普通預金と当座預金

質問

銀行口座の種類で「普通」と「当座」ってありますよね。
私が知ってる限りでは「普通」は小切手の発行ができない、利息がつくと言ったところで、対して「当座」は小切手の発行ができ、利息がつかないと言ったところです。
　何故こんな事を気にするかと言うと、今日本の銀行の利息は1パーセントをはるかに下回ってますよね。じゃ利息ってどうやって付くかと言えば銀行が預金を元手にして人(会社）に金を貸したり、証券に投資したりして儲けてその金で利息をつけているわけですよね。でもこれってもしかして「普通」の方の金にしか手をつけてはいけなくて(法律かなにかで）「当座」のほうはただ預かるだけなのではと思ったからです。(と言う事は銀行が倒産しても全額戻ってくる）と言う事は、世間一般の人は銀行に預けて儲けようなんてあまり思っていませんよね（くれるのならば貰うといった程度でしょ）だったらリスクのない(もし、私の想像が当てっているなら）「当座」の方が今の銀行の状態ならいいのではないのでしょうか。でもそうなると銀行は運転資金がなくなるわけだからやっていけなくなりますよね。そこを恐れて銀行は一般の人にはよりリスクの高い「普通」預金ばかり勧めるのではないかと思ったからなのですが、
実際のところどうなのでしょう。
　ちなみに私は銀行及びそこで働いている人を全く信用していません。だから銀行など潰れてもいいと思っています。

回答No.5

takeup

横やりで失礼します。

当座預金では小切手や手形を振り出して、代金決済をしていますよね。
これは、通貨と同じ働きをしているわけですね。
わが国では、クレジットカードや自動振替が大きく普及したために、
米国のように個人小切手が普及せず、
小切手や手形は専ら事業者だけのものになっていますが、
事業者にとって手形小切手は支払手段として欠くべからざるものになっています。

現に不渡によって銀行取引停止になった場合、当座取引と融資取引が停止されますが、
これが事業者にとって致命的で、事実上倒産したとみなされるのは、以後現金でしか仕入れが出来ないことになって、事実上資金繰りができなくなるからでしょう。
つまり事業者は、手形小切手という有価証券によって代金の支払、回収をしているわけですね。
そして、この手形小切手は銀行の信用を背景に成り立っているものであり(信用が無ければ誰もその小切手を受け取らない)、その機構を利用しようとする当座開設者（つまり事業者）にも振り出した手形小切手を決済するという信用度の高さが要求されるということをchihiさんがおっしゃっているのでしょう。

そしてこのシステムは日本国内だけではなく、世界中の貿易決済にも通じているものです。銀行の信用によって作成された信用状の裏づけのある為替手形の買取を通じて貿易決済が、銀行の存在を前提に成り立っています。
このシステムがおかしいかどうか知りませんが、今までの長年の知恵で出来上がってきたものであることは確かだと思います。勿論、将来はもっと良いシステムも出来ていくことでしょうが…。

それから、kenichi8さんのおっしゃるとおり、普通預金も決済口座として利用されていることは確かです。古くからあった振込(昔は当座振込といいました）とか自動振替等も普通預金を使うようになりました。しかし、普通預金は決済専用ではないのですね。余資を短期間保管しておくために利用されます。
その点、当座は、決済手段の太宗を占める手形小切手を利用することに目的がありますから、chihiさんも「決済のための預金」とおっしゃったのでしょう。

なお、kenichi8さんが、「給与を勝手に銀行振込にされた」とおっしゃることも少し気になります。
労働基準法の24条に「賃金は、通貨で、直接労働者に、その全額を支払わなければならない。」とあります。そして、労働協約その他で定める場合についてのみ、通貨でなく（つまり振込みなどで）支払うことが出来るとあります。ですから、労働組合等を通じて了解されて給与振込みがなされている筈で、勝手ではないと思いますよ。

kenichi8さんの質問の主題から外れたことを長々と書きました。回答と補足の記入を拝見してちょっと気になったものですから、失礼しました。