住宅ローンの借り換えに関して

質問

どうぞ宜しくお願い致します。
4年前に当時のUFJ銀行から2年固定1.5%(通年0.5%減免)で借りて、2年前には金利が同じでしたのでそのままでしたが3月で期限が切れます。
会社のメインバンクが旧三菱だったので今となっては同行なので従業員用の住宅ローンに変えて欲しいと言ったら
「同行間での借り換えは出来ません。一旦別の銀行に変えて下さい」と言われ京都銀行を薦められました。
よって京都銀行への借り換えを検討しましたが固定5年で3.3%(期間内1.5%減免、期間終了後は最後まで0.7%の減免)との条件でした。
電話で交渉したら「収入によってはもう少しは減免できるかも」と匂わせてます。
しかし残2300万/22年だと三菱UFJの変動(または短期固定2.65～2.85)にしたら0.3～0.5%程しか替わらないので借り換えのメリットが無いように感じてます。
xxx_ranran_xxxさんのおっしゃる通り窓口に行って交渉しようとも思ってますが、突然窓口に行っても効果はあるものでしょうか？
それとも融資実行時の担当者に電話でアポを取って会いに行った方が良いのでしょうか？
(融資担当は不動産屋と一緒じゃないと会ってくれないのかな？)
昨夜から色々考えて寝れない状態です(泣)
お手数ですがアドバイス願えましたら助かります。
宜しくお願い致します。

回答No.6

xxx_ranran_xxx

間に合えば良いのですが・・・
今、住友信託銀行にて、3月末までキャンペーンを行っておられます。
内容は、借換でも、全期間1.2%優遇取扱いされているようです。
今月の金利なら、変動で、2.625%－1.2%=1.425%
固定2年なら、2.8%－1.2%=1.6%　となり、
M銀行で回答されるであろう条件変更の利率、あるいは、K銀行での借換よりもずっと有利かもしれません。
(少なくとも地方銀行のK銀行での借換の利率よりは良いと思います。)
M銀行の回答しだいと思いますが、
たとえば、M銀行で手数料3万円ほどで全期間1.0%優遇に条件変更してもらえた場合と、
住友信託銀行で50万円ほど保証料手数料を払っても、全期間1.2%優遇の契約にした場合とで、
どちらがトクか、よく考えてみてくださいね。
銀行の方にも相談してみて下さい。
(住友信託銀行・・・主要駅には支店がありますね。
メインバンクでなくても、給与振込口座として第2口座適用できるのであれば、十分便利に取扱い可能とも思います。)

>ちなみにK銀行は、M銀行の弊社担当者さんが「現在一番条件が良い」と薦めてくれた銀行です。

あまり鵜呑みにしないように・・・時に、自分の目で調べることも大切です。
と言うか、キャンペーンは、短期間で実施されことがありますので、
この話は、住友信託銀行のことは、ご存知なかったかもしれません。

お礼

ありがとうございました。
今朝、会社に期限更新の封書を忘れてたので取りに行き、そのまま銀行へ・・・
相談開始から5分で「金利優遇の幅を大きくするように本部へ相談してみましょうか？」と(笑)
最高は1%(通年)らしいですが、年収と過去の取引実績程度とは言ってましたが期待は余りしないで下さいとの事でした。
凄く感じの良い担当者で、ついでに繰り上げ返済するなら、更新時に同時にすると手数料が安くなることも教えてくれました。
当日のみは「変動」扱いになるので固定の手数料ではなく手続きが出来るそうです。
しかも条件変更の手数料は印紙代だけらしいです。

結果、仮に現行の0.5%から0.8%に減免頂いたとして
K銀行やS銀行の短期固定と0.4%前後しか変わらないなら借換のメリットも無いと思われますのでM銀行で続行したいと考えております。

でも色んなアドバイスを頂いた中で、一旦変動にして4月の金利が発表になってから切り替えても良いのでは？との意見もありました。
M銀行は4月と10月が変動の更新月でした。
面白いと思う反面、リスクが大きいですね(笑)

本当にありがとうございました。
今回はもの凄く勉強になりました。
念の為に、審査結果が来るまでこのまま残しておきたいと思います。