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３５才主人の保険の見直し
主人の保険を見直そうと思い、アフラックの方に見積もっていただきました。入院はこれでいいかなと思うのですが、死亡保障が少し少ないような気がします。多分私が保険料を出来るだけ抑えたいと言ったからだと思うのですが、もう少し増やした方がいいのかどうか、ご意見をお聞かせいただけたらありがたいです。 ●入院（ＥＶＥＲ）日額１００００円 （４０７０円） ●がん（２１世紀がん保険家族型）日額１００００円（３９９１円） ●死亡保障（日本興亜の無解約返戻金型収入保障保険）保険料免除特約付き 月額１０万円（保険期間 ６０才 60才払込）（４４５０円）
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・入院保険・・・EVERは、一入院60日です。脳卒中とかで長期入院になったら、とても日数が足りません。EVERで入院日額10000円にするなら、日額5000円にして、長期入院＆通院特約を付けた方が、安くついて、バランスもいいと思います。あと、おっしゃるように、ある程度貯金があれば、賄える部分です。（がんになった際の、通院も保障増強できますから。）なお、差額ベッド代は、どうしても個室が！っていう場合でなければ考えなくてもいいと思いますが。（ただし、ガンとかは、個室の方が療養上いいと聞きます。） ・がん保険・・家族型との事ですが、奥様のガン保障が、それでは全く足りません。少々高くなっても別々に加入された方がいいと思います。（この部分は、貯金では賄いにくい保障です。） ・死亡保障・・日本興亜さんのは、収入保障で年金式にて受け取っても雑所得とならないようにできるようなので、それでいいかとは思います。ただ保障額ですが、10万×12月×（60歳-35歳）で、3000万ですね。もし将来、奥様が働くことが可能でしたら、そんなもんだと思います。遺族基礎年金部分だけでも、現時点で、年間132万、月当たり12万入ってきますしね。これに、保険にて10万の、月収入22万あれば、お子様３人でも十分生活できると思います。（実際は、遺族厚生年金があれば月１万～２万、奥様が働ければ、月３万以上、お子様がバイトで、月３万・・・と計算すると、妥当な金額であることが分かると思います。） ＊一応聞いておきますが、年金未納はないですよね？
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- 1009sala
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NO3さん 私の表現が悪かったようです。万一の場合一括受け取りにしなければ10万円のみですよね。（毎月）もし一括受け取りにするならはじめから定期性の保険にしたほうが良いのではありませんか？一括受け取りにする可能性は高いはず。何故ならば何かと必要になりますね、その時点では・・・と言う意味で回答しました。
- ga-ku
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1009salaさん万が一の時１０万円が一時金と書かれましたが、月額１０万円なので年間で１２０万円ですよね。 多分６０歳ギリギリで万が一があった場合には２年間の給付が行われるはずですから２４０万円となるはずです。また、このタイプは月額支給ではなく一時金支給も選択できるはずですので（一時金の額は減りますが）、２００万程度の保障は最低でもあるという事になります。 さて、問題は６５歳までに万が一の可能性は１０％未満。この保険内容だと６０歳過ぎると死亡保障が無くなるのですが、葬儀代等の死後の整理資金は他にご準備されるのでしょうか？ 御主人の職業がサラリーマンならＥＶＥＲを日額５，０００に抑えてもいいのかなと思います。多少追加はしなくてはなりませんが終身の死亡保障をきちんと考えられたら如何でしょうか？ 今必要な死亡保障はお子様がいるかいないかによっても大きく変わってきますし、奥様が働けるのかどうかによっても変わってきます。
お礼
