎月の返済額も膨らみます。どうしても間に合わないというのなら、後で財形が解約出来たら繰り上げ返済するようですが、これにも手数料がかかります。

家を買うと、登記費用なども大きくかかりますし、引っ越しその他新居にかかる費用もあります。これも100万円以上はかかります。さらに工事の状況によって予定外の費用が発生して請求されることもあります。
また、アパートなどからのひっこしだと光電熱費もドカンと増えます。

家族構成がわかりませんが、状況はどんどんかわります。子供が増えたり、親も面倒をみたりとか・・可処分所得は減ることはあっても増えることはあまりありません。

以外と盲点なのが、10年ごとくらいで、必ず大きな費用が発生すること（新築時に買った大型家電が順番に壊れ始めますし、水まわりや、外壁の塗装だったり、屋根の修繕だったり。ハウスメーカーの保証がない部分だと、100万円単位でかかることも・・・ちなみに我が家は10年目に屋根と塗装を同時にやりましたが350万円かかりました。普通の大きさの家ですよ。）

いずれにしても普通のサラリーマンにとって一生の買い物。慌てて飛びつかず、ゆとりを持った資金繰りで！
楽しいマイホーム生活を祈ってます。
具体的なローンの話でなくてごめんなさい。