申し込みブラックでもアメックスゴールドをつくれますか？

質問

家族の入院で急なお金が必要となり、初めて銀行系、ＩＴ系等のキャッシングローンを４件も申し込んでしまいました。急に用立てが必要となり、焦って申し込み、気がつくと１日に４件も申し込んでいました（最後の１件は申し込んだ直後に自分からすぐに電話をしてキャンセルしました）。最初に申し込んだ１件はすぐに審査に通り、１件（銀行系）は審査に落ち、もう１件はまだ審査待ちの状況です。審査に落ちたショックで色々と調べて初めて「申し込みブラック」を知りました。もともと、来月まで家族の為に立て替えるだけだったので、すぐに一括返済する予定だったのですが…。実は会社の同僚が最近アメックスゴールドをつくって私にも勧めてきたので、私もつくる予定で申し込みの準備をしていたところだったのですが、こんな状況では無理でしょうか。どうか教えて下さい。同じ年収、勤続年数の彼女がつくる事ができたカードの審査に私が審査落ちすると、彼女に変な疑いをされそうで恐いです。

回答No.4

Domenica · ベストアンサー

個人融資審査経験者です。
かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』（実際には『クレジット産業協会』ですが）の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。

『キャッシングローン』というと、消費者金融のことですよね？
「キャッシング機能の付いたクレジットカード」や「カードローン」ではありませんよね。

既回答者さま方の「６か月云々」という話は、『個人信用情報機関に保有されているご質問者さまの個人信用情報』にかかわる問題です。

ご質問者さまが申し込まれた『消費者金融会社』は、「ご質問者さまがローンを申し込んだ」という情報を加盟している『個人信用情報機関』に登録します。
この『申し込みについての情報』は、６か月経過すると、『個人信用情報機関』の情報保有期間を過ぎますので、自動的に抹消されます。

ですが、ご質問者さまがローンを申し込まれた消費者金融会社においては、個人信用情報機関のように「６か月経過したら申し込み自体がなかった」として、『申し込みについての情報』が抹消される…ということはないと思います。

前者のみでお話をされれば「６か月で消える」ということになりますし、後者で捉えれば＃２さまがおっしゃるように「申込情報は永久保管」という企業が１社でもあれば「６か月を経過したら、申込自体が『全て』なかったことになる」訳ではありませんから、どちらも『間違いではない』んです（申込情報は、長期間保管している企業が多いとます。私の勤務先でも10年保管ではなかったかと思います）。
それに、私は、ご質問者さまがどの企業を利用されたか存じませんので、その企業の約款がどうなっているかも知りません。
ですから、「こうです」と回答を差し上げることはできません。
ただ、約款で「（申込情報は）６か月以内に消去」というものは時々見かけますが、申し込みの『履歴』が消えるという訳ではないんですよね…。（それに６か月で消去するように定めているのは、画像とか音声ではなかったかと…。）

ご質問者さまが得られた『申し込みブラック』というのは、主に、前者を指します。
ごく短期間のうちに多くのクレジットカードやローンを申し込まれたりしますと、一定以上の申し込みについてはＮＧを出します（基準はそれぞれの企業によって異なると思いますから、必ずしも２件が限界とは言いきれないと思います）。
消費者金融会社の場合ですと、申し込みを受けたそれぞれの消費者金融会社が、自身が加盟している『個人信用情報機関』に、「ご質問者さまがキャッシングローンを申し込んだ」という情報を登録しますので、『個人信用情報機関』には「ごく短期間のうちに」複数の消費者金融会社からの『申込情報』が登録される訳です。

消費者金融会社に限らず、信販・クレジット会社や銀行等の金融機関でもクレジットカードの発行や融資の審査を行う際などには『個人信用情報機関』に登録されている「申込人の個人信用情報」を、審査の判断に利用します。
『個人信用情報機関』に登録されている「申込人の個人信用情報」によって、申込人の総借入額のみならず『借り入れ可能額』（カードローンならば極度額、クレジットカードの場合は付帯しているキャッシング限度額やローン限度額など）を知ることができるので、その申込人の年収と合わせて「貸しても返済できる『能力』があるか」を見ます。
それで「問題ないようだ。」と判断されて始めて、クレジットカードが発行されたり、ローンＯＫとなったりするのです。

例え『銀行系』であっても、消費者金融は消費者金融としか見られませんので、アメリカンエキスプレス以外に、今後も影響があるかもしれません。

回答No.3

yoniyoni

実際借りてなければ、申し込み履歴は、半年で削除されます。
約款に書いてありますよ。
取引が無ければ、６ヶ月経てば大丈夫。安心してください。

回答No.2

noname#136967

１）借入れし直ぐに完済しても信用状態には、何も変化はありません。直ぐ返済するくらいなら、借入れするだけ、記録が増えるだけのこと。
２）６ヶ月経過したら、申込み履歴が削除されると言うことでは、全くありませんで、履歴は生涯残ったままですので、１年間申し込みナシでも、審査通過しない場合も多々ありえます。

回答No.1

noname#136967

３件もの申込みをされてから、最低でも６ヶ月以上が経過しないことには、次から次へと審査否決の判断を致します。と言うよりも、２社申込みが限度です、同時申込みは。１社はキャンセルしたとありますが、それでも申込みしたと言う記録は、どんな信販会社等、全ての記録において表示されますので、３社のいずれの会社でも、疑いの目での審査を追加していることでしょう。よく、１社が審査通過したものです、不思議と言える現象かも。

お礼

早速の御回答ありがとうございます。とても参考になりました。
もう少し、質問させて頂いてもよろしいでしょうか？

(1)借り入れをすぐに完済しても、やはり信用は取り戻せないのでしょうか？
(2)６ヶ月を経過すると、アメックスの審査にも影響は及ぼさないのでしょうか？また、６ヶ月を経過すると、断られたところの信用も回復するのでしょうか？