住宅ローンの審査基準は？

質問

私は４４歳、医療関係の仕事で現職場は勤続４年１０ヶ月で２年前に育児休暇をとっています。
今回中古物件で住宅ローンを組もうと思っていますが、連帯保証人がいるとのことです。主人は７年前に自己破産をしました。現在、アルバイトをしながら私の扶養家族にしています。
年収は５００万円くらいありますが、今の住居のローンが１００万円くらいあります。完済はできると思いますが、地方金庫さんに申し込みをしたらだめでした。このような条件で住宅ローンを組むのは難しいものなのでしょうか？

回答No.7

kuro0035

育休を考慮して、収入を出しますから心配いりません。

お礼

そうなんですね。
ありがとうございます。
フラット３５の審査が近年厳しくなったというのも聞きました。

回答No.6

kuro0035

住宅ローンで借りやすいのは、フラット35ですね。全期間固定金利ですから、リスクがないので年齢的にも安心です。

500万の年収なら、今の住宅ローンを完済するとして4200万位の申込みは可能です。
単独で申込み可能です。

フラットの場合は、銀行より取り扱いの多いモーゲーバンクへ相談するのがいいでしょうね。
フラットの専門ですから。

貴方が過去にローンで遅れたことがなければ、多分、審査は承認されるでしょう。自信を持って申込みして下さい。

お礼

ありがとうございます。
少し希望が持てた気持ちです。
すぐに聞いてみようと思います。
ただひとつ気になるのは一昨年に育休を取っていることです。

回答No.5

kuku82

はじめまして

組もうと思ってる住宅ローンの金額（年数）が、大きく影響すると思います。
また、現在お持ちの住宅ローンを完済したとして、それは担保にできませんか？
それが担保価値あれば、かなり有利になってくると思います。

現在、ダメな理由として考えられるのは、
　別のローンが残ってること、
　組もうとしているローン計画と収入・年齢（返済可能年数）
これらが、主ではないでしょうか？

お礼

ありがとうございます。
現在の住居は連棟の二個一の家で築３０年の古いものなのであまり売れそうにないので賃貸に出そうかと考えています。
参考になりました。

回答No.4

mibuna

＞年収は５００万円くらいありますが、今の住居のローンが１００万円くらいあります
先ずは完済してから申し込まないと無理でしょう。

お礼

ありがとうございます。
その方向で考えます。

回答No.3

86tarou

ローン審査に落ちるのは、借入金額に対しての収入と年齢、勤続年数、個人信用情報等が引っ掛かる場合です。勤続年数に問題ないですし、収入の最低条件も大丈夫でしょう。あなたの個人情報については分かりませんが、旦那さんは記載されている可能性があります。また、削除されていても自己破産の時に迷惑を掛けた金融機関では一生情報を持っているでしょうから、少なくともその金融機関や関連会社では借りられないと思います（あなた単独で借りるなら基本的に関係ないですが…）。最後に借入金額についてですが、年収と年齢からある程度これからの生涯収入が分かります。この一部しか返済に充てられないですから、自ずと借りられる金額が決まってくることになります。借入金額を書かれていませんが、この金額が多いという可能性もあるでしょう。多過ぎる場合は審査に通りませんし、ギリギリとかの場合は連帯保証人を求められるとか条件が付く場合もあります。ただ、金額的に審査ギリギリだと無理なローンと言わざるを得ません。変動金利、70才超完済、収入に占める返済率30％とかでも審査に通ることがありますが、これでは無理なく払えるローンとは程遠いですので。あと、現在ある借金の返済も住宅ローンと合わせて返済率に算入されることになるでしょうから、完済出来るならしてしまった方が審査には良いでしょう。少なくともローンを組むまでに完済すると伝えておく方が良いでしょうね。

お礼

非常にわかりやすいご意見をありがとうございます。
確かに私の年齢からのローン金額としては多いのかもしれません。
今の住居を賃貸にして家賃収入になればいいのですが・・・・。
もう少しじっくり考えます。

回答No.2

kei1966

世帯主でない人のローン申し込みは私も断られました。

お礼

ありがとうございます。参考になります。

回答No.1

bukebuke

旦那さんの名前書類に書きましたか?

補足

地方金庫の審査申し込みの際に、連帯保証人欄に書きました・・・・。
それがダメだったのか？それとも私一人での申し込みがなぜダメで連帯保証人がいるのかがわからないのですが、女性だからでしょうか？