保険に入るべきか悩んでいます

質問

主人（40歳個人事業主）、妻（専従者４５歳）、子供（６歳）

１年半前に住宅を購入し、３５年固定ローンを組みました。
その際３大疾病特約付きの団信に入りました。

当時貯金が２１００万ぐらいありＦＰさんに相談しましたら、貯金はそのまま残し、投資信託の配当金で
ローンを払ったほうがいい。
何かあった場合は貯金でまかなえるので、生命保険や医療保険は入る必要はない言われました。
しかし現在投資信託の運用が悪く１８００万円ぐらいに減っています。

貯金がゼロになることはないと思いますが、何かのときの為に保険に入ったほうがよいのでしょうか。
保険は妻の医療保険（終身）のみ入っています。

ぜひ、アドバイスお願いします。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

生命保険専門のＦＰです。

ＦＰというのは、単なる資格で、運転免許証と同じです。
飲酒運転をする悪質ドライバーもいれば、
何十年も無事故無違反の優良ドライバーもいます。
だから、免許証を持っているから「優良」だとは誰も思いませんが、
ＦＰの資格を持っていると、優良な、正しいアドバイスがもらえると
誤解する人が、あまりにも多いです。

Ｎｏ．１の方がコメントしているように、
「投資信託の配当金でローンを払ったほうがいい」
なんてアドバイスは、ありえません。
恐らく、投資関係のＦＰが自分の実績欲しさのために
いい加減なコメントをしたのだと思います。
タクシー代を払うのがイヤだから、飲酒運転で帰宅する
悪質ドライバーと同じですよ。
どのような投資信託か分りませんが、株が絡んでいるならば、
当分は、今後も運用実績が改善するとは思えません。
なので、Ｎｏ．１の方がコメントしているように、
解約も視野に入れるべきです。
そうしないと、さらに、目減りする危険がありますよ。

さらに言えば、そもそも、自営業の人が２１００万円程度の保障で
良いはずがありません。
明日、夫様に万一があったとき、仕事は続けられますか？
続けられないとすると……
奥様が受け取れる遺族年金は、年額１００万円ほどですよ。
しかも、これは、お子様が１８歳になるまでです。
それ以降は、遺族年金は、ゼロですよ。
２１００万円ぐらいの信託が丸々残っていても、足りないでしょう。

ちゃんとしたマネープランを立てて、必要な保障額を算出してください。
まずは、キャッシュフロー表を作成することです。
「キャッシュフロー表　家計」で検索すればヒットします。
それをＥＸＣＥＬなどの表計算ソフトで作成します。
生涯の収支があえば、まずは、マネープランの完成です。

次に、万一のシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金にします。
住宅ローンは、団信があるのでゼロにします。
生活費から夫様の分を引きます。
などなどの操作をすれば、夫様に万一があったときの
シミュレーションとなります。
このときのマイナスが必要保障額です。
必要保障額を確保する方法はいくつもありますが、
最も確実な方法の一つが、生命保険（死亡保険）です。

まずは、このように、基本から考えることをお勧めします。

お礼

回答ありがとうございます。
今まで投資信託の配当でローンを払うのが悪いなんて、思ってもいませんでした。頭を殴られたような気分です。きっちりと言ってくれる人がいないと分からないものですね。ローンの払い方を考え直してみます。

その後、キャッシュフロー表を作成し、生命保険のことを考えて見ます。

回答No.3

noname#159030

不届きな同業がいるなー。こんなのがFPの質を落としてるんだ。

投資信託の配当金はいつも同額ではありません。

私なら、こんなアドバイスはしません。

住宅ローンは団信で死亡や働けなくなったときのリスクを回避できます。

あくまで旦那が亡くなったときに残された家族が生活できる金額分

貯蓄がある場合のアドバイスです。

必要保障額を算出して、年金の受給額を引いた金額分を旦那が入ればいい。

後は生命保険には医療保険特約をつけておけば充分。

奥さんの医療保険ですが、

女性特有の病気に対応できるものなら変えなくていいでしょう。

保険料で選ぶのは終わりです。

総合的に相談できるFPを選んでください。

FPを選ぶなら。

回答No.1

nkdt0001

投資信託の分配金でローンを払うなんて最悪のアドバイスです。毎月分配型の投資信託はほとんどがタコアシ配当です。だから今後もどんどん元本が目減りしていきます。
ライフネット生命の場合４０歳男性で死亡保険金１０００万円１０年定期保険（掛け捨てタイプの保険）なら月払い￥２，８０２です。悩む金額でしょうか？あなた様に万が一のことがあれば、自営業なので子供が１８歳になるまで、遺族基礎年金が年額１００万円ほどもらえます。奥様が働いてなんとかやっていける程度でしょうか。１０００万円程度の小額の掛け捨てタイプの生命保険を勧めます。また、投資信託は損ですから、解約して預貯金にして、ローンは収入の中で払い、足りなければ預貯金を取り崩して払えばいいですよ。
とんでもないＦＰがいることがよくわかりました。