繰り上げ返済 どちらが得ですか？

質問

繰り上げ返済で得なのはどちらでしょうか？

現在夫婦共有名義の自宅のローン残債がペアローンで
夫 １３５０万円
私 １３５０万円

計 ２７００万円あります。

金利は変動で０．９７５です。期間は３１年です。

毎月二つ合わせて９万５千円位の返済額ですがそれとは別に
年間２００～３００万円の繰上げ返済を予定しています。
その際それぞれのローンに半分ずつ充当していくのが得なのか、
それとも一方のローンを集中的に返していって
先に完済させ、その月づきの支払い分も貯めて残りを一気に返していくのが得なのかどちらでしょうか？

回答No.3

simotani

どちらの資金で返済するか、に合わせるべきです。
で無いと贈与税の対象になります。
それぞれ折半で返済している扱いですから、当然収入に余裕がある方が貯蓄出来る筈(それぞれ自己の収入は分別管理して、その中から生活費を双方が拠出するのが法律上の考え方です)。もし合算して一本化しているならば、収入に比例して返済すべきです。

回答No.2

totoromon

こんにちは、
色々な意見あると思いますのであくまで考え方の一例です。
情報（年齢・固定期間等）が分からないので何ともいえませんが
僕の場合、
ローン当初支払い５年固定で月８，５万・６年目１０，万強になる
のを不防ぐ為２００万の繰上げ返済で今、月９万
このまま、金利が極端に上がらなければ９万円台で残り２０年チョット行けそう。
これは、ローンを組むときからだいたい分かっていたので、２００万ためました。
後、当初６５歳までのローンだったので、そこまでは引っ張りたくなかったので
繰上げ返済で３年短くしました。
でも、後は基本する気有りません、
欲言えば、あと２００万位はしても良いかな、
前回は、期間短くしたが、今回は元金少なくすれば
月の支払いが多分７万台に落とせそうなので、
今、何があるか分からない時代に、繰上げ返済するよりも
ある程度、現金もって置いたほうが良いかなと、
会社・クビ、ボーナス、退職金、出ない多々、
例えば、２０００万くらいためれれば１０００万くらい、返済しても良いかな
今は、とても無理ですがね、子供にも、お金掛かりますし
早く、ローンを完済したくて切り詰めてる人も居ますが、（その人の自由ですが）
せっかくの家建てても楽しく生活しなければ意味無いと思います。
切り詰めてるってストレス溜まるときもありますもんね、
僕は、いくらローンが有るとは言え家族・特に子供
どこにも遊びに連れて行かないわけにも行かないし、結構お金要りますよね。、
ちなみに、お宅の金利がずーとこのままなら（３５年フラット）みたいなのなら
(1)多分、あまり繰り上げ返済にこだわらなくても良いかと、
(2)３年固定とかの変動性なら、繰上げしていくのもあり
　その時は両者の所得金額で所得減税とかの兼ね合いで計算されて検討、
(3)繰り上げ返済で少しでも減らしていきたいと思っているなら、なんだかんだ言って、
　１００万入れるだけでやはり元金が減るのは大きいですよ
　銀行によっては返済手数料０円のところでしたらどんどん、やったほうが
　得みたいですね。

回答No.1

86tarou

特に何もなければ、均等に繰上返済すれば良いと思います。ただし、それぞれの住宅借入金等特別控除で所得税から引き切れないとかで損するようなら、繰り上げ返済で是正出来るように配分すれば良いでしょう。