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保険についての悩み
- 今度入ろうとしている保険について悩んでいます。いい保険かどうかわからず、アドバイスを求めています。
- オリックス生命の終身医療保険と全労済の終身医療保険を比較しています。保障内容や特約について調べた結果、どちらが適しているか迷っています。
- 保障内容や特約について詳細を調べた結果、オリックス生命の終身医療保険が三大疾病治療一時金の特約を持っているため、全労済の終身医療保険と比較して選びました。しかし、特約がなくても三大疾病は保障されるのか不安です。また、家族の保障額についてもアドバイスを求めています。
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質問者が選んだベストアンサー
>主人は個人事業主です。 >4,000万は足りないですよね？ 確かに不足感はありますね。 ご商売をご主人が亡くなられても継続でき、収入的にも安定するものであったとしても、家庭には「母」役の存在がいなくなってしまう場合もあります。人を雇うにしろ、個人事業主の保障の場合は遺族年金保障だけではなく、一時金保障も重要になります。が、全労災の「大型タイプ」でも組み合わせておけばいかがでしょうか。 オリックスの「大黒様」（遺族年金月１５～２０万、６５歳満了、最低支払保証２回）と合わせれば、そこそこの生活保障が可能です。 ◇医療保障の考え方 ＞オリックスのキュアは１入院が60日しか保障されない その通りですが、通常の病気での１入院の平均は３０日そこそこなので、そうご心配されるには及ばないように思いますが。勿論多いに超したことはないですが、経験的に言いますと、精神疾患以外での長期入院などはかなり少ないのです。生活習慣での場合は１２０日であれば、「キュア」でもほぼ及第であろうかと思います。 むしろ、個人事業主ということであれば、定年という概念にこだわる必要性も薄いので、「６０歳払い済み」よりは「終身払い」のようなものでも、そう不自然ではありません。医療制度や貨幣価値の先行きがわからないので、月々の負担軽減のほうが重要なポイントと思われます。 全労災でも終身医療をお考えとのことですが、そちらを掛け捨ての１２０日保障型医療保障（こくみん共済総合型＋県民共済総合保障型とか・・合わせても４０００円しません。これなら死亡も付いているので全労災「大型」も不要）に変えて現役保障を充実させてみる方法もあります。 自営業の医療保障でも働き盛り重視でよいので、２つも終身医療を持つこともないように感じました。例えば６５歳でリタイアの予定なら、６５歳払い済み終身医療と６５歳満了の定期医療保障、という形なのが普通です。６０歳予定なら、「キュア」と共済系でも可能でしょう。 さて、ご参考までに、医療保険を生活保障としてお考えの場合ならば、損保の所得保障保険を応用するのも安価な方法です。下記をご参照下さい。 http://allabout.co.jp/finance/insurance/closeup/CU20030421/index.htm 商品についてはいろいろありますが、あまり大差はありません。代表的なものは以下の通りです。長期保障があるのがお勧めです。 http://www.seimei-inc.sakura.ne.jp/iryouerabi4.htm http://www.americanhome.co.jp/salary/index.html?GCID=S16787x004&KEYWORD=%E6%89%80%E5%BE%97%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E4%BF%9D%E9%99%BA
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- icc70255
