ローンの審査基準と早める方法について
- ダンナと私で今年4月1日に有限会社を設立し、マンション購入を考えています。経営側の立場のローン審査基準は3年以上、3年黒字が基本ですが、早める方法はあるでしょうか？
- マンションの価格は2000万円で、不動産の知り合いから仲介料なしで交渉できます。頭金として600万円まで用意でき、年収はダンナが300万円、私が250万円です。他のローンはありません。
- ローンを組むためには会社設立から最低3年以上が必要ですが、他に早める方法はあるのでしょうか？
- ベストアンサー
ローンの審査
はじめまして よろしくお願いいたします。 ダンナと私で今年4月1日に有限会社を設立することに致しました。 と同時にそろそろ（来年以降の）マンション購入を考えています。 さきほど違う方の質問の返答で、取締役など経営側の立場のローン審査基準は3年以上、3年黒字が基本だと書かれていたのですが、それを早める方法はないものでしょうか？ ********** 購入は中古マンション2000万を考えています 不動産の知り合いから家主に直接交渉してもらうため仲介料は必要ありません。 お互いでローンを借りる予定です。 頭金は来年には600万円まで用意することが出来ます（少なくとも600万は大丈夫です。他に200万ほどあるのですが、固定資産税などがわからないので念のためこれは別に残してあります） 年収はダンナが300万くらいで私が250万くらいです。 他のローンは一切ありません。 *********** とりあえず2000万から600万引いて1400万円。 1400万円を二人別々でローンを組みたいと思っています。 やはりローンを組もうと思ったら会社設立から最低3年以上は必要になるのでしょうか？ 他に何か方法はないものでしょうか。 よろしくお願いいたします。
- 賃貸・アパート
- 回答数4
- ありがとう数7
- みんなの回答 （4）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
- ベストアンサー
ご存知でしょうが、住宅ローンは勤務先の安定性などから、その人が確実に債務返済ができる という確証が得られないとローンを会社として承認しません。 ことにベンチャーなど個人事業主は、だまっていてもお金の出入りは激しいので、そうそう簡単に 銀行はお金を貸しません。 有限会社作ってもいつまでも黒字とは限りませんし、事業をやる以上サラリーマンに比べて 倒産リスクが大きいから厳しいのです。 以下金融機関のローン上客ランキングを示します (1)勤務医 １０年以上 年収２０００万以上 (2)一部上場企業 勤務１５年以上 (3)中小企業 勤務５年以上転職ナシ (4)中小企業 勤務２年未満転職アリ (5)個人事業者 創業３年以上青色申告３年赤少なし (6)定職ナシ つまり、おおざっぱな区分けであなたは、(5)～(6)の中間です。(4)でも(5)でも銀行によっては 貸しますが、どうでしょうね。 事業を始める以上メインバンクとのおつきあいがあるでしょうから、まずそこでじっくり 信用（ようするに借りた金はきちんと返す）を積んでから住宅ローンの相談を持ちかけるのが 筋ではないでしょうか。 私の先輩で、銀行ローンで投資用マンションを買いまくっている男がいます。彼にとって サラリーマンであることは、自分にとって最大の信用なのだと言い放っています。 サラリーマンって税金は丸裸で、自分の好きに使える金も限られていてつまらないと 思い勝ちですが最大のメリットは、賃貸でなくローンを組んで分譲に住めるということだ とおもう事があります。 今はどういうご職業なのかわからないと、なんとも申せません。 いまサラリーマンで年収３００万円が給与所得であったら事業所得でそこまで いくかどうか保証もないです。 １２００万円の融資は受けられるでしょう。 奥様も２００万円が給与所得なら８００万円は融資してくれるかもしれません。 小額ですから、自動車のローンとか他にない場合です。 あなた方がどこか会社に勤務していらっしゃるなら、今のままでまずローンを組んで マンションを買ってから、その後に独立されたらいかがですか。 有限会社作るなどと口にしたら金融機関はまず住宅ローンとはいえお金貸しません。
