小規模企業共済と確定拠出型年金とは？利点と違いを解説
- 小規模企業共済と確定拠出型年金は、確定申告時に所得から掛け金を引けて積み立て貯金ができる制度です。
- 確定拠出型年金は、所得から掛け金を引ける上にインデックスファンドで運用でき、利益分に税金がかからないメリットがあります。
- 小規模企業共済と確定拠出型年金の違いを理解しておくことで、より効果的な資産形成が可能となります。
- ベストアンサー
自営業の小規模企業と確定拠出型年金
- みんなの回答 （1）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
同じく、自営業者です。 まずは、小規模企業共済を満額（月７万円）を掛けてから検討してみては如何でしょうか？ 確定型のデミリットは、解約（引出し）に制約があること、インデックスファンドといえど元本割れのリスクがあることです。 当方は、２年前に法人成りをしましたので、万が一のために個人では「小規模企業共済」法人では「経営セーフティ共済（倒産防）」を限度一杯に掛けて、節税しています。
関連するQ&A
- 小規模企業共済と確定拠出年金について
小規模企業共済と確定拠出年金の加入で迷っています。 40代前半の個人事業主です。 節税と、老後を考えて、上記の加入を検討しています。 金額も月５～７万程度なら無理が無く、現状の経営が問題なく続けば10万ぐらいはかけることができます。 小規模企業共済は、経営不安または拡大の可能性もあるので、解約や貸付がうけれるので、加入したいと思っています。 検討は以下のパターンと金額です。 選択肢は、 ・小規模企業共済のみ7万 ・小規模企業共済と確定拠出年金を3.5万づつ ・小規模企業共済に7万（上限額）と確定拠出年金に3万 ・小規模企業共済の5万と確定拠出年金に5万 ・小規模企業共済に3.2万と確定拠出年金に6.8万（上限額） ・妻を共同経営者として、小規模企業共済に2人合わせて10万（但し、妻は実際にはパートに出ています） まだ小さい子供もおり、将来的な支出があるかもしれないのと、個人事業ならではの安定的な収入が約束されないということで、 どのようにしたらよいか、悩んでいます。 どのようにするのが、私に合っていると思いますか？ 理由も一緒に回答していただけると助かります。 また、もしも上記のほかにもコレがよいというのがあれば、教えてください。
- ベストアンサー
- その他（年金）
- 小規模企業共済等掛金控除について
小規模企業共済等掛金控除には小規模企業共済制度の掛金が全額控除になりますよね？国民年金基金と確定拠出年金のほうも小規模企業共済等掛金控除扱いになるみたいですが、確か合わせて月68000円までしかかけられない上限が設定されているみたいですが、これってどことどこを合わせた合計に適用されるのでしょうか？国民年金基金と確定拠出年金の合計ですか？それっとも国民年金基金、確定拠出年金、小規模企業共済制度の全部がそうですか？ 仮に前者だとしたら、国民年金基金＋確定拠出年金の上限が68000×12で816000、小規模企業共済制度のほうが70000×12で840000で1656000円が最大の控除額になるんでしょうか？
- ベストアンサー
- その他（税金）
- 企業型確定拠出年金について
企業型確定拠出年金について会社の説明を聞いて、自分のタイプだと、 DIAMバランスファンド2を100％で運用 というのが例として出ていました。 DIAMバランスファンド2を80％ 野村外国株式インデックスファンドを20％ という配分はどうなのでしょうか。 それならDIAMバランスファンド100％のほうがよいのでしょうか。 知識が薄いためネットやYouTubeで調べたのですが、多くの人がおすすめしているような商品は企業から提示されていないため教えていただけると幸いです。
- ベストアンサー
- 資産運用・投資信託
- 確定拠出年金について教えてください
新社会人です。 会社から確定拠出年金についての研修を受けましたが、理解できない点が幾つかあります。 すごく基本的な低レベルの質問になるかもしれませんが、宜しくお願いします。 まず私なりに解釈した確定拠出年金は、 (1)年金制度の１階部分（国民年金）２階部分（厚生年金、共済年金）の３階部分にあたる年金である。 (2)転職する時にはそのまま持っていくことが出来る（解約しなくていい） (3)利息に税金がかからないので個人で年金を掛けるより有利 (4)掛け金は決まっているがいくら受け取れるかは決まっていない ということです。 間違っているところ、補足すべき点があれば教えてください あと、親に聞くと「確定拠出年金は評判がよくない」とか「今の時代経済の先行きが不透明すぎて危険」と言います。 ならばやめておこうかな、と思ったのですが、資料をよく見てみると 「掛け金は企業が拠出する」と書いてあります。 これは掛け金は会社が負担する、という意味ですか？ 個人負担が無いなら掛けた方がいいと思うのですが、「するかしないか考えてください」と 会社に言われたので、その意味が分かりません。 基本的なことが分かってないので、変な質問してるかも知れませんが よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他（社会）
- 企業型確定拠出年金の移換について
