頭金ゼロの住宅購入の実情を教えてください

質問

友人から頭金ゼロでの住宅購入について相談をうけましたが、そのような状況での購入は経験がなく返答に困っています。

友人は４０００万円台の戸建を希望していますが、貯蓄がほとんどなく頭金ゼロでの購入を考えています。
年収は詳しくはわかりませんが、乳児医療証・児童手当などを受け取っているので５００～６００万円未満だと思います。
不動産屋は「ゼロでも大丈夫、ボーナス払いなしもできます。３５年で無理なら４０年でもokです、引越し費用は当社負担です」などと言っているそうです。

私は「４０年ローン？大丈夫？」と心配になりました。
友人は３０歳間近、４０年ローンでは確実に定年を過ぎます。
子どもがいるので教育費なども途中でのしかかってくる時期がありますよね・・・
家具家電や諸費用もローンにするようで、金利分だけでも相当な額になるかと思います。

頭金ゼロは無謀なのでは？と思っているのですが、実際にはどうなんでしょうか。
購入後は固定資産税や修繕費などそれなりにお金が必要なので、キツキツで買うのは大変ですよね。
頭金を払っていてもローンが厳しいと感じている私には、反対の言葉しか思い浮かびません。
数年で貯蓄をし、それからでも良いのでは？もう少し物件価格を抑えたら？などなど。

頭金ゼロで購入した方、そういったことに詳しい方、アドバイスをお願いします。

回答No.8

shambala

頭金０円が無謀なのではなく年収に対する融資額の問題ですね・・・。
もちろん頭金が十分用意できているのが一番望ましいですがタイミングやことらの希望の条件にぴったりの物件に出会ってしまうと頭金がまだ・・・という場合でも今後これほどの条件には出会えないかも・・ということもありますので。
まず住宅を購入を考える際、ご自身の年収に対してどれぐらいの融資額までだと毎月の支払いにゆとりを持って支払えるかシュミレーションしてみる事が大切なんですけどね・・・。
一般的に言えば住宅ローンは年収の５倍以内で収めるのが理想です。
融資が可能な額と返済していける額はとても大きく違うのです。
各銀行のＨＰなどでシュミレーションが簡単にできるのでご友人に一度シュミレーションしてみてみることをオススメします。（金利の設定もできるはずです。）
もし年収が６００万ならまず融資は無理だと思いますがそれ以前に支払えるのでしょうか？
４０００万のローンとして簡単に計算して３５年ローンボーナス払いなし現在の全期間固定金利３．２％で月の支払いは１５８，４３７円となりますが・・・。
お子さんがいらっしゃるようなので今後の教育費等を考えるとあまりに無謀かと思いますが。。。
４０００万円台の建物という事はそれ以上で更に家具、家電、登記費用その他もろもろとかかりトータルで５０００万近く？？？
年収が８００万以上でないと厳しいかと・・・・。

家も頭金の用意はまだ全然でしたが希望の条件にぴったりのものが見つかり頭金はほとんど無しのローンです。
ですが諸費用（ローン保証料＋火災保険料）や引越し代、照明器具や格闘の資金は用意がありましたので質問者様のご友人のケースとはちょっと違いますね・・・。
諸費用だけでなく家具家電まで含むローンというのはちょっと危険ではないかと思います。