人間ドック前に保険に入りたいのですが・・・。

質問

もう３０歳も過ぎ、働き盛りで健康面でも無理をしているところが
あるため、人間ドックを受けることにしました。
人間ドックでなにか重大な病気が見付かる前に保険に入っておきたいと
考えているのですが、入ってすぐに病気が見付かっても保険は
適用されますか？そんな都合のよい保険商品などはないでしょうが
今後のことも考え、検討中です。

本来、健康な人が万が一の為に加入するべきものなのはわかっております。
そして私自身も今は健康だと自負しております。が、しかし万が一
大きな病気（今後保険に入れないようなガンなど）だった場合を
考えて入っておきたいのですが、人間ドックは2月に受ける予定です。

今日に至るまで生命保険などにはまったく縁がなくて１つも入ってないです。
今はいろいろな商品があると思うのですがここまで込み入った
内容がわからないので質問させていただきました。
こんな私に合う商品なんてあるのでしょうか？

回答No.4

inahi · ベストアンサー

会社や商品にもよるのでしょうが、私の扱っている商品での回答となりますので予めご了承くださいね。

＞入ってすぐに病気が見付かっても保険は適用されますか？
保障されるのは責任開始期以降に発病した場合です。本人の自負や自覚は関係ありません。いつ発病したかです。
実際に入院・手術となって給付金を請求する時に診断書を出していただきますが、発病時期について記入されるところがありますので、それが判断される一つの目安になっているようです（私は支払い査定の担当ではないので経験からの話です）
発病時期は「患者申告」と「医師推定」のどちらかが記入されます。
その時期が責任開始期前では保障されないのが原則です。ですから人間ドックの前に加入しても後に加入しても関係ありません。
人間ドッグの時に何か病気が見つかれば告知していただくだけです。病名によっては加入が難しくなったりすることはありますが、加入出来たからといって何でも無条件に保障されるものではありませんのでお気をつけください。

ガンについては一般の生命保険（例えば特定疾病特約）の場合、責任開始期以降の「発病」が支払い要件です。乳がんは９０日の免責がありますが、それ以外は責任開始期以降の発病であれば待ち期間はありません。ただ、２月の人間ドッグでガンが見つかったとすると、今の時点で自覚症状が無く保険に加入したとして、今以降できたガンとは「推定」されないような気がします。医師がどういった「推定」をして診断書に書くかによりますが・・・
一方で他社のガン保険では３ヶ月の免責期間がありますが、支払い要件は発病の時期ではなく「病理診断によって診断確定された時」が責任開始期以降であれば良いようです。つまり、待ち期間後に「ガンだよ」と言われれば出る、といった感じです。この場合さっさとガン保険に加入してから人間ドッグに行った方が良いとなるかと思います。