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これから先の人生に最適な生命保険は？
t_____ouchの回答
- t_____ouch
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現在必要なのは葬式代だけと思います。 葬式代は２，３００万円あればいいので、病気死亡で３００万円ほどおりる県民共済だけで十分足ります。 ただし、県民共済は６０歳までしか病気死亡で３００万円おりませんので、それまでに３００万円貯めることが条件です。 終身保険という、「死んだら必ず降りる保険」がありますが、あれはせいぜい年利１％ほどです。 現在の日本が世界の歴史上まれに見る異常な低金利で、先進国が３～５％ほどなので、日本がその水準に「戻る」ことを考えると、銀行預金のほうがマシになり、終身保険に入っているほうが損します。 ６０歳になるまで３００万円貯める貯蓄プラン＋県民共済が最強です。 すでに３００万円の貯蓄があるのであれば、県民共済も不要です。 県民共済は年に３割程の割戻金があり、一般の生命保険会社と比べて不払いが少ないです。 医療保険は入院したら日額給付され、給付日数が決まっているものが一般的なものです。 ところで、月８万円以上医療費がかかった場合はそれ以上は健康保険が負担してくれます。 「がんで１００万円かかる」と言っても、それは全体の医療費なだけで、実際にこちらが負担するのは８万円ほどです。 ケガや病気で働けなくなったとしても、労災や傷病給付金で月給の６割が１年半出ます。 一般的な医療保障は入院時にしかおりませんし、肝心の労災や傷病給付金の給付が切れた１年半後以降をカバーしてくれるもの、つまり「本当に困った時に降りる保険」はほとんどありません。 寝たきりなど身体障害者になれば、医療費全額を健康保険が負担してくれるケースもあります 医療保険は現在生命保険会社の基幹をなしています。 それだけ生命保険会社が儲かるということです。 つまり、ほとんどの人が「賭け損」をしているということです。 入院日額５０００円で６０日給付のものが一般的ですが、最大に支給されて３０万円です。 自動車事故とか多額の賠償の可能性があるものならともかく、せいぜい３０万円程度しかでなく、しかも使わない可能性が高いものに対して月々支払うのはもったいないと思います。 というわけで、医療保険は不要です。 家族が増えたらその家族に県民共済をつけて、逓減型定期保険を組むといいでしょう。 この場合も家族分の葬式代の貯蓄があれば、県民共済は不要となります。 生命保険は基本的に貯蓄があれば不要です。 テレビCMなどで心配を煽るように宣伝していますが、公的保険（厚生年金、健康保険など）をある程度理解した上で入らないと損します。 生命保険で全体をカバーするのではなく、あくまで貯蓄で足りない部分を補うものと考えたほうがいいです。 生命保険を考える前に、 http://book.diamond.co.jp/cgi-bin/d3olp114cg?isbn=4-478-60051-1 こちらの本をオススメします。 生命保険はいったん組むと、解約がめんどくさいので最初が肝心です。 月々何千円も損するより、１５００円の投資で理解できるほうが安上がりだと思います。
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