その他の回答 (3)
- PU2
- ベストアンサー率38% (1101/2843)
私も個人事業者ですが まず、貴殿は銀行から事業資金をかりたことは無いのでしょうか？ もし、あればその銀行の営業にそれとなく聞けば教えてもらえますよ 安心な取引先なら必死に営業に来ます。 あと資本金が必要な有限会社ですね 確認会社だったら難しいかもしれませんね
お礼
>まず、貴殿は銀行から事業資金をかりたことは無いのでしょうか？ 一度もありません^^; >あと資本金が必要な有限会社ですね >確認会社だったら難しいかもしれませんね 資本金はあったのですがそれでは4月1日に間に合わないことがわかり（確認有限は2.3週間でできるため）、急遽確認有限にしました。 有難うございました
- rara
- ベストアンサー率36% (4/11)
私も今個人事業主ですが、 同じような話を銀行でしたことがあったので、 その際のお話です。 青色申告を3年以上されていて、所得金額（事業収入から経費や仕入れを引いた金額）の五倍までと取引先銀行に言われました。 売り上げ高より純利益ということです。 会社設立前なら、確定申告書か収入の目安になるでしょうから、それを持って、取引銀行に相談されてはいかがでしょうか？ 年金、保険、住民税、個人事業税、所得税などの税の滞納があったらだめだそうです。 事務所兼ご自宅とお考えなら、経費参入のこともあるでしょうから、税理士さんと相談されてみてもいいかもしれませんね。
お礼
会社設立も終わりまして、やはり今年からの3年間は最低必要だということでした。 それまで個人事業主だったのですが会社設立後はムリだそうです^^;（これから何かと出費が予想できるのに返せる保証がないですもんね・・） 有難うございました。
>それを早める方法はないものでしょうか？ 住宅金融公庫は２年から可能性があるようです。 銀行は基本的には全滅でしょう。（内容によるとは思いますが） ２０００万の中古マンションであれば２００万位は諸経費がかかると考えて下さい。仲介手数料がないとしても１４０万程度は見込んで下さい。 （一番高いのはローン関係費用、登録免許税、あと不動産取得税、固定資産税の精算等）
お礼
ありがとうございます。 やっぱり諸経費は200万円見ておいたほうがよさそうですね。 ありがとうございます。
関連するQ&A
- ローンを組むことができるでしょうか？
はじめまして 2005年4月に夫（32歳）が会社を設立して3月の決算でようやく1年になります。 知人に「銀行だと3年は会社が黒字状態じゃないと会社経営者は難しい。それでも大丈夫かわからない」といわれ、マンションはほぼ5年後くらいまで諦めていたのですが、この間新築マンションのモデルルームを遊びに行きました。 そこでは、「住宅金融公庫では2割頭金を入れることができたら会社が何年設立でもローンを組むことができますよ」といわれました。 住宅金融公庫ならローンを組むことが可能でしょうか？ 購入しようと思っている物件は中古マンションで1900万円くらいです。 頭金は500万円（もうちょいがんばれそうですが諸経費等に残す予定） 夫は給料として収入を得ています。年収は約480万円です。 事情により平成16年度の所得証明を出すことができません。 今年1年は黒字報告になります。 不動産さんの人はそれならいけそうな話をしていたのですが、ローンを組むことが難しいでしょうか（新築マンション売買の方なのでこれ以上話が聞けず・・）
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 住宅ローン審査は承認されますか？
はじめて住宅ローンの申し込みをしようと思っています。しかし、審査基準を調べてみると不安です。 現在の状況です。 会社経営 代表取締役 設立して3年 3期黒字決算 年収 ６３０万円 年齢 ５７歳 購入住宅 2,600万円 15年ローン 自己資金 1,500万円 会社名義のリース代金の保証が数件あり 自己所有のオートローンが７３０万円 クレジットカード 延滞なし 但し、取引会社との付き合いで使用していないカードも多数あり キャッシング機能も数枚あり 返済比率 ３４．６％ 以上のような状況ですがこれで住宅ローンは承認されるものでしょうか？ どなたかご教授をお願いいたします。
