頭金が少なくて、住宅ローン悩んでます。

質問

親の家を二世帯に建替えるのですが、諸事情のため、急な話で資金が少なく、住宅ローンをどのようにしようか悩んでいます。

手持ち資金　500万（住宅ローン頭金だけではなく、この建替えに使えるお金）
ローン借り入れ　2400万
返済について　　月収26万
　　　　　　　　他のローン無し
　　　　　　　　月の返済は9.5万まででボーナス時増額無しを予定。

【ローン検討、今までの経緯】
最初は融資限度額９０％のフラット３５を検討（単純に頭金１０％だけでいいと思い）
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ローン諸費用額に違いがあるのを知る
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つなぎ融資を知る（検索したがいくら位かかるものか、調べきれず）
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つなぎ融資不要の「すまいとMONEY　PLAN」を検討
・それだと早い段階で融資実行だが返済も始まり、現在賃貸アパート住まいで家賃を支払っている為、月々の収入から二重債務は難しい。
・提携金融期間（りそな・GE MONEY・ソニーバンクなど）にかかる諸費用のほかに、「すまいと～」にかかる諸費用は
(1)信託口座設定料　￥63,000
(2)支払手数料　　　請負工事代金の１％（2400万×1%＝24万）
(3)建設工事保険　　￥30,000～￥80,000
(4)地盤調査の実施　￥55,000
(5)瑕疵保証　　　　￥73,800
(6)完成保証　　　　￥40,000
(7)保証団体への登録￥31,500

合計　￥528,300（(3)を8万として）
つなぎ融資不要で約53万の支出。これってつなぎ融資を使うより得なのか？と疑問。
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当初より、ローンについてのサイトや比較、ランキング、評判、ホームページ等、色々調べたのですが、逆にこんがらがって分からなくなっているのが現状です。

お聞きしたいのは、
●頭金少ない
●ローン契約時の諸費用少ない
●固定金利で予定しているが、35年か10・20年など、全期間にしないほうのどちらが良いと思いますか
●つなぎ融資はどれくらいかかるものですか？上記の約53万と比較して、それ以上かかりますか？
これだけの条件なのですが、おススメの住宅ローンをお聞きしたいのです。
今頭に浮かんでいる比較は
(1)銀行から借り入れ（不安：頭金かかる、二重債務始まる）
(2)つなぎ＋フラット３５（不安：つなぎ融資の費用、35年固定で良いのか？）
(3)「すまいの～」（不安：上記の費用はつなぎの費用より低いのか、二重債務が始まる）

色々な会社に話を伺いに行こうと思いますが、このサイトのように、第三者の意見を聞きたいのです。

現状説明等で足らない点がありましたら付け足しますので、多くの意見を頂けますよう、宜しく御願いいたします。

回答No.3

suchy

一般的には、工事期間中に中間金を支払うのが当然の様に考えられていますが、
請負契約は、請負内容が完了したときに代金を支払うのが原則です。

そうは言っても工務店さんにもいろいろと事情があると思います。

最近、工務店さんに出来高に応じて融資をしている会社があります。

工務店さんがこの会社から建築資金の融資を受けて工事をしてもらえれば
建物が出来上がってから、住宅ローンで代金を支払えば良くなるので、
つなぎ融資のご負担は無くなると思います。
（工務店さんが支払う金利の負担については話し合いの必要があるかもしれませんが...。）