今買うか、もう少し貯めるか迷ってます

質問

似たような状況の方の回答なども見ているのですが、いざ自分のケースとなるとどうしたらいいかわからないのでご教授お願いします。

築１０年程度６５m2程度中古マンションを狙っているのですが、
・現在の自己資金３００万
（純粋に建物を買うのにつぎこめるお金）
・主人３０歳、年収４００万ちょい
で、自己資金３００万だと諸費用などでほとんど消えてしまい、実際の頭金には１００万回せるかどうかになると思います。

さらに言うと、主人が転職してまだ数ヶ月です。
内容的にはスキルアップなのですが、年収はほとんど変わっていません。
この場合、そもそも現時点での購入が無理なのでしょうか？

もし、融資が通るとしてもローン返済は月8万に抑えたい（管理費等含めて10万程度にしたい）ので、現時点ではMAXで２０００万のローンかなと思っています。そうなると狙っている立地は諦めて、もう少し郊外の駅で探さなければなりません。（狙っている立地では安くても２３００万程度）

以上のことを踏まえると、
１）後２年我慢して頭金を後３００万程度増やして、主人の勤続年数を延ばせば、２３００万物件にも手が届くようになるのでしょうか？
２）２年待っても上記の状況は結局あまり変わらないでしょうか？（２年待っても金利UP＆主人の定年までの期間が2年縮まると変わらないような…）
３）変わらないのであれば、今買ってもいいのでしょうか？それとも、変わらなくても自己資金が多い２年後の方がいいのでしょうか？（この場合、上記で言う“もう少し郊外の駅”物件ですが）

アドバイスお願いします。
（ちなみに妻の私は今は３００万程度の年収がありますが、フリーの仕事なので不安定です）

回答No.3

kuneta

私の考えですが、これから見に行かれるのであれば、まず見てから考えてはどうでしょうか？
もしとても気に入ったのであれば、我慢せず、前に進むのもいいと思います。
それで融資がダメだったら、また探せばいいのです。
今、どこの銀行も住宅ローンに力を入れてるので、多少は融通が利くかもしれません。
私の経験上、なかなかすぐに気に入る物件に出会えた事がありません。
また、いろんな所を見るのもいい勉強になります。
急がれてないなら、２年後を目標に探されるのもいいのではないでしょうか？
私の場合は、理想を探して半年、ある程度の妥協をいれて、半年で、１年掛かってよくやく見つけました。
知り合いは３年掛かったそうです。
やはり何十年も住み続ける家ですから、焦らずじっくり見て回るのもいいのではないでしょうか？
長々とすいません。

お礼

こちらこそ長い質問ですみません（汗）
回答が長いのは大歓迎です！
そうですね。
今欲しいと思っても結局巡り会えるのは先かもしれませんよね。
ただ最近、金利が上がる傾向にあるので、今から妥協して郊外のもっと安いところを買った方がいいのかな…という気持ちにもなってちょっと焦っていました。
探しながら、金利もにらみつつ、ベストなタイミングでコレというものが見つけられれば一番いいのですが（笑）
頑張ってみます。
回答ありがとうございました！

回答No.2

tarotaro001

マンションですと利便性が犠牲になるよりも多少上積みしても利便性のよいほうが何かといいと思いますよ。

それに勤続年数が１年未満だと銀行も結構渋いですので、できればせめて勤続１年以上にしてからの方がローン審査に通りやすいと思います。

来年１月を目処にご主人の勤続年数を１年以上にして、奥さんの収入を合算して連帯債務にすれば大丈夫ではないでしょうか？

自営業の場合、過去３年間の平均になりますので、青色申告控除を引いた後の年収の３年間の平均が２００万円と仮定して

ご主人の年収４００万円＋奥さんの年収２００万円

で年収６００万円で計算されるので

多分年収×４倍の２４００万円くらい借りれるのではないでしょうか？

更に今年一杯で頭金を更に１００万円用意できれば

自己資金４００万円

になるので、返済額も多少少なくなるでしょうから少なくとも今動くべきではないと思います。

ただ、銀行の窓口に一度いってみて、色々相談にのってもらったほうがいいと思います。来年１月なんてあっというまに来てしまいます。

お礼

なるほど、来年１月を目処とするならば
勤続１年＋１００万
ということで今と少し状況が変わるかもしれませんね。
自分の収入を合算するのは恐いので、２１００万くらい借りられて、自己資金４００万になれば２３００万の物件にも手が届きそうです。

ただ、後半年で金利が大幅アップすると結局借りれる金額があまり増えないような気もします…。
その辺りは銀行の金利を睨みつつでしょうか。
まだ不動産を通してしかローンの話をしていないので銀行にも相談に行ってみたいと思います。

回答ありがとうございました！！

回答No.1

ttkkysd

すでに気に入った物件があるのでしょうか？
１．住宅ローンの返済に妻の収入をあてにしないこと。
２．個人的な意見ですが、気に入っている立地を優先することを薦めます。これから住み続けるんですよ。何十年も。
３．すでに気に入った物件があるなら今が買い。銀行にローンの相談に行くことを薦めます。２年間頭金を増やしても、その２年後金利がUPしていたら？なんて考えていると疲れるだけ。（２年後のことなんてわからないです。）

お礼

字数が足らず説明不足ですみません！
今から本格的に物件を探そうというところで、来週初めて内覧にいきます（希望立地ですが２５００万の物件。値段交渉しても２３００万になるかどうか…というものなので多分無理だと思います）。ただ、このまま本当に進んでしまっていいのか迷っているところです。

＞これから住み続けるんですよ。何十年も。
そうなんですよね。他は妥協しても立地はぎりぎりまで妥協したくないです。やはり気に入った物件に出会ったらそれが縁と思って、とりあえずローンが通るかどうかやってみます。
ローンが通らなかったら、資金計画に無理があると思ってもう少し待ちたいと思います。

回答ありがとうございました！！