6年ほど勤めた会社を5ヶ月前に退職しました。 会社を退職したことによる企業型確定拠出年金の移換先を 今月末までに決めなければならないのですが、 恥ずかしながら今月まで放置しておりました。 私の選択肢として、 a) 脱退一時金として受け取る b) 個人型確定拠出年金制度に移換する c) 他の企業型確定拠出年金制度に移換する（これは今はあり得ない） があります。 今月末までに連絡しなかった場合、国民年金基金連合会に強制移換されるようです。 そこで質問なのですが、 １）「国民年金基金連合会に強制移換」とは、個人型確定拠出年金制にすることと同義でしょうか？ 他のQAを拝見していて、「個人型確定拠出年金制度は国民年金基金連合会が運営している」と読めたのですが、これが上記の同義と誤解していてはいけないので、確認のために教えて頂きたいです。 ２）国民年金基金に移換された場合、毎月掛け金を出す義務はありますか？ ３）個人型確定拠出年金制度では、国民年金を納付した月だけ掛け金の拠出が可能であると理解していますが、掛け金を出す・出さないは自由ですか？ ４）脱退一時金として受け取るには要件を満たしている必要があるとのこと。 I.企業型年金加入者、企業型年金運用指図者、個人型年金加入者及び個人型年金運用指図者でないこと。 II.資産額が１５，０００円以下であること。 III.最後に当該企業型年金加入者の資格を喪失してから６ヶ月を経過していないこと。 金融機関の401kサイトにログインして総資産評価額という欄を見ると、15000円より多くあります。これは要件II.を満たしていないことになりますか？つまり、脱退はできないということになりますか？ ５）退職した会社の確定拠出年金制度の運用管理機関は日本生命でした。 個人型に移換する際やその他任意の時期に、運用管理機関を変更することは可能なのでしょうか？ 自分にとって魅力的なファンドを扱っている運用管理機関がよその金融機関なら乗り換えたいと思うでしょう。 わかるものだけでも結構ですので、回答お願いします。
- 締切済み
- その他（年金）
- これって確定拠出年金企業型？
このたび、主人の勤めている会社でも確定拠出年金を導入することになりました。 パンフレットによると、自分の給与の一部を積み立てて60歳以降に受取ることができるそうです。 積立の上限額は23,000円（確定拠出年金法で定められた上限）、積立しない場合は従来通り給与として受け取ることができるそうです。 インターネットで検索してみると企業型の場合は企業が掛金を出してくれるようなことが書いてあるのですが、 掛金を給与から天引きされる場合も企業型の確定拠出年金と考えてよいのでしょうか。 今回、主人の会社で導入されるものは企業型の確定拠出年金とは別物として考えたほうのがいいのでしょうか。
- ベストアンサー
- その他（年金）
- 確定拠出年金について
確定拠出年金（企業型）についての質問です。 現在、確定拠出年金制度（企業型）を採用している会社の会社員なのですが、就業規則（確定拠出年金制度）に、３年以内に退職する場合は、掛金は支払われないといったような記述があります。これは、確定拠出年金制度の脱退一時金を会社が受け取って、個人に支払わないという事だと思うのですが、こんなことってありなのでしょうか？３年間の運用させといて会社が支払わないなんて事がまかりとおるのでしょうか？どなたか詳しい方がいらしたら教えて頂けたら幸いです！！
- 締切済み
- その他（年金）
- 個人型確定拠出年金について
お世話になります。 個人型確定拠出年金について教えてください。 来月に会社を退職予定です。 ４年ほど企業型の確定拠出年金に入っていました。 今後、企業型確定拠出年金のある会社に就職する可能性もありますし、 とりあえず個人型に入り運用を続けようかなと考えています。 この場合、 １．個人型で掛金を拠出し続ける ２．運用のみ行う の選択肢があると思いますが、わからないのが２の場合です。 「運用のみ行う」を選択した場合、その後再就職して企業型に加入したり、または個人型で掛金を拠出するように変更した際、今現在の運用額を移管できるのでしょうか？それとも「運用のみ行う」場合の運用額は他へは全く移管できないのでしょうか？ 移管できるのであれば、無職の間は「運用のみ行う」でいこうかな思います。 また企業型から個人型への移行の際の空白期間が長くなった場合のデメリットはあるのでしょうか？（年金受取額が少なくなるなど） アドバイスお願いします。
- ベストアンサー
- その他（年金）
- 確定拠出年金と国民年金基金の所得控除
確定拠出年金と国民年金基金の所得控除 自営業の専業主婦について、以下の認識で正しいかどうか教えてください。 （１）自営業の専業主婦は第一号被保険者である （２）自営業の専業主婦は国民年金基金・確定拠出年金合わせて 月68000円掛けることができる（要国民年金支払） （３）国民年金基金は社会保険料控除で、家族の分も所得控除が受けられるが、 確定拠出年金は小規模企業共済等掛金控除で、加入者本人の掛金しか控除できない （４）よって専業主婦で所得がない場合、国民年金基金は夫の所得から控除できるが、 確定拠出年金は夫の所得から控除できない
- ベストアンサー
- その他（税金）
- 確定拠出年金企業型の解約について
今月末で2年半勤務した会社を退職予定です。 確定拠出年金企業型に加入していますが、自分では掛金は出しておらず、会社が積み立ててくれている掛金のみです。 会社の規約により、勤続年数の関係で退職後の確定拠出年金の資産は全額会社に返還となります。但し、運用益が出ておれば、利益分だけ頂けるのとのこと。 退職後は解約するつもりなのですが、解約に当たり、加入期間を継続する、継続しない2通りの選択肢があるようなのですが、それぞれのメリットデメリットを教えて頂けないでしょうか？
- 締切済み
- 厚生年金
お礼
ありがとうございます。 私は個人商売で小規模企業共済は5万かけています。 満額にしようか、インデックスファンドに３～5万ほどかけて割合安全なもので年利５％ほどを狙っていこうか・・・と思っていたり。 インデックスファンドで利益でても税金がかからないのは確定拠出型年金とNISA（5年まで）と知ったのでどうしようか考えております。 とても参考になりました！