住宅ローン審査

質問

4500万のローンを組みたく事前審査は通りました。手付金100万円も支払い済みです。

35歳夫年収400万　8年目
40歳妻年収450万　12年目　どちらも正社員

なのですが、事前審査の後に夫が精神病にて休職中です。

カードの借入などもまったくありませんし、子供を作る予定もありません。

まもなく本審査です。
①この場合通るローンはありますか？

②夫の休職の原因が仕事にあるため転職も考えていますが、いつが適切でしょうか？

契約書には転職などにより、ローンが通らない場合には契約額の20%を払うよう書いてあります。

よろしくお願い申し上げます。

回答No.3

deepdiver555 · ベストアンサー

事前審査が通っていればほぼ本審査は通りますよ。
転職は本審査が通るまで控えた方が良いでしょうね。
体調不良で休職していても8年務めた会社に在籍している状態が望ましいです。
ローンをするのが旦那様なのか奥様なのか共同なのかによって審査基準も変わりますけどね。

問題に感じるのはローン審査ではなく、実際にローンを組んだ後のことです。
旦那さんの病状が悪化して働けなくなってもローン返済できますか？
奥様の収入だけで払い続ける事も考えておいてください。
考えていなかったことが起こるのが人生です。
せっかく新居を買ったのに数年で手放すことになれば精神的ダメージは相当のものです。

家を買うときはどんぶり勘定になりがちです。
ただでさえ物入りですから出費も増えます。
だから少しでも現金を手元に残すように注意してください。
それが命綱になります。

お礼

ありがとうございます。

回答No.4

oska2

＞4500万のローンを組みたく事前審査は通りました。手付金100万円も支払い済みです。

事前審査（仮審査）通過時点で、よく手付金を払いましたね？
私なら、怖くて出来ません。
実際、金融機関・法的には「事前審査・仮審査」という制度はありません。^^;
私の場合、本審査に通るまでは不動産屋とは契約してません。

＞事前審査の後に夫が精神病にて休職中です。

休職中だと、月収は最大８割の収入になりますよね。
ボーナスも、減額になります。
どちらも減額にならないのは、公務員と議員だけ！

＞この場合通るローンはありますか？

旦那の病気が金融機関に明らかになる・発覚すれば、難しい。

＞夫の休職の原因が仕事にあるため転職も考えていますが、いつが適切でしょうか？

住宅ローン契約が成立し、実際に口座に４５００万円が入金されて以降。
金融機関としては、本音では「契約書通りに返済出来ればＯＫ」なんです。
今住宅ローンを抱えている方々の多くは、転職を金融機関に伝えていません。
私も、伝えませんでした。^^;
何故か、金融機関は「独自の情報網で、転職を知っていました」がね。
まぁ、返済事故が一度もなく繰上げ返済も多様していたので問題視しなかったのかも？

＞契約書には転職などにより、ローンが通らない場合には契約額の20%を払うよう書いてあります。

本審査前に病気を伝えると、高い確率で４５００万円の２０％を違約金として払う事になりそうですね。
そもそも、何故事前審査時点で手付金を払ったのか疑問ですが・・・。
まぁ、本審査が通る迄病・休職中を隠す事です。
融資が実行されても、返済事故を起こさない事です。

お礼

ありがとうございます。

回答No.2

名探偵 コナン（@FORSPOKEN）

まず、ご主人の病気についてお見舞い申し上げます。ローンの審査は、収入や職歴、借入などを考慮し、返済能力があるかどうかを判断するものです。ご主人の休職が長期化し、収入が減ることが予想される場合、ローンの本審査に通ることは難しくなるかもしれません。ただし、具体的な審査基準によって異なるため、一概には言えません。

①ローンの本審査に通るかどうかは、審査基準によって異なるため、事前には確定的には言えません。ただし、ご主人の休職が一時的なものであり、収入が減ることが予想されない場合、または妻の収入で返済可能である場合には、ローンが通る可能性はあるかもしれません。

②転職を検討される場合は、まずはご主人の健康が最優先となります。病気が治った後、返済に支障が生じないよう、収入が安定する職場を探すことが重要です。ただし、契約書には転職によりローンが通らない場合には契約額の20%を支払うことになっているため、転職前にはローンの審査結果を確認することが望ましいです。

以上、ご参考になれば幸いです。ローンについては、返済能力を考慮した上で慎重に検討することが重要です。

お礼

ありがとうございます。

回答No.1

BUN910

手付金の100万というのがわからないですね。
それは住宅会社への手付金という事ですかね？
(私も住宅ローンを借りていますが、手付金など無かったですけど)

4500万をどの様にして返済していくかによります。
金融機関にもよりますが、ローンの審査として
・収入の30％を超える返済はNG
　これは、住宅ローンだけでなく、現在所有しているクレジットカードの限度額(契約後に借入ができる)も加味されますので、クレジットカードを多く持っていると不利です。
・安定した収入があるか
　正社員で勤めているので大丈夫ですね。
　私の場合、労働金庫から借りていますが、その契約書には｢会社を辞めた場合、全額返金すること」と明記されています。(会社の労働組合の組合員なので)
・家、土地が4500万の担保となりえるか
　事前審査はここを重要視しているのではないかと思います。

私が思うに、お二人の年収で4500万は結構きつい数字かと思います。
(一般の金融機関は審査が非常に厳しいですから、むしろJAとか共済関係の金融機関の方がいいかもしれませんね)
旦那さんの転職ですが、転職するなら借入後でしょうね。
(これは金融機関との契約内容によってだと思います)
そこで退職金が出るなら、少しでも繰り上げ返済に入れるといいかもしれません。(全額だと無職の間の切り崩しができなくなりますから)

お礼

ありがとうございます