生命保険の見直し＆解約のアドバイス
- 夫と子供のいる専業主婦が生命保険を見直すべきかどうか悩んでいます。結婚後も自己負担で支払い続けることが難しく不安です。また、受取人を配偶者か子供に変更したいと考えていますが、税の関係上どちらが良いのか疑問です。
- 現在の生命保険と年金の内容を紹介します。終身保険には基本契約や災害特約があり、プラス医療特約も付いています。個人年金には10年確定の保険があります。また、別の終身保険では死亡・高度障害の保障があります。
- 生命保険の見直しを考えている専業主婦ですが、詳しい知識がなく迷っています。アドバイスがあれば助かります。
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生命保険見直し＆解約したほうが良いでしょうか（長文）
夫と子供のいる専業主婦です。 独身時代に勧められるままに入った生命保険で止めると損だと思い 結婚後も独身時代に貯めていた貯金から自分で払い続けてきました。 このまま払い続けるのも金銭的に無理と不安になってます。 受取人が親のままだったので税の関係上配偶者の夫か子供に変更したほうが良いと思いそれをきっかけに見直したいのですが セールスの方に言っても良いアドバイスは頂けませんでした。 質問 (1)受取人は子供100％でも良いのでしょうか？ 配偶者にするのとでは税上何か問題が有りますか？ (2)入っている生保＆年金の内容です。 見直す＆止めるのアドバイス宜しくお願いします。 ◎終身保険 月掛け8730円支払 基本契約300万終身 2031年まで生存共済額５年毎にボーナス金30万 災害特約2048年まで300万 2006年まで死亡・重度障害310万 災害死亡・重度障害610万災害による身体障害270万 2048年から死亡・重度障害300万 災害死亡・重度障害300万 プラス医療特約2006年まで 月掛け1436円支払 疾病入院・災害入院共6日目から一日5千円 手術20万 高度先端医療100万 ◎個人年金 60歳開始70歳まで10年確定80万 月掛け8880円支払 疾病入院・災害入院共6日目から一日5千円 手術20万 ◎終身保険 月掛け9000円支払 2012年まで 2032年まで更新可 死亡・高度障害1000万 災害死亡・高度障害1500万 特約2012年まで 特定疾病金300万 介護保険金 100万 医療保障 入院日額5000円 入院初期給付20000円 退院給付25000円 女性特定特約６日目から日額5000円 手術５～20万 無知でお恥ずかしいのですがどなたかお知恵をかして頂けないでしょうか。 宜しくお願いします。
- ponpuu
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質問者が選んだベストアンサー
あなたが今、何歳で、いつから加入した保険なのか？ ということにもよりますが・・・、 年金保険は、このまま加入し続けてもいいと思います。公的年金があてにならない時代ですし、１０年くらい前に加入していれば、利回りはかなりいいと思います。ただし、保険会社が大丈夫ならば、ですが。 生命保険の基本は、残された家族が経済的に困るか？ ということだと思います。家庭の主婦が死亡した合、家族が経済的に困るかというと、旦那が定職についていれば、さほど困らない、ということになります。 ですから、死亡保険金はさほど高くなくてよく、多くても数百万円あれば、葬儀を出して墓所を用意するくらいはできるでしょう。 それよりは、生きていて寝たきりになったりした場合の保障を残しておくことといいと思います。 これまでに払った保険料で、今後の保障を賄う「払い済み」という制度がありますので、どちらかを払い済みに変えてもらってもいいと思います。あるいは両方とも払い済みにして、あとは掛け捨ての医療保険に入るという選択肢もあります。 また、損害保険会社で売っている「傷害保険」や「損害賠償責任保険」など、さまざまなリスクに対応することをことをお考えになってもいいと思います。
その他の回答 (2)
- ruru206661
- ベストアンサー率44% (37/83)
