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保険の見直しをしています…。

女性、27歳会社員(年収約270万)、独身(結婚:未定)です。 現在、某国内生保に加入しています。(20歳時より) 保険料:12,245円 主契約(終身/55歳払込)で、死亡すると死亡要因により2600万~3100万の 範囲内で保障があるようです。それにガンやその他の疾病などの特約がついて いるもので、まあ、基本が死亡保障な内容です。 知人の紹介で言われるままに契約したもので、その後様々な人からツッコミを 受けましたので、現在の私が契約する保険としては、如何に過不足が多く、 担当員にとってよいカモな顧客であったかは自覚しております。(笑 掛け捨てで、解約しても戻ってくるものはありませんので、7年間の死亡保障を して頂いていたのだと思って無理にでも納得することにします。 今頃、見直しを始めたわけですが、ひとまず某国内生保は今期の業績(とても赤) のこともありますし、7年間の間に私が伝えた要望(今思えばそれは生前保障)を 聞いた上で、担当員は死亡保障中心の提案を撤回し、適切な生前保障プランを 提示することがなかったことも考慮しまして、アドバイザーとしても信頼するに 値しないと判断、他社を検討中です。 身近に2社の保険担当員がおりましたので、希望を伝えて見積もりを取りました。 【希望】 生前保障中心。一通りの疾病と怪我の保障があること。 癌のサポートが大きいと◎ 死亡保障は葬式代くらいでOK。 保険料の支払いは今と同等か、安くなれば◎ 保険料の変動がないもの、あるいは変動が少ないもの。 貯蓄も少し出来たら◎ 病気や怪我時に、少なくとも家族の負担とならないような 保険 ▼日本生命 月々の保険料:12,305円 死亡・高度傷害保険金として ―――――――――――――――――――――― 死亡・高度障害(一時金/終身):200万 3大疾病(一時金):300万 三大疾病の再発(最大5回/一時金):100万 病気による身体障害(一時金):100万 要介護状態(一時金):200万 災害・医療関係特約給付金 ―――――――――――――――――――――― 骨折・関節脱臼・腱の断裂で治療(1回につき一時金):5万 病気や怪我で入院(1回につき一時金):5万 総合医療特約120日型(女性特約疾病倍額型):日額1万 がんを直接の原因とする入院:日額5000円 ・終身の死亡・高度障害を除いて、20年更新で見直し時期が あります。47歳で更新で保険料は、18,418円。 62歳払い込み満了……ということは、 63歳以降の死亡については、終身保険の一時金200万円のみ (高度障害含む)が支払われ、発病等への保障はない…という ことだと理解しています。 このプランの場合、63歳以降でたとえば癌を発病したとしても 保障がない、ということになり、少々不安を感じております。 日本生命でこのあたりも保障しようとすると全期型というものに なり、掛け金が大きくなりそうです。 ▼アクサ生命(終身医療保険1095/IIタイプ) 月々の保険料:7,292円 介護終身保険特約 ―――――――――――――――――――――― 一生涯保障。 介護保険金:100万円 死亡・高度傷害保険金:100万円 終身医療保険(03)主契約 120日型 ―――――――――――――――――――――― 一生涯保障。 65歳払い込み 日額:5000円(一泊二日から) 手術給付金が手術の種類に応じて、25万円、15万円、7.5万円と 給付されるようです。 死亡保険金として5万 特約(80歳満了、65歳払い込み) ------------------------------------------------- 高度先進医療給付特約 特定疾患給付特約 生活習慣病入院給付特約(120日型) 女性疾病入院給付特約 終身特約(65歳払い込み) ------------------------------------------------- 介護終身保険特約 IIタイプでは、介護終身保険特約の部分が解約返戻金として積み立て られる形になるようです。but,死亡保険にはならないようですが。 というわけで、私の希望に近いのは、アクサ生命のようです。 当たり前ですが保険員さんは、自社にないサービスは紹介したくても紹介 できません。 ニッセイさんもアクサさんも、自社製品で私のニーズに合致する最高の プランをご紹介くださったと思っています。けれども、私が想定しえない 状況では、↑では不足があるのかも知れません。 でも、無知な私では、何が不足なのかもわかりません。 言われたことについてはなるほど、と頷いても、言われないことについては 吟味することすらできないからです。 ここまでご覧になって、私の現状で、この部分が足りないんじゃないか、 とか、たとえばここの保険のこのプランで埋め合わせができるんじゃないか、 とか、そういったお気づきのことがありましたらご指摘頂けると嬉しいです。

