住宅ローン申し込みについて。

質問

住宅ローン申し込みについて教えて下さい。

団体信用保険に加入してローンを組みたいと考えていますが、告知するべき内容があり、審査が心配です。

例えば団体信用保険加入強制の一つの銀行へ借り入れを依頼するとします。結果、もし保険に加入出来ず、借り入れが出来なかった場合、また別の銀行へ借り入れを依頼し、新たに団体信用保険の申し込み（一度目と同じ内容にはなりますが）をする事は出来るのでしょうか？

または滑り止めと言いましょうか、この様な場合、初めから複数の銀行に依頼しても良いものなんでしょうか？

更に、一つの銀行からは保険に入れずに断られたが、他の銀行からでは保険が認められる、と言うことなどは有り得るのでしょうか？

どうぞご教授下さい。お願いします。

回答No.8

sads4832

#5ですが...
契約は済んで銀行がまだ決まってないって事ですか？
#6の方が回答されている通り、団信未加入で
ローンが組める銀行はあります。

但し、もし何か不慮の事故があった場合どうなさるつもりでしょうか？
保証人は配偶者でもOKなので、そのあたりを考慮して加入を考えられれば如何かと思います。
既存の保険の掛け率をあげればいいかも知れませんが...

ちなみに告知内容は何でしょう？
銀行に聞けば契約している保険会社は教えて貰えますよ。

回答No.7

1050 円（@1050YEN）

#1です。

>自分達で利用したい銀行が他にあるんですが、その場合でも仲介業者に相談したほうが良いですか？
もちろんです。
それも含め、仲介業者の方と相談しましょう。

わたしも利用したい銀行がありましたが、結局は別の銀行になりました。
仲介業者が仲良くしている銀行の方が、有利な金利で組むことができるパターンが多いです。
っていうより個人でやるとなると、#2さんの言われるように「相手にしてくれない」と思っていた方がいいでしょう。

>住宅金融公庫
仲介業者は購入させたいので、この形式を最終手段として推してくるかも知れませんが、金利は銀行と比べやすくありませんので、どうしても購入したい場合のリーサルウェポンと思っていた方がいいでしょう。
個人的には、倒産しない金貸しだと思っているので、手を出したくないところですね^^;

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ここからは経験談:
私はマンション/戸建をそれぞれ見てきましたが、審査が通るかどうかが非常に不安な立場でした。
個人業者(SOHO)なのです^^;

そんなこんなで4年ほど下見を繰り返し、結果戸建を購入できたわけなのですが、参考程度に、、
・大手不動産仲介業者の方が、地域の有限会社より審査が通りやすい
(信頼性?)
・マンションより戸建の方が審査が通りやすい
(銀行側でもいざって言うときの取立て物件があるからw)
と思いました。

同じマンションを別々の不動産屋から紹介されたとき
・A地域の有限会社不動産経由での事前審査
=> a銀行　ダメ
=> b銀行　ダメ
=> c銀行　実質不動産物件の80％まで貸せてもらえて金利4％

・B大手の株式会社不動産経由での事前審査
=> a銀行　物件額100%を金利1.8%
=> b銀行　物件額100%を金利0.9%(特別優遇金利)
=> c銀行　実質不動産物件の80％まで貸せてもらえて金利4％　←　ここはどうやっても変わらず
ということもありました。

それからは「大手の方が融通が利くな」と思い、大手不動産屋を通じることにしました。

私の家族は3男児がいるために、周囲への迷惑を考え戸建限定で選ぶようになり、大手仲介業者とのやり取りが本格的に始まりました。
先にも言いましたようにSOHOという立場ですが、仲良くしている会社の社員として1年目ということにしてもらいました。(実際、そこの会社から1年以上継続している仕事の最中だったので^^;)
その会社のメインバンクが、仲介業者の取引銀行の一つであり、しかもその銀行から「一般的な住宅ローンと異なり、特別な専用の住宅ローンを組みますよ」という提案を貰いました^^
本当は自分の利用しているメインバンクにしたかったのですが(その銀行も一応審査は通りました)、全然そっちの方が利率が魅力的で、保証人を不要とする形態だったので、「悩む余地無し」状態でした^^

質問者さんの場合、不動産屋さんは何とか買わせようとしますが、「買いたい」と思っても、相手に悟られないように商談を行い、事前審査をしてもらいましょう。
事前審査に通ったからといって、買わなきゃいけなくなるわけではありません。それによって購入可能な目安もつきます。
それと、特約という言葉を勉強しましょう。
いざ契約に入った場合、購入者の落ち度ではないのに購入できなくなった場合は、解約できるというものです。
その特約条件は、商談時に特約適用範囲を拡大できる場合もありますので、仲介業者とそのリミットを相談し、今後につなげましょう。

