保険の転換の取り消し

質問

現在20歳の弟に、父が昔から住○生命の育英保険(学資保険)を掛けていたのですが
この前、両親の保険の書類等を確認していたところ
今から1年前に、20歳の満期を迎える前に外交員に転換を薦められ
育英保険を生命・医療保険に転換していた事実を知りました。
父は保険に詳しくないので、予定利率の事とかも全くわからず
残り10ヶ月ほどで貰えるハズだった約170万円が90万円程になり
同時に父の終身保険の積立部分からなぜか46万円が引き出され
転換時に合計140万円程度が振り込まれました。両親はその140万円が育英保険の解約返戻金だと思っていたようです。
母は元々この転換には乗る気じゃなく、自分の職場で共済を扱っておりそのノルマもあるので
弟を共済に入れるつもりでいたのですが、外交員が「共済には代わりに私が入ります。」とまで言われ
契約してしまったようです。(結局、良くないことだと思い共済には加入してもらいませんでした。)

しかし、140万円が返戻金だと思っていたため、実は90万円しかないことに現在非常に驚いており
私も、これでは納得が行かないので直接当時の担当者とお話しました。

・解約返戻金が90万円だとは聞いてない。
・終身保険から46万円引き出してくれとは言った覚えは無い。
・予定利率が6%から1.5%に下がる(掛け直す)という説明はなかった。
・なぜ170万円の満期を目の前にして、この様なプランを立てたのか。明らかに損ではないか。
・共済に代わりに入ると見返りを提案するのは保険業法違反になるのではないか。

上記の様な事を言いましたが
・確認して納得頂いた上で契約して頂いている
・保険を選ぶのはお客様自身
・ちゃんと印鑑も頂いている。
・私たちが46万円という金額を勝手に決めることはできない
・予定利率の件は説明不足だったかもしれない
・共済はあくまで親しくなったお母様との個人的な提案

などと言い返され、「どちらにせよ、こういうのは契約者様じゃないと」
ということで、あしらわれてしまいました。

一応、保険会社側に非があると思われる箇所を文書に纏めた、転換取り消しの要望書を渡しましたところ
「上司に伝えます」とは言っておるのですが
今後、どの様に話を進めて行ったら良いかと考えております。

担当者は直接契約者(父)と話しをつけたいと言っておりますが
情けないのですが、父ではまた上手く丸め込まれてしまいます。

転換を取り消し、本来受け取っていたであろう満期金を受け取れれば一番良いのですが
現在取り消しを求めているだけに解約するワケにもいかず、弟の転換後の保険は継続しております。
これも月8000円と高く出来れば払いたくないので
なるべく早い解決が必要となってしまっています。

何卒、アドバイスを頂ければ幸いです。

回答No.2

adeam_t

基本的には印鑑を押してしまってるのであればまず取り消しは難しいです。
ただし、その保険の外交員の方が、「予定利率の件は説明不足だったかもしれない」と認めているなら話は違います。まずは、相手の話に乗ってboozeさん同席の上、話をさせてみてください。そして、その場では取り合えず、相手の言いたいことを聞きます。そして、ほかの件はともかく、「予定利率の件は説明不足だったかもしれない」というのは認めるのですねと確認し、こっそり録音します。「共済の見返り」も当然保険業法違反ですが、それは認めないでしょう。ただ、「それはあくまで親しくなったお母様との個人的な提案」なのですね。と確認します。すると相手は「そうです。」と言うでしょう。外交員がどう思おうが立派な保険業法違反です。それも録音です。そしてその場で、保険会社のカスタマーセンターに電話するのです。おそらく、そうすれば、保険会社が動くでしょう。

お礼

回等有難うございます。参考になります。
＞外交員がどう思おうが立派な保険業法違反です。
外交員には、見返りとかそういうニュアンスではないと逃げられています。
しかし、外交員どう思おうと保険業法違反になるとは心強いです。
幸いなことに録音は既に行っております。
ただ、同意の上での録音じゃないので証拠として使えるかどうかわからずにいました。
こっそり録音した場合でも、有効な証拠となるのでしょうか。
住○のカスタマーにかけてみようかとも思いますが
こちらも契約者じゃないと等言われた場合、どう対応するのが有効でしょうか。