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業界人として、ご質問のような加入内容の人にアドバイスを求められたら一般論的には「十分でしょう」と答えると思います。 全労災の三大疾病特約はオリックスよりも見劣りするものなので、敢えて重複加入する必要もないと思います。 全労災の高度先進医療特約についてですが、この特約はガンに関してはあったほうが良いでしょうが、対象治療も現在１１０種ほどしかなく、どれも罹患率の極めて低いものです。なっても負担としても主に技術料だし、先進医療、と言われているのは一時期でじき全て健保適用になるので、なくてもそう心配はなかろうかと思います。代替治療も多いのが実情です。 けれども、保障額が４０００万というのはご主人が給与所得ならばまあ、妥当だろうと思いますが（勤務先の団体保険？）、自営業であればまだ不足感があります。 予算をもう決めているのならば、収入保障保険（遺族年金保険）のような逓減型定期保険が同じ予算でも買える保障は大きくできます。オリックスにもあります。保障額はあくまで一家の働き手の職業と年収によって額が決まり、一概に４０００万あれば良い、とも言い切れませんのでご注意下さい。勤務先の団体定期保険の上限いっぱいでも通常４０００万ですので、足りないと思う際にはご検討下さい。 妻保障として５００～８００万、とのことですが、ご主人の勤務先の保険でないのなら、同様に収入保障保険などを用いると安価です。ご主人保障の一般保険に妻の特約として付加する場合では、主人死亡時に同様に消滅してしまうタイプもありますので、できれば個別加入が原則です。 ご参考までに。
お礼
お礼が遅くなりましてすみませんでした。 主人は個人事業主です。 4,000万は足りないですよね？ 高度先進医療特約はすごくひっかかっていました。 けどあなた様のアドバイスでこのひっかかりはなくなりました。 保険を考えているうちにオリックスのキュアは１入院が60日しか保障されないのでまた考え直そうと思います。 アドバイスありがとうございました。
- kanoun23
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医療保険で、オリックスのCUREは賢い選択だと思います。 CUREは手術給付が20万のみと、 入院日数が可否のネックになっているのでないでしょうか? 検討するにあたって、三大疾病の【給付条件】を比較されると、 更に選びやすくなるのではないかと思います。 またこれらとは別に、がん保険(先進医療特約)も選択肢に入れておきたいですね。 ご主人と奥様の年齢が判らないので、 確定的にお話することはできませんが、 一般的に死亡保険が3500～4000万は少々不十分とも思われますが、 保険料も高くなってしまうので、逓減定期がお勧めです。
お礼
お礼が遅くなりましてすみませんでした。 あなた様の言う通りオリックスのキュアの１入院60日しか保障されないというところにひっかかっています。 ご回答ありがとうございました。
- nik670
- ベストアンサー率20% (1484/7147)
旦那が年収１０００万以上も稼ぐような方なら 安すぎませんか？ 生命保険って家庭の状況によって全然違います よ。 旦那はtakumiclubさんが亡くなると生活でき ませんか？お子さんは１人で終わりですか？ ご両親は健在なのですか？旦那が亡くなった あとtakumiclubさんは働きたくありませんか？ 保険って考え出すときりがないですよ。保険 ですから入っていれば安心でしょうが、一番 困るのが入院しない病気や怪我の時なんです。 旦那が足を骨折、自宅療養となったらどうし ますか？ 病気や怪我で全て入院できる訳ではないです よ。 旦那が亡くなったらいくらあれば生活できま すか？だいたい私立高校、私立大学に行くと して０歳から２２歳まで２０００万はかかり ますよ。 いったいいくらが妥当なのか考えてみれば おおよそ判断つきませんか？
お礼
ご回答ありがとうございました。 けどわからないからここで質問させていただいてるのに上からものを言う言い方はやめていただきたいです。
お礼
お礼が大変遅くなりましてすみませんでした。 医療保険はオリックスのキュアの10,000円プランにしました。 60日保障と不安ですがこれから普段の生活を見直していくいい機会かなと思いまして決めました。 死亡保障はもともと入っていた全労済の1,500万円と新しく入るオリックスのダイレクト定期1,500万円にしました。 主人の健康診断で健康診断書をもらったらオリックスのファインセーブに入ろうかと思っています。 収入保障保険はけが、病気の時に保障されるものがほしいのでアメホのお給料保険に入ろうと思っています。 収入保障保険はまだまだ保証が足りないのでまた探してみます。 貯金もまだないので頑張って貯めて貯金でまかなえるようになったら収入保障も額を下げたり解約したりと考えています。 いろいろアドバイスありがとうございました。