- 締切済み
- 不動産売買・投資
- 住宅ローンの審査について
年齢40歳、法人代表（建設業）、法人を設立してから4年8ヶ月経過、過去3年間の決算内容は黒字です。前年度給与所得660万円、現在車のローン残債が700万円程度（90000円/月の返済）、他には債務はありません。自己の、信用情報を開示してもらいましたが、クレジット等の事故歴はありません。 以上の内容ですが、住宅ローンの借り入れをしようと事前審査を申し込んだところ、地元信金より融資不可能の答えがでてきました。理由は、保証会社の判断なので分かりませんということでした。単純に、返済負担率の問題なのでしょうか。詳しい方ご教授願います。
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 車のローン審査について
旦那が結婚前からブラックなんですが... 今年中にあたしの名義で頭金50万円ほどで150万円位の新車をローンで買いたいのですが ローンは、組めれるのでしょうか？？ あたしは、28歳で有限会社員、勤めて1年半ほどで年収は、350万円、子供ナシ 住まいは、賃貸に1年ほど住んでいます。 前職場を辞める前に30万円の枠のショッピングだけのドコモのクレジットカード（ＶＩＳＡのＤＣＭＸ） を作りリボ払いがありますが返済は、遅れ、延滞は、一度もありません。その他に借り入れなどは、一切ありません。 旦那の実家の住所で旦那がブラックになっているので住民票は、変更していませんが変更可能です。（旦那の実家は、旦那の父の持ち家です） 持ち家の方が通りやすいと聞いたのですが.. やはり..旦那の実家の住所のままでは、ローンは、難しいでしょうか？ ローンの審査の際、前職場を辞める前に作ったカードの情報を調べられると聞いたのですが..職場も住所も変更していません... 勤続年数が短いですか？ 知り合いの会社なので勤続年数もいいようにしてもらえるようなんですが..今持ってるカードの情報と合わなくなるのでやめておいたほうがいいでしょうか？ 保証人を頼めれる人がいないので..難しいでしょうか？？ 詳しい方宜しくお願いします。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン審査について
住宅ローン審査について 一戸建て住宅ローンで借り入れ額４、２００万円（土地１、６００万、住宅・他諸費用すべて含み２，８００万）、頭金１００～２００万円、３５年ローンを考えています。ほぼ全額ローンでこの金額は審査が通るのでしょうか？ 年齢３８歳、家族５人、ローン（車も含め借り入れ無し）、年収９００万円、会社役員で８年経営、 ３期前１８０万赤字、 前々期２万円赤字 前期１００万円赤字 今期１００万円黒字 会社借金 無し ６０歳までおろせない年金貯金１、６００万円有り
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 経営者の住宅ローンについて
経営者の住宅ローンはなかなかどこの銀行も厳しいと聞いています。 日ごろから、色々な物件をみては購入を検討していますが、 ローンのことを考えると、決断できないでいる次第です。 当方は、設立７年目の有限会社で、決算も３年間は黒字申告はできています。 今回、希望の物件は５９００万円の分譲住宅ですが、貯蓄は会社の運転資金にまわせるように残しておきたいので、頭金が３００万ほどしか 用意できない状況です。 個人の役員報酬は１１００万円です。 このような状況で、融資してもらえる銀行および住宅ローン会社は あると思われますでしょうか？ また、審査記録は何年か残るということですが、事前審査についても もし通らなかった場合の記録も残されるのでしょうか？ あと、会社の事業資金の借り入れの保証人にもなっていますが、（５００万程）これも、借り入れの条件に影響してくるでしょうか？ どなたかアドバイスよろしくお願いいたします。
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローンを組むのに、勤務先の会社の売上は関係あるでしょうか？
