中小企業経営者が個人の定期預金を作る際の銀行

質問

零細企業経営者です。

現在会社はリスケジュール中で、銀行には返済猶予をお願いしている状態です。
そのような折ではありますが、個人の定期預金を会社の取引銀行で作ることが
良いかどうかを教えていただきたくご質問させていただきました。

リスケジュールをしているのに、個人の定期預金をすることで、
返済を迫られたりしないかが心配です。
また、実質上の担保として定期預金の証書を要求されることも心配です。

しかしながら、定期預金をすることで、信用力が高まるのであれば
やった方が良いのかと思いますが、難しい問題のため、
自分では判断つきません。
また作るとしても、跡取りである息子の名義で作ったほうが、
後々のことを考えるとよいのでしょうか？
住宅ローンや少額の財形貯蓄など公私共に付き合いの深い銀行ですが、
息子は個人的には何の付き合いもない状態です。

いっそのこと、個人の資産はまったく別の銀行で管理するほうが良いのでしょうか？

どうか詳しい方にご助言いただけるとありがたいです。
よろしくお願い申し上げます。

回答No.2

ymzimss · ベストアンサー

現段階においては、借りる銀行と預ける銀行を別にするべきです。

リスケ状態にある状況では、これまで築き上げた信用は崩れてしまっています。公私共に深いほど、信じてきた銀行にとっては、裏切られた思いをしているはずです。リスケ中の銀行にとっては、法人の預金でも個人の預金でも、預金ではなく弁済充当して欲しいと思うのが本音です。「返済を猶予してあげているのに、堂々と預金をして、返済逃れをする気か。」と債権者である銀行は憤るのです。

それに、リスケしている銀行が複数であれば、協調して返済猶予をしているはずですから、特定の銀行だけに預金をするのは好ましくありません。預金するだけの原資があるならば、プロラタで弁済充当(貸出債権の残高割合で弁済充当額を決める方式）するか、プロラタで預金をするかです。リスケしている銀行からすれば、「面倒だから、余計なことをしないでくれ」と思うはずです。

「信用」というものは、一度無くすと取り戻す為には相当な時間が掛ります。一旦リスケしたならば、企業業績を回復をさせ、弁済額を元に戻し、遅れていた分も確り充当した後、一定期間遅れなく弁済実績を続けて、ようやく「信用」が取り戻せると考えます。そして、銀行は、何年もそうした実績(＝信用）を築いてきた企業や経営者の将来(未来）を「信頼」するようになるのだと思います。

お礼

御礼が遅れてしまい大変申し訳ございません。
大変勉強になる内容で感謝しております。

銀行の信用というものが、どういう観点でどう考えられているか、
今まで知らなかったです。
今後の信用の取り戻し方もどうすればよいか悩んでいたことです。
本当にありがとうございます。

銀行には心苦しいですが、アドバイスの通り
別の金融機関に預けようと思います。

回答No.1

kingyo_tyuuihou

>個人の資産はまったく別の銀行で管理するほうが良いのでしょうか？

どちらかといえば、これですね。
・そこそこ溜まった時点で返済に充てろと言われる。
・できなきゃ、とりあえず担保に入れろと言われる。
・最悪、預金を差し押さえられて夜逃げの資金にもできない。

リスケの最中に信用力もくそもあったもんじゃありません。
もし取引先が大手都銀なら、地方の信金あたりで新たに作っておくといいです。
そのほうが先々小回りも効くでしょう。

最悪のことも考えると息子の名義。と言うのもありだと思います。
この場合は、税務署に贈与税の申告もしておくとよいでしょう。
もちろんリスケの先には内緒です。

お礼

ご返答いただき誠にありがとうございます。

返済の催促や担保への催促が出てくるのであれば、
正直他行に作りたいと思います。
仰るようにですが、小回りのきくお金にしたいと考えています。

最悪のことを考え、贈与も視野に入れることも考えます。
いずれにせよですが、リスケ先に返済に充てる現金があると言う認識を
与えることがあまり良くないことだと勉強になりました。