41歳 自営業 転換をすすめられていますがこれでいいのかな 至急です。

質問

夫の１０年目の更新（３月１日）が近いのでいろいろ勉強していますが、ますます混乱しています。(私は専業主婦）

現在
リード２１で３０００万、シールドで１０００万の保障に入っています。
５日目から入院１万、生活習慣病で５千、通院３千、手術給付金１０万からです。そのまま更新すると現在年２３万くらい払っているのが３０万くらいになります。そして又１０年後に更新です。
また結婚前にアフラックで３口、月５千円くらい払っています。

これをリードを下取りし、シールドは残し、新堂々人生にと勧められています。
保障は１０００万、年金部分で４００万×５年、入院は一泊２日から２４０日分で５千円です。その他、３大疾病等なったら１２０万×５年です。転換したうえで付き１万８千円くらいになるそうです。

希望としては３０００万くらいの保障、健康そうなので一般的な病気を押さえて、入院一日目から１万くらい欲しいなと考えています。外資の方が安いと聞きますが、たくさんあって混乱しています。面倒だからこのまま勧めるものをと考えていましたが、鈍い頭を奮い立たせています。
マンションローンがあり、子供は一人で小学生です。手取りは９００万くらいです。貯金は５００万くらいです。

第一生命を全て解約して、生命保険、医療保険それぞれ個別に入ろうかなとも思いますがどれにしたらいいか迷っています。又、アフラックをどうしたらいいかも思案中です。どなたか詳しい方、お勧めの保険、あるいは方向性みたいなものを示してくだされば幸いです。よろしくお願いします。

また、変額保険、共済、外資の安全性、貯蓄性があったほうがいいのかどうかなども詳しい方お教えください。

回答No.8

freeasy · ベストアンサー

第一生命で働く外交員です。
といっても、経験は、まだ１年未満です。
私は、ファイナンシャルプランナーの資格も持ってます。

私は、第一生命で働いていますが、転換は良い場合とあまりお勧めできない場合がありますね。

転換っていうと、今までの保険の解約金を下取りしてしまうということなんですよ。

リードということは、定期付終身なので、３０００万の保障のうち、終身部分が３００万とか５００万とかあるはずです。

この終身部分は取っておいたほうがいいと私は思いますので、新・堂堂人生にすると終身が１００万とか少なくなると思います。

昨年４月から新しく収入保障特約ができましたので、こちらは４０歳過ぎると、なかなか保険料が高くてつけられない方が多い中、ai99さんがずっと掛けてきた結果、１８０００円代で保障がもてるというメリットはあります。

外資系の保険は、安いですが、入院が１回に限り６０日までとか９０日までというのが多いです。

なので、例えば交通事故で４ヶ月の骨折入院をしても、２か月分の保険料しかもらえないというデメリットもあります。

ニッセイ、住友でも１８０日ですので、２４０日は第一生命だけです。（その辺はちょっと自慢）

私てきには、

終身部分が３００万～５００万であれば転換しないほうが良い。

更新のとき保険料があがるので、第一生命の保障を３０００万→２０００万とかに減額し、他のオリックス生命などの格安定期保険に入る。

オリックスであれば３０歳で１５００万でも２８００円くらいです。

シールドは、ガンになったときに先にもらえる保険金なので、こちらはもっておいたほうがいいと思います。

新・堂堂人生に転換すると減額しずらいです。
あとは、外交員の成績もあるので、本当はもっと安く保険料が設計できるのに、わざと高いのを持ってくる場合もあります。

私は、１件にならなくても、０．５件になってもお客さんの意見を一番に考えたいと思ってます。