住宅ローンの審査について

質問

以下のような条件で、住宅ローンの審査に通ることは可能でしょうか？よろしくお願いします。

夫・40歳、年収760万、公務員、勤続18年、平成18年4月にUFJのクレジットで返済遅れがあり異動登録されるも、平成23年5月に確認した時点で、信用個人情報から先の異動記録は(５年の期間経過により)消去されていました

妻・年齢30歳、年収460万(産休前の年収560万)、公務員、勤続8年、現在は育児休暇中で平成24年3月に復帰予定

物件→土地と建物を１から探して新築二世帯を。

土地は3500万、建物は大手ハウスメーカーで5000万

合計8500万

です。

資金・頭金2300万、残額6200万をローンで。

以上のような状況です。

妻が育児休暇中のため、そもそも育児休暇中の者のローン申し込みを受けてくれる銀行が少ないため、まずは夫のみの申し込みが無難かと判断しました。ので、銀行には夫ひとりでの借入申請になります。

もちろん、融資金額がギリギリの場合は妻の収入合算も考えています。

一番知りたい疑問は…

信用個人情報から事故歴が消えれば、ローンの審査は通るのか

ということです。

過去に事故歴があったものの、履歴が消えてから住宅ローンを組めた方、いらっしゃいましたら、ご経験をお聞かせ下さい。

また、そうでない方でも、私たちのような条件で住宅ローンが組めるのか、教えて下さい。

よろしくお願いします。

回答No.1

86tarou · ベストアンサー

信用情報から消えていれば、そのこと自体は問題にはならないでしょう。ただし、その時に迷惑を掛けた金融機関では内部に情報として持っているでしょうから、その系列を含め審査時に問題になると思われます。
あとは収入と年齢しだいですが、借入金が多過ぎますので旦那さん一人では難しいのではないかと思います。仮に試算してみたのですが、１％の変動金利で定年までの20年ローンを組むと旦那さんの収入の45％にもなってしまいます。収入合算すれば28％になりますので、これで何とかいけるかなというような感じでしょうか。頭金については十分あると思いますので大丈夫でしょう。変動金利は当初の返済額しか分からず、将来金利が上昇すれば返済額が上がった時に払えるかどうか分かりません。審査に通るかどうかではなく、固定金利でも払える試算にしておくためにも、予算を少し下げられる等してもっと余裕を持たれる方がお勧めだと思います。

http://www.eloan.co.jp/sim/

お礼

さっそくのご回答いただきありがとうございました。

まずは、

事故歴が足枷となってローンが通らない可能性は低い

ということが分かり、１つ安心いたしました。

次に、借入額ですが…確かにご指摘の通り、身の丈に合わない金額ですね…。やっぱり危ないですよね…。住宅プランを見てしまうと、ついつい無理したくなってしまうのですが…。

一応お話しますと、それまでの私達の見込みとしては、

土地を金利の安い変動金利、建物をフラット35の全期間固定つまり35年ローンで考えておりました。いずれもボーナス払いなし、で。しかし、そうなると確かに夫の年齢は75歳…。
ですので、夫婦のうちの一方の退職金をいずれは全て返済に充てるつもりでした。

そして頭金は全て、変動金利で長期返済にはリスクのある土地に充て、建物よりもまず先に繰り上げ返済で完済を目指すつもりでした。

もちろん、妻が定年まで勤めあげる前提の話です。「仕事もないような不景気な時代で、子供を理由に辞めてしまうのはもったいない」という気持ちで、子供を二世帯の両親に預け、定年まで勤めあげるつもりでした。

が…、「つもり、つもり、つもり」これは机上の空論ですね。いずれにしても、危ない橋を渡ろうとしていました…。

やはり借入額を再検討いたします。

丁寧で分かりやすい回答をいただき、ありがとうございました！金利計算までパパッとこなしてしまう回答者さま、カッコいいと思いました！