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  • rokutaro36
  • ベストアンサー率55% (5458/9820)
回答No.2

病気やケガの保障は、医療保険 がんの保障は、がん保険 貯蓄性のある保険ならば、低解約払戻金型終身保険 が、良いと思います。 医療保険 健康保険には、高額療養費制度があり、ある月(1日~末日)の医療費の自己負担の上限が決められています。 一般の方は、80,100 円+(総医療費-267,000 円)×1% 他に入院食事代、差額ベッド代、雑費などが自己負担となりますが、短期の入院ならば貯蓄でカバーできる範囲だと思います。 なので、医療費は気休め程度で良い、貯蓄中心に考える……という考えならば、1回の入院限度日数60日型、入院給付金日額5000円程度で十分だと思います。 何しろ気休めなので。 一方、本当に困るのは長期入院をしたときですから、医療保険でリスクをカバーしておこうとお考えになるのでしたら、1回の入院限度日数は120日型、180日型が欲しいところです。また、入院給付金日額も高いほうが良いに決まっていますが、保障を厚くすると保険料も上がるので、バランスも大切になります。 がんは、何といっても、がん保険が良いです。 私は、フルカバータイプのがん保険(アフラック、東京海上あんしん)が良いと思いますが、保険料が安い点では日本興亜生命、自由診療ではセコム損保、などそれぞれ特長のあるがん保険がありますので、ご自分のニーズにあった保険を選んでください。 葬式代ぐらい、貯蓄性を兼ね備えているならば、低解約払戻金型終身保険が良いと思います。幾つかの会社から出ています。 中途解約すると、普通の終身保険よりも解約払戻金が少なくなりますが、払込満了まで継続すれば、普通の終身保険よりも戻り率が良くなるという保険です。 一社ですべてをカバーするのではなく、幾つかの会社を組み合わせることも考えてください。

ts-ts
質問者

お礼

お礼が遅くなりました。 おかげさまで、新たな保険も決まりようやく肩の荷が下りました。 その後いろいろと検討して、アクサさんでお願いすることになった のですが、入院給付金を抑えて保険料を下げ、アクサ保険員さんの 勧めで勤務先の共済(格安)で不足分を補うことになりました。 おっしゃるとおり、他の保険会社と組み合わせての契約となりました。 いろいろと教えていただき、ありがとうございました。

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その他の回答 (1)

  • 5gasira
  • ベストアンサー率34% (347/994)
回答No.1

大手の国内と言うと残るは第一生命か明治安田でしょうか。 私は日本生命に入っていますが、あなたの現在の保険と同じで月額15000円ほど。死亡時の保障が手厚くなっています。 別に住友生命で入院保障をカバーする保険に加入していますが、こちらはもう少しで期限が切れるので別のところへ移るか検討中です。 私の場合は独身中に日本生命に入りましたが、万一のときの両親のためにと思って入っただけで死んだら私は受け取れませんから意味ないですよね。家族ができたり子供ができたら大事なタイプの保険だと思います。ただ、少し負担になってきました。毎月ですからね。 お勧めはコープ共済の女性タイプ(L3000 だったと思います。)で月3000円からで入院保障、女性特有の疾患などにも特約があり保険料も1年後には割戻し金として少し返ってきたりします。 また、県民共済や全労災などが保険料的に安く、また、最近では国内の保険と比較しても見劣りないくらいの保障の厚さになってきていますので検討して見られてはいかがかと思います。 アクサさんをはじめとする外資系は私個人的にはイメージがよくないです。(イメージだけで加入暦もありませんし、周りで特に悪い対応をされたと聞いたわけではないですが風評で外資は加入は簡単だが支払いのときにチェックが厳しく難癖つけて支払いが悪いと。私のイメージだけかもしれませんのでご理解を。)

ts-ts
質問者

お礼

お礼が遅くなりました。 加入していた保険は、ご指摘のとおり明治安田さんでした。 コープ組合員ですので共済さんも存じ上げているのですが、 別保険の時に少々手間取りましたので敬遠してしまいました。 けれども目的に応じてまた資料請求してみたいと思います。 コープ共済さんの商品は生保に限らず確かにお得ですし。 この度はご助言いただきありがとうございました。

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