住宅ローン金利の選び方と返済シミュレーション方法
- 住宅ローンの金利について分からないことが多くて困っています。ネットで調べたところ、金利は0.44%から1.7%まで様々です。また、固定金利変動型と固定金利型、変動金利型の違いや返済シミュレーションについても分からない部分があります。購入を考えるためにも金利や返済シミュレーションについて詳しく知りたいです。
- 現在はローンを持っておらず、貯金や経済状況に応じて頭金を300万から500万まで考えています。建売の家を2500万前後で購入したいと考えています。月々の返済額が7万で、ボーナス月には20万返済する場合、金利によってどれくらい違いが出るのか知りたいです。不確定な部分が多いですが、平均的な結果でも構わないのでアドバイスをお願いします。
- 住宅ローンの金利はネットで調べると様々な情報が出てきて分かりづらいです。固定金利変動型と固定金利型、変動金利型の違いや返済シミュレーションについてもよく理解していません。頭金は300万から500万まで考えていますが、月々の返済額が7万でボーナス月には20万返済する場合、金利による違いについて教えてください。不確定な部分が多いですが、平均的な結果でも構わないのでアドバイスをお願いします。
- ベストアンサー
住宅ローン 金利 月々の返済
家を買う場合のシュミレーションができるサイトがあり、試しにやってみたのですが 金利の項目が分かりませんでした ネットで調べてみたら0.44%のところもあれば1.7%のところもあるし 同じ会社でも3種類あったりで難しくよく分かりませんでした 固定金利変動型は5年や10年は固定、その後はまた選ぶ 固定金利型はこのままずーっと一定 変動金利型は年々変動する ということは分かったのですが 結局のところどれが1番お得なのですか？ まだまだ先の話なのでくわしくこことこれがこうでこう！というのがある訳では無いのですが そのへんが分かったら家を買うということにもう少し積極的に考えられるのになーと思いまして… 今のところ車や家具は全て一括で支払っていてローンはありません 買うとしたら建売の家を2500万前後で買えたらいいなーなんて話しています その時の貯金や経済状況にもよりますが、頭金は今のところ300万は確定で、 調子がよければ500万入れたいなーと思っています 例えば月々7万の返済で、ボーナス月(年2回)は20万返済する場合 なん%の金利だとどのくらい違うのかとか、 どの金利型だとどのくらいかかるのかとか、教えて頂けませんか？ こちらの不確定な部分が多く申し訳ないのですが 平均はこれくらい、とかでも構わないので宜しくお願いします
- 住宅ローン
- 回答数4
- ありがとう数6
- みんなの回答 （4）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
まず最初に 現在の金利は 最低水準だということです。 だから質問の後半は不要です。 一番低金利になるものを選べばいいということです。 現在の金利で 35年の固定というものがあれば それ一択でしょう。 変動金利など もってのほかです。 実際には 35年固定金利というものがあったとしたら 少し金利は高く設定されているかもしれません。 それから契約書の目立たないところに例外規定がないか しっかり目を通しておきます。
その他の回答 (3)
- gongorogon
- ベストアンサー率16% (705/4247)
No.1氏の金利計算式は、どうなっているのでしょうか。 私の試算だと、2000万円で年利0.4％だと、どうみても7000円弱/月程度なのですが。
お礼
せっかくご回答頂いたのに私自身が？？？？状態で申し訳ないです(;´Д｀) ご回答ありがとうございます！
- maiko0333
- ベストアンサー率19% (840/4403)
全く質問の意図とは違う回答で申し訳ないのですが、 ローンは「払える額」ではいけないということを頭に入れてください。 ボーナス払いは危険。業績が良くなければボーナスカットされます。 会社の倒産、リストラ、子供ができたり、病気になったり。 お金のいる場面はたくさんあります。 10年経てば屋根や壁の塗装しませんか？と営業が入ります。 塗替えしないと錆びて穴があいても保証できませんよとまで言われます。 15年ほどすると電気製品をはじめ、水道の蛇口や排水口、トイレの 不具合が出てきます。 30年ローンを組んでも30年安心していられないということです。
お礼