話はそれましたが、ここで質問することにより、多少の知識は得ることは可能かとは思いますが、まずは仲介の営業マンと相談しましょ^^

お礼

ご丁寧な回答を頂き感謝致します！
無事戸建てを購入されているとの事、良かったですね(^^)

私の方は物件は決まっており、契約済みの状況です。

不動産屋の規模で銀行の審査も変わってくるものなんですね、知りませんでした。

ところで、団信非加入でも保証人不要で借りれる銀行があると言うことでしょうか？

回答No.6

kissyan3

今晩は。私は２ヶ月前から他金融機関に住宅ローンの
借換えローンを利用しております。本審査の時に病気告知をした所、後日担当者（団信）から医師の診断書の提出（飲み薬・合併症の有無・通院可能の病気か否か等）を求められましたが、借換えには問題がありませんでした。
予断ですが、私は滑り止めに団信加入の必要の無い金融機関を検索した所ソ○ー銀行・新○銀行が該当します。滑り止めにいかがでしょうか？

お礼

ありがとうございました。

私も無事加入できれば良いのですが・・。

回答No.5

sads4832

団信否決＝ローンはＸではありませんので。
まず告知内容にもよるでしょう。
団信も超団信（特定疾患対応三○住○）といった商品もあります。金利は若干高くなりますが...
Ｕ○Ｊなどは、保証人を立てればＯＫが出る可能性はあります（ＨＰ記載しています）

複数銀行に話を持っていく場合は3行まで。
それ以降は半年空けましょう。

銀行により契約している保険会社が違うので
そのあたりもよく確認して下さい。

どうしても団信が駄目な場合、
労金やフラット35狙いで．．．．

告知内容がわからないのでこんな説明になってしまいますが．．．

お礼

ありがとうございます。
銀行に確認すれば契約している保険会社は教えてくれるものなのですか？
いくつかの銀行はＨＰで見ることが出来ましたが・・。

回答No.4

ryuudan

＞「団体信用保険に加入してローンを組みたいと考えていますが、告知するべき内容があり、審査が心配です。」

→まず、銀行を通じて、団信のみ事前審査をしてみたらいかがでしょうか？もちろん、告知すべき内容は告知書にきちんと記載してください。
　それで団信が通らなかった場合は、お気の毒ですが他の銀行の住宅ローンも無理だと思います。団信については、生保はどこも同じような基準ですので。

　しかし、銀行の住宅ローンで団信加入不可でも住宅金融公庫があります。住宅金融公庫は団信加入が任意ですので、そちらをご利用されればどうでしょうか？

　ご希望がうまくかなえられればよろしいですね。

お礼

ありがとうございます。

早めに行動してみます。

回答No.3

noname#12813

団信は銀行によって引き受ける保険会社が違うので、ここでは不可だったけど別のところでは通った、というのはよくあることです。
団信で落ちる可能性があると思われるならば、早いうちに滑り止めの申し込みをいくつかしておくことをお勧めします。
でないとローン解約条項の期限に間に合わなくなりますよ。

お礼

ありがとうございます。
やはり早めに動かないといけませんね。
銀行によって違うと言うのは少し救われた気がしましたが、不安だらけです。

回答No.2

kumahas

住宅ローンは団体信用生命保険に加入できないとローン自体が組めなくなってます。保険の審査はどこでも大体同じですので、都銀、地銀では同じ結果になると思います。農協や労金などでは共済だったと思うので違う結果が出るかもしれません。複数の銀行に審査してもらうことは問題ないですが、まず最初不動産屋にその旨を説明し、銀行に相談してくれる不動産屋がいいと思います。資産家や大企業のサラリーマン、潤沢な預金などのアドバンテージのない個人が銀行に行ってもきちんと対応してくれないことが多いです。窓口の人間はほとんど知りませんし、ローンセンターの人間は忙しくて物件も決まっていない人間は相手にしてくれません。親身になって動いてくれる不動産屋の営業マンに相談するのがいいと思います。

お礼

ありがとうございます。
団信加入任意の住宅ローンもあると読んだことがあるのですが、勘違いでしょうか？

回答No.1

1050 円（@1050YEN）

複数の銀行経由での審査はよくある話ですが、、、
「一つ目の銀行がダメだったけど、二つ目で通った」など

ってか普通は仲介業者がその手続きを行うと思うのですが、もしかして仲介なしですか？

お礼

ありがとうございます。
自分達で利用したい銀行が他にあるんですが、その場合でも仲介業者に相談したほうが良いですか？