生命保険の見直し（家計破綻間際）

質問

夫婦で経営する小さな会社の業績が悪く、ここ何年も自転車操業状態で倒産、自己破産も考えなければならないかもしれません。
生命保険料の支払いが滞り、今月末には２ヶ月分払わないと自動立て替え、もしくは医療特約等が失効する旨連絡がきました。
こんな家計の状態で保険を続ける必要があるのか、いっそのこと解約して解約返戻金をもらって家計の足しにした方がよいのか、絞って他の安い保険にかえた方がいいのか・・・

私の年金保険については解約に気持ちが傾いていますが、主人にもしものことがあった場合には、少なくとも会社や個人の借金約3500万を返す分は残して欲しいのが本音だし、夫婦とも手術経験者でガンの家系なので病気の不安もあります。また、主人の身体が資本の仕事なので、主人が倒れたら終わりなのです・・。でも、現実問題として保険に多くをまわすゆとりもなく、どうしたらよいのか本当に困ってます。どうかよきアドバイスお願いします。

*主人４７歳（８年前に肺気腫の手術）
○AIGスター生命　（H6.加入）　　　月25974円
終身保険（ステップ保険料方式）　リビングニーズ特約付き　特定疾病保障定期保険・新型医療保険
払込期間6０歳　死亡保障2700万円/障害給付金　100万円～1000万円／三大疾病定期保険　200万円
入院初期給付　3万円/入院日額　8000円（特約）がん1万円/長期入院8千円／通院3千円/高度先進医療　500万円　　　

*私38歳（今年子宮筋腫の手術）
○明治安田生命　　年金保険　（H4.加入）　月12580円---契約者貸付あり
保険期間：60歳　（H.39年　年金開始）　60歳までに死亡のとき394万円/60歳～74歳　基本年金年額100万円
○明治安田生命　　終身保険　（H4.加入）　月2986円---契約者貸付あり　
保険期間：終身　　払込期間6０歳　　　死亡保障150万円/医療保障　入院5日目から4000円/婦人特定疾病　4000円

回答No.6

denwamania

denwamaniaです。
こんばんは、返信ありがとうございます。
保険会社の人には、実情をしっかり言って善処してもらってください。
ところで、アメックスのカードをお持ちと言う事ですが、会員だけが
入られる保険ありますよね。これも調べた方が良いかもしれません。

ただ、この後特定調停をすると使えなくなるかもしれませんが・・・。

つぎに、自己破産について、
絶対にしない方が良いです。
なぜならば国民金融公庫の支払い義務まで免責になってしまいます。
弟さんに迷惑を掛ける事になるからです。
リスケをしてもらうことが一番良いです。
実情を正直に言えばやってもらえますから、心配しないでくださいね。
利払いだけで半年、または１年、その後は、現在の半金で半年または、１年で交渉してくださいね。

個人名義の借り入れは、特定調停をしてください。
これは、自己破産ではありませんよ。
余談ですが、アメックスを持っていらっしゃる所を見ると結構一時は
羽振りが良かったですね。ぼくは、いつもお断りのお手紙が来ます。
ところで、アメックスは１００万円単位のキャッシングですよね。
ニコスが、５０万ぐらいでしょうか？
ほとんど借り換え状態ですよね。
前にも書きましたが、調停をすると利息が止まります。
支払期間が最大３年ぐらいになります。
（調停員さんが、３年でお支払いを終えるようにと言ってくるから
です。）利息なしの３年払いにしたら楽になると思いませんか？
ただし、情報センターに名前が乗ります。
国民金融公庫の今の支払いには問題がありません。

自己破産について、あれは体裁の良い踏み倒しです。
自己破産の費用をネットで検索するとわかると思いますが、
大体３０万円から５０万円かかります。
それだけ、あったら借金返しますよね。

金融機関は、あなたに返せる見込みがあってお貸ししています。
３０００万円ぐらいなら一時期のあなたならすぐに返せる金額ですよね？
億を超えると返済は、大変ですが、３０００万円ぐらいならば
住宅ローンで持っている人はいます。
支払期間を変えるだけで対応できます。
これを乗り越えるとまた金融機関は応援してくれますよ。
やり直しできますよ。

＞また、主人の本音は自己破産より、わずかずつでも返済していきたいと思っているようです。
大変すばらしいです。この気持ちがあるなら、また立ち直る事が出来
ます。安易な方法を選んではいけません。

私は、一時期大変なときに逃げ回っていました。
ある時、私の住んでいる地域に４０店舗の美容室を開業している
社長と会いました。子供の時から懇意にさせていただいていたんです。
「○○さん、元気にしていますか？」と聞かれました。
実は、借金で身動きとれませんでした。助けてほしかったんです。
正直に話したら、「払えないなら払えないと正直に言い行きなさい！」
と言うんです。私は、サラ金が多かったので「サラ金って怖いんですよ｝と言ったら、「借金取りに命は取られない！」と言うんです。
本当かな？と思いながら一件ずつ回った事があります。
本当にそうなんです。怖くないんです。逃げているから追うんですね。
もっと詳細に色々書きたいのですが、紙面の都合でここまでしか
書けません。
私の教訓で申し訳ないんですが、「借金取りに命は取られない！」
これ名言です。最後は、開き直れば良いんです。
強いと思いませんか？？

リスケして調停すると支払いが楽になります。
私もサラ金に追われているときは、夢を見ようと思っても足元しか
見られませんでした。今日の支払いをどうしようかと・・・。

夜の明けない日はないと言います。
必ず、前向きに頑張れば抜けられます。

この苦しみを心に刻んで、成功への糧にしてくださいね。
どんなに景気が、良くなってもパソコン・コピー機の最新がほしい
とか、事務所移転する、高級車がほしいなんて安易に考えないで
くださいね。

私ごとですが、すごく会社の景気が良くなってある銀行から「お金を
借りてください」と言ってきました。「いくらですか？」と聞いたら「いくらでも良い」と言うんです。私長い間ブラックリストに載って
いましたのでそんな事夢だと思いました。
これは、魔法の言葉です。いくらでも良いですよ。
私は、借りてしまいお金がなければ絶対やらない事をやってしまいま
した。
結局大変になってしまいました。もうすぐ終わりですが、
借りるときは景気が良いのですが、支払いの途中で悪くなるんですよね。
銀行員の甘い言葉も気を付けてくださいね。

困った事があったら書き込みしてくださいね。
頑張ってください。

お礼

回答ありがとうございます。
なんとか自己破産せず、月々の支払いを減額してもらってでも少しずつ
返済していけるよう頑張りたいと思います。

先日保険会社に見直しのため相談したいと連絡をとったのですが
後日連絡しますと言ったっきりナシのつぶて。
出鼻をくじかれたようでがっくりです
めげずに頑張らなくては・・

補足

アメックスはゴールドカードなので、年会費がバカになりません。
保険を見直してるくらいですから、解約して節約しようと
思います。（こちらから止めなくても強制解約になるかもしれませんが）
いろいろと本当にありがとうございます。