ボーナス払いは危険なのですね(;´Д｀) 今子供が2人いて、頭金500万くらいなら払っても貯金に余裕があるのし ボーナスが1回大体80万前後入るので、1/4くらいなら入れても大丈夫かな、と思っていましたが ボーナス払いをしない状態での計算もして見ようと思います 実家の仕事や主人の職場の関係もあって、何かあった時の修理等はそちらに頼めるので 修理費用がそこまで痛手にならないかな？という予想でしたが その費用＋ボーナス払い無しで月々の支払いやら車検やらが一気に合わさった時のことを考えると結構きつそうですね 家以外のローンは組まず家具であれ車であれ一括支払いしたいし… まだ家購入までに5年～10年はあるので それまでによく考えようと思います ご回答ありがとうございました
- Dr_Hyper
- ベストアンサー率41% (2482/6031)
銀行はシビアなので，金利などこちらが得しそうとか損しそうという場合には必ず理由があります。 固定金利変動型は5年や10年は固定、その後はまた選ぶ 固定金利型はこのままずーっと一定 変動金利型は年々変動する 例えば安倍政権が揺らいで他の党が政権をとったりして金融庁が方針を変えれば，金利が一気に上がる可能性もありますよね。アベノミクス反対派ががんばってしまったら。そうした場合にでも，固定金利にしておけば，２０年後も大丈夫。ってことです。良い方１０年固定というばあいは，その１０年後に金利を見直すことができますが，そのときにすでにめちゃくちゃあがっていたら，損したーということになりますが，私の場合そのとき今すごく低いので１０年固定で大丈夫ですよ。と言われたけど，実際に１０年後には実はもっと下がっていた。ってこともあります。が，現状今以下にはならないですよね0.4%とかですから。 なので，あとは月々の返済と計算して納得いく%のコースを選べばいいです。 リスクが少ないほど%は高くなります。すこし前に流行っていたのは35フラット。 35年ローンで２０代の人が家を買えるというローン方式で正直今そのひとたちは３％以上の金利を払っていて大損しているとは思います。 さて，あなたのばあい２２００万円かりるとして（頭金が大きいほど月々の負担はすごくやすくなるので2000万円借りたときもカッコ内に書いておきますね） 金利 0.4%の場合 7.8万円/月 1.7％の場合 約9万円/月 （金利 0.4%の場合 7万円/月 1.7％の場合 約8.2万円/月） ボーナス払いとか面倒くさいのは省略です。 細かい事が知りたければ実際に銀行に電話するかハウスメーカーに相談すれば幾らでも紹介してくれます。 シミュレーションは数字を入れて行けば簡単にできるので一度トライしてみればいいとは思いますが。
お礼
ということは、家を買う時の金利がある程度低ければ固定を選んだ方がいいということでしょうか？ シュミレーションをしようと思ったら金利で躓いてしまいました(;´Д｀) 家を買う場合大半の人がボーナス払いをしていると聞いたのですが、それは間違いなのですね ご回答ありがとうございました
関連するQ&A
- 住宅ローン金利更新について
アドバイスをお願いします。 当初固定金利３年、そして固定３年で１度更新しています。残り２９年、残額２８５０万です。 ２月末に更新時期が来ており、悩んでます。 現在は、2.85％月々12万の支払いで、ボーナスでの増額はしていません。 正直、これ以上大幅に月々の返済が増えるとなると苦しいです。 変動で2.925％、3年固定で3.3％、5年で3.6％、7年で3.9％、10年で4.25％。（現在の金利で2月には固定金利率は変動する可能性もあります。） 自分でシュミレーションしてみたところ、5年固定の金額が現在の支払いの限界です。 変動金利の支払い額ですと、何千円しか違わないので月々の支払いを考えると楽です。でも今後、金利上昇の可能性は高いと思えて、5年後の返済額見直しの時期が怖く感じます。 繰り上げ返済もなかなかできない状況ですので（恥ずかしいですが）、 3年・5年固定、変動金利で悩んでます。 借り換えも考えましたが、諸費用のこと・・・、あと、現在転勤に伴い住んでおらず、貸している住宅のため難しいだろうと考えています。 皆さんの考えをお聞かせ願います。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの金利計算
こんにちは。 住宅ローンの金利計算のことで教えてください。 3年固定、5年固定、10年固定など当初の金利は安いけど、固定金利の期間が終わったら変動金利になるローンがありますよね。 そのとき変動金利の計算はどのようにされるのか？ 5年ごとに見直されるとか、月々の支払いは25パーセント以上あがらないとか・・・ややこしくて・・・ 変動になった場合、金利を想定して月々の支払額をシュミレーションできると安心なんですけど。 どなたか計算方法をご存知の方がありましたら、お手数ですが、教えていただけると安心でき助かります。 どうぞよろしくお願い申しあげます。