ざっとご質問の内容を拝見させていただきました。 ご参考になればと思うのですが、死亡も去ることながら入院関係もかなり充実して加入されているんですね。 まず、個人年金は６０歳を期に公的年金の上乗せとしてお考えかと思いますが、単純に言ったら個人年金は老後の年金原資を作るべく保険料という形で毎月積み立てていく訳ですから、年金の部分に保障の保険料を別に支払い入院関係の特約を付けるのはやめた方が良いのではないでしょうか！？ 年金に付帯している入院特約は特約解約という形で解約された方が良いと思いますよ。 次にその他の加入保険ですが、かなり部分部分で重複して入っているようです。 必要だと言われればそれまでですが、見直すのであれば１つの保険にまとめてしまったほうが良いのではないでしょうか？ 年金を抜かした保険に合計でどれだけの終身保険が付いているのか分かりませんが、今にすればきっと年齢を若くしてお入りになってると思いますので、保険料が今後も変わらず保障は一生涯である『終身保険』の部分に付いては残しておくべきと思います。 その他の特約などについては『更新型』の様ですね。 今でさえ保険料の支払いが大変なのに今後、各年度に応じて保険料が上がるなんて事になれば継続さえままならなくなってきます。 そんな事も踏まえ更新型である特約部分は吟味した上で解約し不足分は別に加入してはいかがでしょうか？ そして特約を解約したことにより入院関係もなくなってしまう訳ですから『医療保険』などに別に加入されても良いと思いますよ。 ※加入を出来る健康状態であればの話です。 違うとは思いますが、健康状態に問題があるのであれば上記は訂正です。 全部をまとめて部分的に書き込みしましたので分かりづらくてすみません。
お礼
お答え頂きありがとうございます。お礼が遅くなり申し訳有りませんでした。 ＞充実して加入 特約で付けてたほうが良いですよと言われるままに何も考えずに入ってました。 最低限困らないだけの保障で良いですよね。 更新型の事も最近になって気が付いたのです。 ほんと自分の保険なのに他人事みたいに思ってて無知な自分が恥ずかしいです。 なんか余分な物を掛け過ぎてるなと言う思いはあったのですが内容が複雑（分からない）だしセールスさんに聞くのも面倒だしとそのままにしていました。 アドバイス頂いております事を参考に整理してセールスさんと もう一度良く話しをする事に致します。 自分自身の事なのだからもう少し勉強もしないと駄目だと思いました。 良い意見を頂き本当にありがとうございました。
- dod1972
- ベストアンサー率43% (2842/6576)
補足お願いします。（答えにくい所は結構です。） ・終身保険と個人年金の契約者・および誰のお金で保険料を支払っているか？ ・現在の終身保険、個人年金の加入時期（最初に入った時ではありません。もし途中で切り替えとか転換とかしてたら、最終の転換時期） ・あなた様が万一の際、ご主人様は仕事をしながらお子様の面倒を見れるか、または誰か見てくれるか？ ・ご家族の年齢、職業（自営、会社員、公務員の範囲で）
補足
お答え頂いていたのに書き込むのが遅くなって申し訳有りませんでした。（風邪で体調を崩してました(-_-;)） ・終身保険と個人年金の契約者、支払い者は私自身です ・加入時期 終身保険H14.12.1 個人年金H4.2.10 ・子供が現在4ヶ月です。万一の際ですが夫が仕事をしながら面倒は見れないと思います（朝早く晩が遅い為） 私の実家の両親が元気なのでいざと言う時は見てくれます。 ・私36歳専業主婦・主人36歳会社員 どうぞ宜しくお願い致します。
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下記の保険に入っております。 夫４１歳会社員・妻３８歳専業主婦・娘６歳の三人家族です。 昨今の不景気で収入も減った為、保険料の見直しというか月々の支払いを減らしたいと考えています。 住宅ローンもフラット３５で７３歳まで組んでいます。 外資系は将来、契約通りに保険金を支払ってもらえるのか不安ですし、県民共済や全労災か安くて厚い保障があるようなイメージがありますが、実際のところどうなんでしょうか。 夫４１歳会社員 アリコ 積立利率変動型終身保険 月19.120円 契約 平成１１年 終身６５歳払い済み 病気死亡 1.000万円 災害死亡 2.500万円 アリコ 積立利率変動型終身保険 月5.976円 契約平成１１年 終身払い込み 入院 １日 8.000円 手術 8.16.32万円 AIU 普通障害保険 月2.260円 契約 平成１１年 死亡1.000万円 入院保険金日額 5.000円 通院保険金日額 3.000円 障害医療費用保険金額 100万 妻３８歳専業主婦 第一生命 契約 平成8年 リビングニーズ 月5.734円 終身（６０歳払い済み） 死亡・高度障害 500万円 障害特約100万円 災害入院特約 入院給付金日額 5.000円 疾病特約 入院給付金日額 5.000円 女性特定疾病入院特約 入院給付金日額 5.000円
