掛け金の提示と掛け金の取戻し方法

質問

知り合いから相談されたのですが、80歳までの掛け金をかける保険で、死亡保障金が760万円、（８０歳未満で死亡した場合）、80歳以上まで生存していた場合、一時金10万円の保険商品に現在加入しているそうです。（保険会社：第一生命）。その方、曰く、この保険会社現在加入している商品と同じものかどうか、書類が見当たらないではっきりしないのですが、14～15年同じ保険会社に加入しているらしいのです。（本人の記憶）。それで、担当者に今まで支払っている保険料のトータル金額を開示してくださいと、請求したところ9年分支払った保険料（９０万円位）の金額しか提示されなく、10年以上前に支払った保険料は、入れ替えがあって提示できなと言われたそうです。どうやったら、それ以前の保険料の提示をしてもらえるのですか？また、解約した場合、その保険料（10年以上前の保険料）を取り戻すことは可能なのでしょうか？

回答No.1

noname#203736 · ベストアンサー

まず、契約内容については契約者本人にしか開示は出来ません。

担当者さんよりも、県内にひとつある○○支社の窓口に行くことを

お勧めします。

契約者本人を同行し、本人確認書類を提示してください。

*担当者に今まで支払っている保険料のトータル金額を開示してください

おそらく話の内容では途中で転換した契約のようです。

転換制度を利用した場合は、今までの既払込保険料は転換後の

保険料が出てきます。

但し、最初の加入の始期(原始始期といいます)からの既払込保険料を

教えてください、と申し出れば、１０日後くらいには書類が出てきます。

この場合は本社申請書類となります。

ご質問の内容では商品が特定できません、数字が不可解です。

契約内容の明記したものを書類で受け取れますので請求してください。

転換前の内容については、契約者に渡せるものがあるかは確認ください。

契約者本人の申し出であれば、現在有効な契約や、昔契約していた

内容を、お名前と生年月日で調べることは可能です。

*それ以前の保険料の提示をしてもらえるのですか？また、解約した場合、
その保険料（10年以上前の保険料）を取り戻すことは可能なのでしょうか？

保険は貯蓄ではありませんので、ほとんどの場合、支払った保険料を

返す制度はありません。

なぜなら、過去であってもその期間は保障をしていたわけですから。

いずれにしても、記憶があいまいなので、しっかりと契約者本人が

確認をすることが大事でしょう

お礼

ありがとうございます。契約者は人が良いのでだまされたのだと思います。回答者様がコメントしているように、転換させられた可能性が大ですね。本人に回答者様のアドバイスを伝えてみます。