手形を担保に取る場合の注意事項はありますか？

質問

素人的な質問で申し訳ありませんが、昔からよく知っている知人から頼まれて、２ヶ月間の短期で融資を頼まれたのですが、２０００万円を用立てして欲しいと言われました。

それに対して担保として売掛金回収の手形と自分会社の手形で総額４０００万円になります。
ネット上やその他自分でわかる範囲で調べた所では、その会社は問題なく、社長もそれなりの人物のようです（実態はわかりませんが・・・）

はたして、手形が担保として有効なのか？またそれがちゃんとしたものかどうか調べる方法や、手形を受け取る際に気をつけなくてはいけない点などは何でしょうか？
手形の裏書とはその社長にしてもらえば連帯保証人になるのかなど、付き合いがあるだけに融資してあげたい気はするのですが、２０００万円は私のマイホーム購入でためた全財産です。
ただ短期貸しで数％と良い条件を出してくれているので、乗りたい反面、怖いのです。

申し訳ありませんが、ぜひ、良きアドバイスをお願いいたします。

回答No.3

fics

通常の経営者は、運転資金の不足が発生すれば銀行に相談します。
　銀行がダメなら保証協会へ直接行くとか、昔の国金に行きます。
まして、売掛金回収の手形があるなら、余程のことがない限り、銀行で割引可能です。金利は高くても年利４％まででしょう。銀行で割引出来なければ、ノンバンクで割引してもらいます。それでも７～８％まででしょう。
　あなた様に２ヶ月で数％の金利を払うということは、たとえ３％としても年利で計算すると１８％になるのです。そんなことを正常な経営者ならしませんよね。
　家の購入は決まった、とか言って断りましょう。
　他に借りるところがないからあなた様に頼みに来ておられるのです。
　私の経験では、そのお金は、貸したらおそらく返って来ません。
　手形も不渡りになるでしょう。

お礼

落ち着いて考えれば、その通りですね。
ありがとうございました。

目先の欲にかられて、安易な判断をしなくて良かったです。

感謝いたします。

回答No.2

denden321

何らかの理由で保証協会の融資が受けられなかった。
あるいは、取引先が急に破綻した為、
とにかく今すぐ２０００万円必要となった。

まぁ、あまり状況が良くないのは確かでしょうね。

＞手形の裏書とはその社長にしてもらえば連帯保証人になるのか

基本的に手形の裏書は「連帯保証人」になることを意味しますが
その社長さんが自己破産したら意味ないと思いますが…

貸すも貸さぬも質問者さん自身でお決めくださいとしか
言えませんね。

お礼

全くご指摘の通りですね。
良く考えてみます。

ありがとうございました。

回答No.1

joqr

事業資金であること
見返りを期待していること

この２つの条件を受け入れるのなら
相応のリスクも同時に受け入れることが条件です

会社が傾けば、社長の連帯保証人として価値があるか？
すでに土地家屋等の不動産についても、抵当権がつけられていると思いますので、あなたが回収できる分はハンコ代程度でしょう
返済するとしても何十年掛かるか？
あなたの人生設計は根底から崩れます

事情があって断れないのなら、私なら５００万が限度でしょう
担保は、取らずに社長＋もう一人の別の会社の人で連帯保証人を取るでしょう
経営者同士で取引があるのなら、手形も条件次第でありかもしれませんが、個人相手にそれは無いと思います
後の回収が非常に難しくなる場合があります

＞２０００万円は私のマイホーム購入でためた全財産です

大事な点を一つ
それは、あなたの財産で無く
家族の将来の財産です
リスクはあなたが負うのでなく、家族全員が負わされるという事を
肝に銘じてください
ポケットマネーで無いことをくれぐれもお忘れなく

お礼

ありがとうございました。

ごもっともな意見、感謝いたします。