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住宅ローンで悩んでいます・・・
３３歳になって子供ができてはじめで住宅を購入しようと決心し、探しているうちに気に入った中古物件がありました。 以前から、家が自営業なので取引先の地銀しかだめかなと思ったのですが、念のため決算書を持って都市銀行をあたってみたのですが、案の定ダメでした・・・ しかし、地銀からＯＫがでて、変動ならいけるんじゃないですかと言われたのですが、最大の優遇がきいて2.375％と都市銀行に比べたら高い金利でした。 フラット３５も調べたのですが、妻が育児休暇中の為、本契約までに復帰しなければいけないとだめだ、と言われたので今のところ考えの一つには入ってません。 そうすると変動金利しかないのですが、これから金利が上がるのではないかという不安の中、全額「変動」で大丈夫なのでしょうか？ ちなみにその地銀は固定と変動の併用はできないみたいです。 物件価格 3900万円 自己資金 1200万円 諸費用 300万くらい？ 金利 2.375％ 返済期間 35年 収入 夫 500万 妻 350万 （合算850万） 家族構成 夫、妻、子供（0歳） 本当に住宅に関して素人なので詳しく教えてください。宜しくお願いします
- nayami4492
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- yosiboh100
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ＮＯ２です。再び！！ 収入は手取りですか？ 手取りであれば、大丈夫そうですが。 そうでなければ、実際に使える金額から割り出し、 ２０年以上のローンでしたら、子供が、幼稚園から大学卒業までの資金計画をたてなければなりません。 そのときに、子供が何人いて、収入がどのくらい増えているか？ また、返済計画の中に、固定資産税、火災保険なども組み込まなければなりません。 それから、建物の１０年ごとのメンテナンスとして、３万円／坪程度の費用も積み立てることもおすすめします。 ３３坪で１００万円程度ですね。もちろん施工状態や、立地条件、仕上材料などにより増減します。 まずは、中古住宅を買うと、ローン返済までにどのような出費があるか？ それをトータルして返済が大丈夫か検討してください。 いろいろなカテで分離して相談してみてください。
- mifu33
- ベストアンサー率23% (76/319)
＞物件価格 3900万円 中古住宅でこの価格はかなり高額ですが、土地の値段が高いのでしょうか？近隣の相場と比較して相応の値段ですか？ ローン以前に物件の価格交渉をされてはいかがでしょうか。
お礼
中古物件は平成５年築で１４年経ってます。 土地は６０坪と大きいのですが、少し庭の部分に手入れが必要な感じです。 近隣の相場に関して、以前、北道路の物件が２つ出たのですが、両方とも３８００万で売れたみたいです。ですから、不動産屋曰く、妥当だと言っています。（ちなみに物件は南道路です）。でも、あと少し値引き交渉しようかなとも考えています。
ローンがＮＧなのは、自営業と言う事以外に、年収（奥様の分を合算しないで）に対してローン金額が多いからだと思います。 住宅ローンは年収の５倍まで、って言いますけど、超えますよね？ 借りられたとしても、返済が大変だと思います。 ウチは質問者さんと年齢・年収・頭金ほぼ同じ状態で、住宅ローンを組みましたが、物件価格は約１０００万円ほど安いです。 そんなに苦しくはないですが、老後のことを考えると余裕があるとはいえませんので、車は持たず、子供はひとりと決めています。
お礼
そうですよね・・・ 夢だけを見て、現実を見ないで、購入をきめるのは危険ですよね。 ちょっと前は、厳しくなったら売ればいいやと安易な考えでいたのですが、もう一度、家族と考え直してみます。 ためになるアドバイスありがとうございます。
- jckl
- ベストアンサー率42% (204/476)
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html 上記ページで自由に計算できます。 ３５年は楽なように見えますが、金利負担が大きく変動金利では特に不利と思われます。２５年返済に比べ、金利だけで４００万円以上になります。 一般的にも２５年以内が妥当ですし、完済年齢でも安全圏です。 諸費用は借り入れ時の諸費用と購入、登記、取得税などです。 ２５年での計算では月々132,700円 30年で116,600円 35年で105,250円 ですが、金利上昇の場合には負担増となります。 状況から考えれば、30年で契約し、前倒しでの返済を考慮すると言う事でしょう。 繰り上げ返済時の条件を確認して下さい。 期間短縮型と、金額減額型が有ります。 増額返済分を月々の支払額を減らし、楽にしていけば、金利上昇にも耐えられますが、期間が短縮される場合は、支払額そのものは金利によって増える場合が有ります。(返済した分の金利がなくなる分返済額も少し減る） ご自身で、数パターンのシミュレートをし、取引銀行の担当者とつき合わせてアドバイスを貰いましょう。 元不動産営業
お礼
返事ありがとうございます。 地銀の担当者といろいろ話し合ってみます。 でも、少し担当者が頼りなく、対応が遅いのが難点なのですが・・・
- yosiboh100
- ベストアンサー率41% (280/680)
中古で３９００万円はかなり好条件か規模が大きいいかですか？ 奥様の収入まで見込んでローンを組むのは危険が伴います。 子供も２人、３人も考えられるし、ローンの為に家族が、特に子供とお母さんが離れるのはあまりよくないと思います。 また、家が大きくなれば、光熱費、税金、など予定外の出費が大きくなります。 普段の生活も、掃除をする部屋も増え、庭の手入れ、道路の掃除、など、日常生活でも負担も増えます。 ほれた目見るのではなく、冷静に判断しましょう。 金利も変動ならＯＫということなら、固定にしたいと言っても、ＮＧなのではないですか？ こちらも冷静に考えましょう。
お礼
そうですね、冷静に判断してみます。 ちなみに、今日、地銀から特別に１０年固定で２.９％と提示してきたのですが、どうなのでしょうか？？ 質問ばかりですいません。
- 8gutan181
- ベストアンサー率21% (4/19)
こんにちわ。 当方自営業でローンを組んだものです。 農協はあたってみましたか？ 比較的金利が安く固定（昨年末 10年まで2.0％その後15年まで3.2％だったと思います）でも組むことが出来ました。 偶然ですが友人もたまたま農協でローン組んでいました。 うちは、都市銀行、地方銀行NGでしたが、農協はすぐにOKでました。 ちなみに農協との取引は全くなかったです。 参考になれば幸いです。。。
お礼
ためになる情報ありがとうございます。 農協とはノーマークでした。早速、明日農協に行ってみようと思います。 自営業はサラリーマンと違って、いろいろと厳しいですよね・・・
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