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購入可能な物件を教えて！
つい最近、本格的に家を購入しようと考えはじめました。今の予算で実際に買うことの出来る物件はいくらぐらいの物なのかを知りたくて質問しました。 主人37歳・妻33歳・子供0歳の家庭です。主人の年収（税抜き）300万円です。頭金（諸費用は除く）500万円は用意できます。希望は埼玉県の入間市か狭山市に土地35坪ぐらいで4LDK（6畳以上）が欲しいと考えています。返済については、現在、賃貸で月に7万円払っているので購入後も月々7万円返済を考えています。ボーナス払いはナシで余裕があれば繰り上げ返済していきたいです。主人がもうすぐ40歳になるので返済年数を25年か30年にしたいのですが・・・あと、子供ももう1人ほしいのですが・・・こんな現状だと家の購入は難しいでしょうか？良きアドバイスをお願いします。
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税抜き年収とは手取り年収と考えてよいのでしょうか？だとしたら税込み年収は400万前後でしょうか？(間違っていたらすみません、税込み年収の想定はよくわかりません。)仮に税込み年収が400万とした場合、住宅ローンの借り入れ限度額は概ね2200万くらいだと思います。 ここで注意が必要なのは借り入れ限度額＝無理の無い返済額ではないということです。なので借り入れ限度額を目安に住宅ローンを組むのはお勧めできません。毎月の返済額から借り入れ限度額を算出したほうが良いです。この場合借り入れ限度額は思ったより少なく算出されますが、返済が困難な借金をつくることに意味はないと納得しないとダメだと思います。 現在毎月の家賃が7万とのことですが、住宅ローンを同額で設定するのは危険です。固定資産税や維持費(家のメンテ)を別途捻出できれば良いですが、そうでない場合は毎月2万ほどの積立が必要です。そうなると現在の生活レベルを維持した毎月のローン支払いは7万－2万＝5万となります。 月々のローンが約5万となると・・・ 5年固定2.8％で約4.9万/月です。(23年ボーナス払い無し)借り入れは1000万となります。それに諸経費を除いた頭金500万を加算すると合計で物件価格1500万となります。 4LDKがご希望とあれば中古マンションでも厳しいのではないでしょうか？まだお子様も小さいのであと5年は貯蓄に励んで頭金を1000万に増やせば物件価格2000万に手が届きます。 私の周りでも「20代で家を建てた！」「ハウスメーカーで坪単価●●万かけた！」と自慢する人がいますが・・・私には「●千万借金した」という悲鳴にしか聞こえません。勿論よーくライフプランをシミュレーションした上でなら立派ですが、なかなかそんな人はいません。 とにかく今後のライフプランを綿密に検討してください。定年60歳の時点でローンが残っていては問題外です。この時点でローンは完済、マイホームの大きなメンテは終了済み、老後の生活資金最低2000万が現金で必要でしょう。子供２人の教育費は上手くいって2000万必要です。車だって7年で乗り換えればその都度最低200万は必要です。年に一度は家族で旅行も楽しみたい・・・。あれこれ考えると無理の無い返済がどのくらいなのか？購入可能な物件価格は？自ずと見えてくると思います。 それから奥様のパート収入を加算したり、退職金でローンを完済ということは考えないほうがいいと思います。退職金は老後の大切な資金です。安易に手をつけないのが賢明です。奥様のパート収入も不測の事態に対応するための余力と考え除外するべきです。 私達夫婦はどちらの実家も裕福ではありません。誰からも援助無く全て自分達で頑張ろうという考えのもとだとご理解下さい。質問者様のご実家が大変資産家で将来的に相当な遺産を相続できる・・・という環境であればもっと肩の力を抜いて気楽に考えてもいいかと思います。ご参考下さい。
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- grouse11
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現在の家計の収支を元に、将来の支出を考慮して計算すべきだと思います。 ご主人の年収300万円は手取り、また頭金500万円はご主人の収入から貯蓄したものという前提で計算します。 昨年の家計簿は以下のような感じではないでしょうか？ ・貯蓄 50万円 ・家賃 84万円 ・生活費 162万円（＝月額13.5万円） 1ヶ月13万円で暮らすのはとても大変だと思いますので、生活費はこれ以上減らせないはずです。ましてや二人目の子供ができて大きくなれば、この額は増える一方です。 さて、将来の支出はどのようになるでしょうか？ 大きな物は教育費と老後の資金です。 幼小中高は公立で500万円、親元から公立大学に行く場合で500万円ぐらいに見積もっておきます。 ・教育費 2000万円（二人とも大学に行った場合） 老後の資金は人それぞれですが、1000万円ぐらいを目標にすべきだと思います。 ・老後の資金 1000万円 この二つをこれから20年間で準備するためには、年間150万円の貯蓄が必要になります。 ★すなわち、将来の支出だけで、現在の家計上の貯蓄＋家賃の額を越えています。 残念ながら家の購入を考える以前に、現在の収入では子供を二人育てることが難しいという計算結果になってしまいました。二人目の子供をあきらめ、教育費は高校までで計算しても将来への支出への必要貯蓄額は75万円ですので、現在の貯蓄可能額を超えています。とりあえず教育費の支出は高校までで子供一人として計算すると、家への支出（家賃またはローン支払額）が年間60万円（＝月額5万円）程度が望ましいことになります。 月額5万円返済のローンで家を買うことを考えます。 ・月額5万円返済の3% 20年ローンを組んだ場合、900万円の借り入れが可能。(実際の借り入れ期間は35年として繰上で20年返済とする） ・諸費用は200万円とすると、自己資金は300万円 ・合わせて1200万円の家を購入可能。 ★狭山入間にて、場所と住宅の品質をえり好みしなければ1500万円で中古戸建を購入可能です。これから2～3年の間はもう少し安い家賃の家に移りながら貯蓄に励み、可能ならば質問者様も働いて収入を得れば、住宅購入は達成可能になります。 ただし、以下の点に注意必要です。 ・中古住宅なので、質問者様の理想の家とはかけ離れているかもしれない。 ・以下についてはご主人の収入アップか質問者様のパート収入が必要。これは大きなリスク！ －これから増えるであろう生活費の不足分 －子供の大学へ通うための学資 －二人目の子供が生まれた場合の教育費 －ご主人が病気になったときの収入不足 －将来必ず発生する家のメンテナンス費用（壁の塗り替え、内装リフォームなど） ・あまり不便なところに住むと、ご主人の通勤に差し障る。 ★これから3年間はライフプランの検討をしながら貯蓄に励み、その後に将来のメンテナンスが少なそうな家を探すと良いと思います。
お礼
いろいろ詳しくアドバイスしてくださってありがとうございます。中には厳しい言葉もありましたが購入する前にアドバイスしていただいたことに感謝しています。社宅に入れるかどうか確認して自己資金を増やしてから購入を考えてみようと思います。
え、ちょっと待って・・ 最初にお聞きしますが、どうして25年か30年返済にするというのは、定年60歳以降も、収入があるのですか？ 今の家賃が7万だから7万支払っていけるという考え方は 大間違いですよ。 年収300万ってことは、手取り月収は22万くらい？ ７万の住宅費を払うと、毎月いくら貯金できるんですか。 60歳までに繰り上げで完済できない場合、それ以後の支払いはどこから出すのですか？ ローンだけじゃなくて老後も生活費はかかりますよ。 年金なんてスズメの涙ですしね。 こう計算して見てください。 手取り年収が250万として（はっきりした数字はわかりませんが）、定年まで23年での収入は約5800万としましょう。 家族三人の生活費は？毎月15万くらいだとしたら、定年時まで3450万。これに教育費や老後資金の貯金とか入れると、購入する住宅の価格は1000万くらいが妥当だと思います。 現在すごく貯金があるとか、退職金がたっぷり出るなら話は別ですが、現実は厳しいものです。
お礼
回答ありがとうございます。厳しいアドバイスでしたがこれが現実なのでしょうね。夢から目がさめたようです。後悔は出来ませんからね。
- tanktan
- ベストアンサー率20% (23/111)
中古なら結構探せばあると思います。築年数が古ければ上物はただに近いです。 自分が中古物件を購入したときも、所沢駅歩１５分、航空公園歩１２分、土地４３坪、建物４０坪（５ＬＤＫ）、２４８０万円でした。 リフォームをすれば多少古くてもまったく問題はありません。安い大工さんをなんとか探すとよいと思います。 入間とか狭山とかなら、２５００万円程度でも中古であればかなり広い家が買えるのではないでしょうか。じっくり探すことをお勧めします。 新築マンションは高くて狭いのでお勧めしません。
- flexscan
- ベストアンサー率23% (17/73)
こんばんは。ＡＦＰ資格試験合格者です。 Ｎo.１様の以下の文面をお借りしてローン計算いたしますと・・・ 「単純に金利等を勘案しないで現状を考えると、年間の住宅にかけられる支出が８４万円ですね。 それで３０年ですと２５２０万円ですね。これに５００万円用意できるとなると３０００万前後ですか。」 この部分を金利３．０％３０年返済、元利金等方式とすると 返済総額２５２０万円に対し、借入元本は約１６６０万円です。（計算方法は下記ＨＰ参照願います。） 頭金５００万円を加算すると２１６０万円の物件なら購入ＯＫということになります。（諸経費を差し引くと２０００万円を切ってしまいます。 また、元本２５００万円を借り入れるならばボーナス返済なしの毎月払いでなんと、約１０万５０００円にもなります。（返済総額３７８０万円）そうなると手取り年収に対するローン返済額は４２％にもなりますので現実的な選択とはいえません。 私は関西なので埼玉県の不動産相場には明るくありませんが、頭金をもう少し準備されてから住宅購入を考えられたほうが賢明かと存じます。 マンション購入であればさらに管理費と修繕積立金も月々かかってきますので。
- nachiguro
- ベストアンサー率33% (621/1841)
こんばんは 元不動産管理会社の者です。 単純に金利等を勘案しないで現状を考えると、年間の住宅にかけられる支出が８４万円ですね。 それで３０年ですと２５２０万円ですね。これに５００万円用意できるとなると３０００万前後ですか。 そうなると販売マンからすれば「売りたい客」のリストに載りますねｗ しかし、上記の試算はあくまでも金利や固定資産税などを勘案しないでのモノなので概算で計算するとなると、２８００～２５００万前後の物件になると思われますね。 そして、この内容で入間・狭山エリアで探すとなると戸建はどうなんでしょうか… 恐らく新築では…新築マンションの３ＬＤＫ辺りが妥当かと思いますね。 個人的に戸建ならば、後１万は欲しいかなとは思います。 ただ、不可能な数字ではないと思いますので、可能なのであればいい物件を探して購入していくのがいいかと思われます。
お礼
早速の回答ありがとうございます。 あまり新築にこだわらず中古物件、マンションもみてみようかと思います。
お礼
回答ありがとうございます。5年間家賃を払う事と5年間お金をためて頭金を増やす事とを比べれば後者の方が利子を考えれば支払う総額が少なくてすみますよね！年齢的に若くないので今のうち購入しなくては・・・とあせっていました。もう少し話しあって計画を立ててみようと思います。