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よろしくお願いします。不況による収入減、わたしの退職などで保険料の負担がつらくなってきました。 (1)日生終身保険(重点保障プラン)H1年契約 296204円/年 30年払込満了 定期保険特約15年払込15年 満了 終身1千万 定期保険特約3千万 新災害、新入院医療 特約各1万/日 配偶者特約付 (2)AFLACスーパーがん保険 H3年契約 4120円/月 終身家族契約付 診断100万 死亡150万 入院1.5万/日 通院 0.5万/日(がんによる65歳未満) 疾病特約(入院 0.5万手術給付5万入院初期給付2万) 災害特約(入院 0.5万入院初期給付2万) 特約はH11年契約 10年満期 1513円/月払 (3)AFLACスーパー介護年金プラン H7年契約 3990円/月 終身 介護年金百万/年 一時金百万 死亡百万(死亡保険金 は65歳迄逓増期間だが金額は？) 以上の被保険者が夫S35生、以下は妻S33生が被保険者 (4)第一 定期保険特約付終身保険 S62年契約 全期前納済 終身8百万 定期保険22百万(60才迄) 傷害特約5百万 災害入院、疾病入院、女性特定疾病入院特約各0.5万/日(80才迄) (5)第一 終身保険15百万 S63年契約 一時払済 (6)住友海上 年金払積立傷害保険 確定型10年 H5年契約 117130円/年 基本年金額71,3万 60才開始 傷害による死亡・後遺障害付 (7)AFLAC 夫の(3)と同じ介護保険 H7年契約 5030円/月 日本生命の定期保険特約と配偶者特約を更新せずに(H16年更新)終身1千万、新災害入院、新入院医療特約各1万/日という型にできないかなと考えているのですが可能かどうかはわかりません。夫の死亡保険が終身1100万(合計)ちょっとでは少ないでしょうか？ 妻の保険金額はパートの現在では多額だと思っていますが、保険料の負担をしていないことと、妻の(4)は60才以降(5)は50才以降で年金移行(各30万以上)ができるとのことです。解約というと(3)(6)(7)と思うのですが、どうでしょうか。アドバイスをお願いします。
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こんばんわ。今保険の見直しをしようと思っています。 夫婦共に36歳 旦那さんは自営業 私は専業主婦で子供はいません。 2人の医療保障、旦那さんにもしもの時があった場合の生活費、癌と告知された時の一時金の保障が欲しいと考えています。 今までは・・・ ★けがの保険（1年満期）：災害入院60日まで5000円 災害死亡・障害 500万 障害通院90日まで 3000円 ★県民共済 医療：入院5日目から180日6000円 死亡・重度の障害50万 総合： 入院5日目から180日1500～5000円 死亡・障害400～1200万 ★癌保険（10年満期）： 診断給付100万妻60万 入院給付2万円 妻12000 通院給付5000円 妻3000円 高度先進医療給付6～140万 妻3.6～84万 妻 ★ 郵便局養老保険（20年満期） 災害特約・疾病障害 600万 疾病入院3000～9000円 死亡保険 600万 提案された保険 ★ 癌保険はそのまま ★妻 終身総合医療保険（120日/60歳）初期給付特約日 6000円 5日目より1万円 ★旦那さん 終身総合医療保険（360日）初期給付特約日 7000円 5日目より12000円 3大成人病診断 100万 積み立て利率変動型終身保険（60歳）300万 家族収入保険 20万 災害・疾病特約 1000万 とこんな感じです。これだと月額の負担がかなり大きいので、現実的には無理なので、アドバイスをお願いします。
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４０歳サラリーマンです。 契約内容確認活動で生保の営業の方から転換を進められました。 独身時代に契約した保険です。 ６月に結婚し、妻と２人の子供が家族となりましたので保険の見直しを考えております。 皆様のアドバイスをお願い致します。 平成１１年１２月契約（３１歳時）に契約した終身保険です。 ○ニッセイ終身保険（重点保障プラン） ・生活保証特約 １２０万（年間）ｘ１０年 ・新生存給付金付定期特約 １００万 ・定期保険特約 １０００万 ・終身保険 ２００万 ・３大疾病保障定期保険特約 １００万 ・疾病障害保障定期保険特約 １００万 ・介護保障特約 １２０万 ・特定損傷特約 ５万 ・新成人病入院医療特約 ５０００円（５日目から） ・通院特約 ３０００円 ・新災害入院特約 ５０００円（５日目から） ・新入院医療特約 ５０００円（５日目から） 保険料が￥１３，９６１ ４７歳時更新（１５年）で保険料が￥２７，３５５ 今回、下記保険への転換を勧められています。 ○ニッセイふれあい家族ＥＸ ・生活保証特約 ２２０万（年間）ｘ１０年 ・定期保険特約 ２００万 ・終身保険 ２００万 ・３大疾病保障定期保険特約 ２００万 ・疾病障害保障定期保険特約 ２００万 ・特定損傷特約 ５万 ・新災害入院特約α ７０００円（１日目から） ・新入院医療特約α ７０００円（１日目から） ・がん入院特約 １００００円（１日目から） 保険料￥１３、９８０ ５０歳更新（１０年）で保険料が￥２７，８１４ 他に下記のガン保険に加入しています。 ○スーパーがん保険 特約ＭＡＸ 主契約２口 終身 ・診断給付金 ２００万 ・入院給付金 ３万 ・在宅療養給付金 ４０万 ・通院給付金 １万 ・死亡給付金 ３００万 ・死亡払戻金 ３０万 特約ＭＡＸ１８４日 疾病入院給付金 ５０００円（１日目から） 手術給付金 ５．１０・２０万 災害入院給付金 ５０００円（１日目から） 保険料￥４、９１５ 生保の営業は、転換しても「予定利率は良くなる」とか「２００万位の終身の 予定利率を気にしてもねえ」等と言葉巧み？に転換を勧めてきます。 気になっているのは、今現在の保障だと入院が５日目からの支給となっている部分と死亡保障が２７００万な点です。 何分、勉強不足で保険に関しては無知なので、アドバイスいただけたら ありがたいです。 宜しくお願い致します。
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夫37歳 子供なし＞予定有 三井住友海上きらめき生命保険 疾病2日以上継続入院：入院1日につき5000円 災害入院給付特約/不慮の事故による障害2日以上継続入院：入院1日につき5000円 手術給付特約、疾病または不慮の事故による障害を原因として約款所定の手術を受けた時：手術1回：契約約款の給付金？ 解約返戻金額有 東京海上あんしん生命保険 長割終身（5年ごと利差配当付低下医薬払戻金型終身保険） 死亡・高度障害保険金額500万終身60歳まで 逓減定期保険特約（契約初年度の保険金額）40％型1000万保険・払込期間60歳まで 災害割増特約：災害死亡保険金額 500万円 保険期間80歳払込期間60歳まで 傷害特約：災害死亡保険金額500万円保険期間80歳まで払込期間60歳まで AFLAC スーパーがん保険2口→1口にして終身に変更予定してます。 入院給付金（入院治療1日につき）3万 在宅療養給付金（1退院につき）最高40万 診断給付金200万（100万） 通院給付金（通院治療1日につき）1万（5000） 死亡保険金（癌による死亡）300万（150万） 死亡払戻金（癌による死亡）30万（15万）※上記（）内は万65歳以上の場合 特約max 疾病特約（癌保険） 基準疾病入院給付金日額：5000 疾病入院初期給付金額：2万 基準手術給付金額：5万 特約max 災害特約（がん保険） 基準疾病入院給付金額：5000 災害入院初期給付金額：2000 以上です。私は主人と同じがん保険1口で終身に変更済と簡保保険に加入しています。がん保険は主人・私の家系にがんの人が多いのでかけておいた方がいいかと思っています。でも主人が2口なので1口に変更して終身に変更しようかと・・・ 宜しくお願いします(^o^)丿
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- 生命保険の見直しを迫られています。
今入っている生命保険の更新がせまり、２～３日中に 手続きするようにと新しい商品を勧められています。 現在、38歳の会社員（独身）です。 現在の保険： ■パスポート２１ 定期保険特約付終身保険 15年更新型※平成４年に契約。 死亡・高度障害保障3000万、終身保障300万 災害割り増し特約1500万 傷害特約500万 災害入院特約１日5000円 疾病特約１日5000円 ※終身に移行は55歳 月々の保険料 現在13009円->更新後15806円 勧められている保険： ■堂々人生 5年毎配当付更新型終身移行保険 10年更新型※69歳終身移行 死亡・高度障害時2300万 （一時金1100万+年金として240万×5年） 終身保障：299万 ＊３大疾病などになった場合 シールド特約300万 傷害保障特約200万 インカムサポート100万×10年 ペイサポート月16000円 新総合医療特約1日5000円 新生活習慣病特約1日5000円 特定損傷特約10万 となってます。※月々の保険料 14238円 月々の保険料は若干安くなりますが、10年後の更新時は 倍以上になってます。あさってまでに返事してと期日が 迫っています。 更新すべきか、転換すべきか、よきアドバイスを お願い致します。