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローン、一部繰上げ返済の仕組み
こんにちは。 住宅ローンの一部繰上げ返済のシミュレーションをしてみて疑問が生じました。 具体的には、 (1)昨年9月末に元利金等で2800万円のローンを組みました。 (2)「バランスプラン」ということで、半額の1400万円を固定金利35年で、残り半額の1400万円を変動金利35年で設定しました。 (3)「固定金利分の金利は3.69%」＞「変動金利分は現在1.88%」 (4)どちらもボーナス併用です。 以上の条件で、 (1)いま、固定金利3.69%の方に240万円弱繰上げ返済すれば、返済期間が10年短縮できるというシミュレーション結果でした。 (2)続いて、変動金利1.88%の方でもほぼ同額の繰上げ返済でシミュレーションすると、返済期間は8年しか短縮できません。 (3)変動でも固定と同様に10年短縮するためには、310万円弱の繰上げ返済が必要とのシミュレーション結果でした。 以上の結果に対して、教えていただきたいのは、 「変動金利分の方が(現在は)金利が小さいのに、同じ短縮期間を得るために、どうして固定金利分より大きな額の繰上げ返済が必要になるのか？」 と、 「変動、固定のそれぞれの場合で、ある繰上げ返済額に対する短縮期間月数をどうやって計算しているか？」 の2点です。 シミュレーションを行う前には、単純に、繰上げ返済した額はすべて元金の返済に当てられるとのことから、変動でも固定でも同額の繰上げ返済で、同期間の短縮が可能と漠然と考えていました。 また、変動分の金利が仮に上がらないと仮定すると、総返済額は金利が1.88%と3.69%なので、固定分の方が大きくなるはずなのに、今回のシミュ結果で、繰上げ返済額が小さくて済むという点もピンと来ていません。 さらに、月々の返済額が「変動分＜固定分」であることからも、10年短縮するための必要繰上げ返済額が「変動分＞固定分」となる理由が分かりません。 １つ問題として、「元利金等」の月々返済額・総返済額の決まり方が、いまいちはっきり分かっていません。シミュ結果が理解できないのは、これが分かっていないからかも。とは思うのですが、、、、 回答よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン金利の予想の為の過去の銀行金利
はじめて質問します。 銀行で今年の12月に固定2年の住宅ローンが終了します。 住宅ローンは今後金利が上昇することが考えられますので、 固定10年で組もうと考えております。 現在は、2年で0.5%ほどの金利上昇を考えシミュレーションを しておりますが、10年後の金利がどの程度になっているか みなさんもわからないと思いますが、 過去の高金利時代の銀行の固定金利がわかるサイトが あれば、シミュレーションの精度が上がると考えております。 過去の変動金利がわかるサイトはあるのですが、その変動金利の際に 固定金利がどの程度かわかるサイトを探しております。 また、JAでの借り換えを検討しておりまして、10年2.66%で11年後に3.36%と金利が確定しているので月々の返済額は想定できるのですが・・・ どうかご回答を宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借り換え・・・固定金利と変動金利
数年前に都心にマンションを購入しました30代の男性です。 新生銀行に固定金利3％で返済期間30年、2200万の借り入れをして、月々の支払いが9.3万です。 現在、５年分ほど返済しております。 借り換えを考えて住信ＳＢＩネット銀行の住宅ローンのシュミレーションをしてみたところ、 25年の借り入れで、当初引き下げプランにし、変動金利だと金利が0.875％となり、月々の支払いも1.5万も安くなって非常にお得です。 全期間で諸費用込みで460万ぐらい金利が安くなる計算です。 １．ただ、変動金利、ということは、将来的に3％以上の金利になる可能性もある、ということですよね。 そうなった場合、やっぱり損をしてしまうことになるのでしょうか。 これから２０年以内ぐらいに金利がどんどん上がっていき、３．５％、４％などになる可能性はありますか？ 私は世界経済などに関して疎いので想像もつかないのですが・・・。 ２．将来的に金利が上がることを見越して、20年の固定金利にすると金利は2.15％となり、月々4000円ぐらい返済額が安くなり、諸費用込みのトータルでは100万ぐらいしか安くならないようです。 固定金利と変動金利、どっちがいいんでしょうか？ かなりお得だけど不安なのが１．安心だけどあまり得じゃないのが２．って感じですが・・・。
