安い保険

質問

家族で一人しか運転しない場合、どこの保険会社が一番安いと思いますか？
条件は以下の通りです。

（１）　運転者（契約者）は29才の男性一人です。
（２）　車は軽自動車です。
（３）　対物・対人無制限がイイです。
（４）　自身の車の車両保険は￥０で構いません。
（５）　最近よくある生命保険的なモノはいりません。
（６）　走る距離は、休みの日以外は、往復約20kmの通勤と、
　　　　近所への買い物ぐらいです。

回答No.6

apapa

#3ですが、誤解があってはいけないので補足的に。
私は、保険研究しているものとでもしておきます。

全労済などの共済は、組合員のための相互扶助が基本ですから、一般の保険とは異なり営利目的ではありません。
では安いか？といえば、
先にも書いたように、そもそも自動車保険は儲からないものなので、ほとんど差がないのが実態です。

全労済も農協共済も、示談交渉はあります。
但し、その交渉力が強力か否かは、評価の分かれるところです。
示談交渉専門の担当者は、保険会社などと同様の体制ですが、良くも悪くもお役所的な面がありがち。
すなわち、できる保険会社の事故係は、いかに素早く事故処理するかを競っています(その結果出世も給料も違ってくる？)から、迅速処理に勤めているといえます。
特に外資系はシビアですから、支払保険金の増減より、むしろ解決速度優先傾向で「外資は支払が早い」が通説です。
もちろんいずれにしても、担当者個人レベルや事故形態や相手のモノワカリ度合いにより千差万別ですから、たまたま悪い担当者などに当たった場合は最悪な印象となるでしょう。

選択肢は、
1、外資含む代理店が販売する一般的な保険
　代理店が手数料を受取り販売。
　保険専業代理店(プロ代理店)なら、
　保険会社事故係と連携して事故解決を図ったり、
　きめ細かい対応をしてもらえる可能性があります。
　但し、ディーラーや不動産がやっている兼業代理店は、
　保険会社事故係へ丸投げ傾向ですから、あまり役立たないでしょう。
2、共済
　組合員となることで加入可能。
　組合員へは、出資金を預けるなどして誰でもなれます。
3、通販保険(ダイレクト販売)
　代理店手数料を省いた分安いとされていますが。
　誰でも安いわけではなく、
　先に書いたような、事故を起こさないだろうと思われる契約に限り安い場合がほとんどです。
　事故処理に関しては、自前の担当者だけではなく、
　別保険会社や、独立した事故調査員などとの提携による外注が多いです。

示談代行は、契約者の利益を守ると同時に、保険・共済金を法的根拠以上に支払うことがないための、いわば、契約者と共通の利害に基くものです。
示談交渉が難航するような時は、必要に応じて顧問もしくは提携弁護士対応して解決することは、保険も共済も同じです。

というわけで、
代理店型なら、プロ代理店などの役立つ代理店選び。
共済なら、安いことを条件に。
通販なら、保険内容の吟味と安いことを条件に。
という感じでしょうか。

自由化すなわち、選別のためのシッカリした目が必要で、まさに自己責任であると。

お礼

学がない私には、難しい文章でした。
何回も読み返してしまいました・・・。
「保険」というものの意味や仕組みから見直さねばいけないと考えさせられました。