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主人が独身時代に加入していた保険を見直したいと思います。 主人会社員33歳・妻専業主婦31歳・子供0才 現在：（月払11000円/15年更新型） 介護生活保護特約付定期保険特約付5年ごと利差配当付終身保険 終身保険100万円、定期保険特約1000万円、（60歳払込済） 介護生活保障特約150万円、介護保障定期保険特約500万円、疾病障害保障定期100万円、特定疾病保障定期保険特約300万円、 災害割増特約1000万円、障害特約500万円 災害・疾病・成人病・ガン入院特約各7000円 主人が保険やさんの言うなりに入ってしまったらしく内容に納得がいかないこと、今後の更新での保険料の値上げを考慮して 違う保険会社で再考したいと思っています。 希望は死亡金（終身・定期保険）2000万円、疾病傷害入院1万円/日、ガン特約付、保険料終身型で月2万以内位を 基本に考えたいと思っているのですが「乗り換えをすること」「今後の希望の内容」は利にかなっているでしょうか？ご意見お聞かせください。
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夫（会社員／31歳） 私（専業主婦／30歳） 子供2人（5歳と0歳） 5年前、言われるがままに「ニッセイ生きるチカラEX」を、 主人と私とそれぞれ契約しましたが、無駄な部分を見直そうと思っています。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 夫（31歳） 保険料9,325円 ・現在、抗うつ剤を服用中ですので（もうすぐやめられそうですが）、今は新たに保険に入ることができません。 ・持ち家で、団信に加入しています。 ・会社員で、厚生年金に加入しています。 医療終身保険 がん入院特約 １日目から 5,000円 終身 主契約保険金額 10万円 終身 短期入院特約 4日目まで 5,000円（以下、41歳更新） 新災害入院特約 5日目から 5,000円 新入院医療特約 5日目から 5,000円 定期保険特約 1,040万円 3大疾病保障定期保険特約 100万円 疾病障害保障定期保険特約 100万円 生活保障特約年金 240万円（10年間） 新障害特約保険 100万円 新災害入院特約はいらないかなと思っています。 （事故なら自動車保険で補償されるし、仕事上なら労災がおりますよね？） ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 私（30歳） 保険料 6,310円 ・2007年5月に稽留流産、同6月に卵巣のう腫の手術で、計25万の給付金を受けました。 医療終身保険 がん入院特約 １日目から 5,000円 終身 主契約保険金額 10万円 終身 短期入院特約 4日目まで 5,000円（以下、41歳更新） 新災害入院特約 5日目から 5,000円 新入院医療特約 5日目から 5,000円 女性入院特約 5日目から 5,000円 特定損傷特約 1回につき 5万 定期保険特約 490万円 3大疾病保障定期保険特約 300万円 疾病障害保障定期保険特約 200万円 介護保障定期保険特約 240万円 新障害特約保険 100万円 新災害入院特約と特定損傷特約は外そうと思っています。 女性特約も5日目からしか出ないので、いらないんじゃないかと思っています。 共済は過去3年間に手術歴がなければ、加入できるんですよね？ なので私は来年解約して、共済に入ろうかなとも思っています。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ いろいろ調べてみると、この商品は評判が良くないのですね・・・。 でも今更後悔してもどうしようもないので、今できることをしようと思っています。 他にもこうすればいいんじゃないか、とうのがあればご教授ください。 よろしくお願いします。
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