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローン繰上げ返済シュミレーション
住宅ローンの返済シュミレーションで教えて下さい。 例えば２０００万を３０年（固定金利３％、元利金等）で借りた場合。 返済額は月々￥８５０００ですが、毎年￥１００万を５年間繰り上げ返済した場合、返済期間の短縮はどのくらいになりますでしょうか？ また、この様なシュミレーションが出来るサイトなどもありますでしょうか？
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 住宅ローン 変動金利か固定金利かで悩んでいます
住宅ローン 変動金利か固定金利かで悩んでいます 4400万円のマンションの購入を考えています。 世帯年収800万円 頭金500万円 3900万円の借り入れを予定しています。 提携ローンの優遇適用後、変動金利0.975%か フラット35（S）固定金利 10年目まで1.51% 11年目以降2.51% のどちらにしようか悩んでいます。 2年に1度ずつ100万円の繰り上げ返済を予定しています。 子供は小学1年生が1人（今後増やす予定はありません） 変動と固定では月々の支払いが2万円前後違ってくると思うので 変動にして繰り上げ返済を頑張ろうと思いましたが、 フラット35(S)の適用を受けられる物件なので、 金利上昇局面間近の今、そちらも捨てがたいと思っています。 これからの金利の推移につきましては神のみぞ知るところでは ありますが、近い将来1.51％は超えてくる気がしています。 同じような状況の方がいらっしゃいましたら、 ご意見いただければ幸いです。 よろしくお願いいたします。
- 締切済み
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの金利について教えてください。
現在、住宅ローンを固定金利(1.5％)で借りておりますが、借りてから5年経過するため、金利を「変動金利」か「固定金利」に選択しなければなりません。 残高は、1,000万円くらい、残り返済期間は、10年ですが、あと、5年くらいしたら、全額返済しようと思っています。 固定か、変動か、どちらがよいか教えてください
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの返済年数などについて
あと２ヶ月ほどでローンの申請の予定です。借り入れ金額は2400万。金利はだんなの職場の提携銀行なので一般より安く、２年固定で１％、その後は変動金利で３年目は今のところ１．３５%です。退職まで２０年です。頭金を１００万さらに足してローンを組むのと、早めに繰り上げ返済するのでは、どちらが得でしょうか。返済期間を２０年で設定すると、毎月の返済額がけっこうきついので、３０年にし、早めに繰り上げ返済とも思っていますが。また、金利が安いからと３年目から変動金利は危険でしょうか。ちなみに１０年固定で２．２%です。１０年後それより変動金利が超えることもあるのでしょうか。今の世の中の経済事情では景気がそんなに回復するとは思えませんが。ご助言よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 住宅ローン金利について
住宅ローンの借り換えを検討してます。 残金額が２３００万で、現在の金利が変動２．８７５％です。返済期間２２年になります。 今回変動金利でいくか、固定変動でいくか迷っています。 今回検討しているのは、変動金利は優遇金利で１．３７５ 固定変動金利 ５年 １．７５ 返済額あ現在年収の３割弱になっているため、返済額を極力少なくしたいと考えております。 今後の金利状況などから見て、どちらがベターでしょうか？ 御意見をお聞かせ頂けると幸いです。 また、アドバイスがあればお願いします。 宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- その他（マネー）
お礼
今が最低水準でこれ以上下がらない(もしくはあがっていくことが容易に想定できる)から現状で1番の低金利を選べば良い、という解釈でいいでしょうか？ 35年固定金利なら、現在の低金利のまま35年いけるということですよね 35年あればローンもほとんど払えているだろうし… 家を買うまでまだ5年～10年はかかりそうなのですが 家を買う際の金利の高さを見て上がりそうか下がりそうか予想しながら決めたいと思います わかりやすいご回答ありがとうございました