迷っています・・・

質問

いつもお世話になります。
私は、配偶者なし５０代前半の女性です。子供３人は成人しており、上２人は結婚しています。
現在加入保険
　　・全○済　生命保険１０年更新（来年更新）　掛金　\3,300-　
　　　　　　　　　　　病気死亡　１０００万
　　　　　　　　　　　災害死亡　２０００万
　　・郵便局　（２０１０年満期）　　　　　　　掛金　\12,608-
　　　　　　　　　　　病気死亡　１０００万
　　　　　　　　　　　災害死亡　２０００万
　　　　　　　　　　　入院給付金　日額　１５，０００円
・個人年金　　　　　　　　　　　　　　　　掛金　\6,984-

　今回、郵便局加入のものが、３年先・満期に伴い、今から医療タイプの保険に加入しておいた方が、良いと考えています（健康な内に）
　終身保険が良いのですが、今、保険○場の、女性限定・１０年満期・キャッッシュバックが、如何なものかと思案しています（掛金　\7,665-・入院１５，０００円)
全○済、掛け捨てタイプは、年齢的に期間が・・・
当方、住宅ローン、教育ローン等も有りますが、支払ってはいけます。
医療保険も沢山あり、悩み所です。
３年先では、体が健康でいられるか、不安な思いがあり、色々思案致しております（用心し過ぎ？）
お薦め保険あれば、教えて頂きたく思います。
お返事が遅くなるかも知れませんが、宜しくお願いします。

回答No.3

syumi-t

来年、満期ですか・・・。
更新型より終身型のほうが、一生涯安心ですね。
ただ、一般的に終身型は高くつきます。
今の時点でアドバイスできることは、健康なうちに
(1)生命保険の転換
(2)エバーなどの終身医療に加入
でしょうか。
(1)の転換に関しては、以前の積立金を現時点での予定金利・保険料で算出するので、契約者に不利益が生じる場合があります。
民間生保の場合ですと、１０年間に積立金が充当され、１０年間は保険料が安いけども更新時に保険料がまた上がってしまいます。
せっかく保障を見直しするのですから、満期型→更新型ではあまり意味がないと思います。終身型に選びましょう。
郵便局にも転換と言う制度はありませんが、次の方法があります。
今まで１つの契約で掛けていた分を、次は契約を２つに分けて１つを全部払ってしまうと言う方法です。
その根拠は、
a.郵便局は前納という制度を取っており、毎月掛けより総払込が安くなること
b.前納した保険料は途中で死亡・解約された場合には期間経過前の保険料が帰ってくること
c.掛金は収入の有る内に払い込んでしまい、定年前に払込を終えるのが望ましいこと
良い保険に加入できると良いですね。

回答No.2

yspr

補足です。
＞更新型だと、病気を抱えてしまっていては、加入できませんね・
更新型は、加入後病気になっても、条件がついたり、謝絶になることなく更新できますよ。
リスクは、更新毎の年齢による保険料の増加と、更新が８０歳まで（多くの保険会社では）しかできないことです。

お礼

再度のご回答、有難うございます。
更新出来るのは、知りませんでした（恥）
健康体でないと・・・と、思いこんでいました。
郵便局は３年先と安易に考えていたら、よく見ると来年春！満期になっていました。
少々、焦ってます。
再度、検討してみます。

回答No.1

yspr

保険の場合、保証に対する保険料は各社だいたい一緒です。
キャッシュバックのある商品もありますが、その分多く支払っていると考えるといいでしょう。
本来、保障としては、月額２０００円ですが、キャッシュバックのあるタイプですと月額３０００円です。といった感じですね。
ようするに、多めに支払って、保険会社に貯金してもらうということです。
キャッシュバックがあるという文言に惑わされないようにしましょう。
保障期間についてですが、１０年というのはどうでしょう？
医療保険のお世話になる確率は、６０歳を超えてさらに増えていきます。
１０年後の６０歳代に更新をすると考えると保険料の負担はかなりのものではないでしょうか。さらに７０歳代の更新・・・。
保険料は１０年満期のものと比べて多少高いですが、終身タイプの医療保険のほうがいいのではないかとおもいます。
終身タイプで解約返戻金のないタイプ（医療保険は解約は前提ではないのでお金が溜まる必要がないですね）ですと、保険料も安いですよ。

お礼

ご回答、有難う御座います。
お礼が遅くなり、申し訳ありません。
やはり、終身が安心ですよね・
更新型だと、病気を抱えてしまっていては、加入できませんね・
エバー○○フの商品がありますが、それも視野に入れ、再度検討してみたいと思います。