アドバイスありがとうございました。 死亡保障は６０才ぎりぎりで何があった場合でも５年間は支払われると言う説明でした。 入院の日額は私も今までは５０００円くらいでいいかと思っていたのですが、差額ベット代等何かとお金が掛かるので１００００円は必要では、と言われました。でも、ある程度の貯金があれば大丈夫かなという気もします。 終身の死亡保障も掛け金が高いので今は検討中です。
- Pigeon
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こんにちは。 #2さん、収入保障保険という種類を是非調べてみて下さいね。（一時金で10万ではありません。） 日本興亜という選択は良いのではと思います。理由は下記です。 http://www.hokenkobeya.com/syunyu.html がん保険は同じく日本興亜生命にしておいた方が安くなるのではないでしょうか。その上で月額保障を増やすと言うより保障期間を６５歳など伸ばしてみては如何でしょう。（2800→3600万になります。）企業に６５歳定年が義務付けられましたので６５歳までの収入を当てにする、と言う状況も考えられるためです。（奥様の老齢年金支給までを保障期間とすると言う考え方もあります。） EVERが良いかどうかは保険料を見て決めたと言う事でしょうか。1入院60日型だから、と言う事ではなく、怪我の保障が終身でなかったり、普通あるので見落としがちな高度障害による保険料免除が無かったりと比較する上でのポイントを抑えたか気になります。収入保障保険には高度障害だけでなく３大疾病での保険料免除を盛り込むのでしたら医療保険も免除があるものを、と言う選択肢があって良いようにも思います。（東海日動あんしん生命、損保ジャパン等） １入院120日型で日額5000円（成人病倍額＝1万）という終身医療保険で月3500円程度のものもあります。（成人病とはがん、心筋梗塞、脳卒中、糖尿病、高血圧症。お金の掛かりそうな内容を厚くする。）
お礼
アドバイスありがとうございました。 見積もってもらった保険会社がアメリカンファミリーと日本興亜、損保ジャパンを扱っていて勧められたのが上の内容でした。アドバイスを拝見して、エヴァーより損保ジャパンの入院保険の方が良いような気がしますが、日額５０００円では少ないとよく言われているのでそこが少し気になります。
- 1009sala
- ベストアンサー率16% (1/6)
よくお分かりのようですね、安心しました。ただ1点、このままですと万一の時点で10万円しか出ないですよね？それでいいのでしょうか？（一時金として） 何かと入用になりますから。できれば一時金でもらえるように定期保険を500万ぐらい加入されたらいかがでしょうか？ ちなみに「共済」「掛け捨てを中心に」「短期」など組み合わせると更に保険料は安くなりませんか。ちなみに私は県民共済、会社の共済でまかなっています。
お礼
度々のご回答ありがとうございました。
- 1009sala
- ベストアンサー率16% (1/6)
まずお聞きしたいのは「なぜ保険に加入するのか？」です。よく考えてください。おそらく万一に備えてとお答になるかと思います。では、その時がきてしまった場合いったいいくらの経済的保障があればいいのでしょうか？ご主人がサラリーマンでしたら会社から死亡退職金、国からは遺族年金などが保障として出てきます。民間の保険はそれらでまかないきれない部分を補填すると考えてほうが良くありませんか？無駄な保険料を払うことなしに。 調べてください。万一のときにいくら今後必要になるか、40歳、50歳・・・すべて違うはずです。この辺を保険外務員は熟知しているはずです。聞いてみてください。万一答えられないような場合は、検討しなおすのも一案かと思います。（そこの外務員ではないほうが・・・）
お礼
早々のご回答ありがとうございます。 主人は会社員で、子供が３人います。アフラックの方は、公的保障も計算してくださり、この金額を出して下さったので、やはりこれくらいの額でいいんでしょうか。この保険は、年々保障額が減っていくタイプで、55才以降は６００万円くらいになるのだと思います。（最高２８００万円）
お礼
アドバイスありがとうございます。 脳卒中はがん保険ではかばーできないんですよね。保険屋さんの話では、最近は入院日数が減ってきてるので６０日あればよいのではと言う事でしたが、悩んでしまいます。 死亡保障が足りないような気がしたのですが、ご説明いただいてこれでいいかなと納得できました。 年金の未納はありません。