数年後に住宅ローンを組んで家を建てたいと考えていますが、 現在就職先を探しています。 その就職先の候補が従業員2名、設立して3年ほどの有限会社なんですが、数年後にローンを組む際に何か影響があるでしょうか？ 会社の経営状況ははっきり分からないのですが、おそらくわずかに黒字だと思います。 実績のある会社とくらべて何か影響があるかないか、アドバイスを頂けたらと思います。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの審査って・・・
住宅を購入するにあたって、ローンを組みたいんですが、２年前に会社員を辞めて、現在は株式会社を設立し、経営しています。 カードの借り入れも数十万円あるんで、審査が心配なのですが、どの程度厳しいのか良く分かりませんし、一度不可になれば再度は通りにくいのではないかと心配です。 いろいろな情報をお願いいたします。
- ベストアンサー
- 融資
- マイカーローンの審査について
今回ローンにて新車の購入を考えています。 車は現段階の見積もりで420万円ほどの金額になっていますのでそれ以上に価格が上がることはないと思います。ローンの期間は5年から7年を考えています。 当方の条件としては… ・27歳・既婚 家族は妻と娘 ・税込み年収450万円程度 ・一戸建て持ち家 5年間居住（ローン中で残り1700万程度） ・勤続7年ですが会社は2年ほど前に有限会社から株式会社へ組織変更 ・妻は会社員で勤続4年弱、月収28万円程度の収入あり ・信販系のカードローンで100万円の借り入れあり（延滞等はありません。） 所有権などのことも踏まえ給与振込のある信用金庫に無担保のマイカーローンの仮審査をお願いしましたが保証が得られないのでとの回答がきました。そのマイカーローンは無担保・保証人不要（保証基金の保証？）の金利3.5というローンでした。銀行は審査が厳しいとは聞いていたのですが、今まで支払い等の事故などもありませんので大丈夫かなと安易に考えていたのですが。保証が得られない理由はなにが考えられるのでしょうか？ そこでディーラーのローンを考えているのですが、今は期間限定で銀行よりも安い低金利でした。ただし銀行のローンが通らなかったことでかなり不安に思っています。保証人が必要な場合は妻もしくは父親にお願いすることは可能です。（ただし父親は勤続30年近くになりますが他の家族のローンの保証人や私の家のローンの保証人にもなっています。） そこで聞きたいのですが、保証人になっている件数は関係あるのか、またどの程度保証人について調べられるのかということです。 また頭金については50万円程度支払うことは可能ですが、現金を若干持っていないと不安ということもあり30万円以内に抑えたいと考えているのですが…。この条件ではディーラーでローンを組むことも難しいのでしょうか？ ディーラーの方、経験のある方などアドバイスをいただければと思います。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
お礼
返信ありがとうございます。 今個人事業主でコンスタントに仕事が入るようになったことや大きな仕事を入れるときに会社のほうが何かといいこともあり、有限会社を設立することになりました。 >事業を始める以上メインバンクとのおつきあいがあるでしょうから、まずそこでじっくり 信用（ようするに借りた金はきちんと返す）を積んでから住宅ローンの相談を持ちかけるのが 筋ではないでしょうか。 お金は何も借りていないので、そうなると毎月の売り上げをあげていってどんどんプラスにしていけば信用は積めるでしょうか。 >今はどういうご職業なのかわからないと、なんとも申せません。 いまサラリーマンで年収３００万円が給与所得であったら事業所得でそこまで いくかどうか保証もないです。 １２００万円の融資は受けられるでしょう。 奥様も２００万円が給与所得なら８００万円は融資してくれるかもしれません。 小額ですから、自動車のローンとか他にない場合です。 有難うございました。 今は個人事業主でIT関係です。 私の300万程度年収があれば1000万ほど借りたりできるかもしれないですね。今年はそのくらいは見込めているので目安に色々考えてみます。 参考になりました。 ありがとうございました！