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『フラット35sエコ』と『10年固定金利』

『フラット35sエコ』と『10年固定金利』とどちらがいいか迷ってます。 本人29歳　 妻（専業主婦）　→　3年後就職希望（正社員かどうか未定） 子0歳 ・借入額　2,700万円 ・借入年数　35年 ・フラット35sエコは、金利Bプラン（5年目まで0.7%、10年目まで0.3%優遇）です。 ・会社で住宅ローン利子補給制度あり 　→　最初の10年間、毎月6,000円（10年間で合計72万円） 　※フラット35でのみ適用 購入した土地の関係で、住宅完成が今年12月の予定です。 フラット35は住宅が完成し検査が通った際の金利のため、 12月時点でしか金利が分からないリスクがあります。 10年固定金利は、10年後の金利はどうなっているのか分からない リスクがあります。 会社の利子補給はフラット35でしか適用されないので、10年固定では 適用されません。 フラット35sエコを選んだ場合、年齢を考えると（現在29歳） 団信ではなく、民間保険（収入保障保険など）に加入する予定です。 繰上げ返済は考えておりますが、すぐに大きな金額を返済することは 難しいです。 金利だけでなく、繰上げ手数料や団信加入などの条件を比べる必要が あると思いますが、 この状況ですと、どちらが良いでしょうか？ 宜しくお願いします。

みんなの回答

回答No.3

追記ですが、繰り上げ返済は、固定か変動どちらかを選んで返済することも可能です なので、今は変動よりも金利が高い固定にだけ繰り上げ返済しています ネットバンクでいつでも自由にできるので、暇さえあれば100円とか五百円とかを返済していますが、意外とバカになら無い差が出ます

回答No.2

フラット35sとやらの金利を知らないので何とも言えませんが、昨年私が新築した際に組んだ住宅ローンの場合は 35年固定金利 1.25% 団信　無料 繰り上げ返済手数料　無料 繰り上げ返済最低金額　1円 繰り上げ返済できる回数　毎日でも可 という感じです ローン手続き手数料とか、金利以外の諸経費はゼロです 更に固定と変動金利を組み合わせてのローンも可能で、それぞれ半々で組んでそれぞれのメリットを受けリスクを分散させました 変動での金利は、組んだ当初から現在まで0.85%です 以上、ご参考までに

  • 86tarou
  • ベストアンサー率40% (5094/12701)
回答No.1

私ならフラットです。利子補給があるのと、10年固定といっても基本は変動金利ですので。将来の金利が分かる人は居ないので（現在は最低水準なので、今後はそのままか上がるしかない…問題はいつ上がるかだけかも？）、金利タイプは自分で決めるしかありません。金利が高くても総支払額が決まっている全期間固定金利で安心を取るか、変動金利で総支払額が少なくなるかもしれない賭けをするかの違いです。結果は完済時まで分かりませんし、変動金利の方が総支払額が多くなる可能性もあり得ます。どちらを選んでも全期間固定金利でも無理のない返済にしておくのは当然ですし、変動金利を選んだ時は差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えないと安心出来ないでしょう（一部は繰上返済）。 闇雲に35年返済にするのも考えもので、少なくとも当初から定年までの返済にしておく方がお勧めです（これで無理のない返済額）。これでも繰上返済は必須であり、10年程度は短縮して完済後は老後資金の貯蓄に備えないと困ることになるかもしれません（年金だけでは生活出来ない可能性高し）。現在29才なら、実質20年で返済する積もりで考えておきましょう。

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