保険切替時の説明不足で被った不利益と対処方法

質問

• 保険切替時の説明不足で被った不利益について、資料を揃えた上で公的機関に相談することを検討しています。また、保険法第300条違反や不正契約の可能性も指摘され、以前の保険に戻すことも検討しています。
• 具体的な相談先としては、生命保険協会、国民生活センター、金融サービス利用者相談室、財務局、法務局、弁護士会、司法書士会などが挙げられます。
• 保険法第300条は、保険会社が消費者に対して重要な事項や変更点を説明しなかった場合に適用されます。具体的な詳細は専門家に相談することをおすすめします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

素人の方にしては、よく勉強して、努力されていると思います。

（１）相談機関
生命保険協会、国民生活センターが良いでしょう。
弁護士などは、具体的な話になれば、当然、有料です。

財務省、法務局は、無関係。
保険会社を監督・指導するのは金融庁ですが、
金融庁は、個別案件には、介入しない方針なので、
つまり、政府の機関は役に立たないということです。

（２）保険業法３００条は、保険会社や募集人が守らなければ
ならない事柄を並べただけの条文であって、
契約者の保護を目的とした条文ではないので、
違反をしても、担当者が罰則をうける「場合がある」だけのこと。
契約を元に戻せとか、そういうことは一言も規定していない。
つまり、質問者様の役には立たない。

（３）不正契約になるかどうかは、微妙でしょう。
だから、もめるのですよ。
明らかに不正契約ならば、契約がなかったことになるので、
転換もなかったことになり、何の問題もない。
告知義務違反のように明確な証拠がないので、もめるのですよ。

（４）交渉ということをもっと考えてください。

「金品を要求していると思われるとこちらが脅迫罪になるので
注意して交渉しています」
これが、わかりません。
不正な要求をしなければ良いだけのこと。
注意すべきは、別のことですよ。

「解約を検討しているので金額の試算」
「妻用のプランも郵送するよう伝えています」
これって、矛盾していますよ。
保険会社は、質問者様が解約したいといえば、
「はい、わかりました。そうしましょう」というだけの話。
「奥様の契約をしたい」といえば、そうしましょうと言うだけの話。
これでは、何の解決にもならないのでは？

質問者様の要求は、
転換した時点で、奥様の契約がなくなった。
そのことの説明がなかったので、これは保険会社の落ち度であり、
元の契約に戻して欲しい。
という１点だけではないのですか？
ならば、他の要求をしてはいけません。
これがダメならば……というのは、ダメになってから考えることです。

交渉は、時間をかけて、じっくりすること。
例えば、
Ａ日に、保険会社に要求を伝えたら、返事はＢ日に受ける。
（担当者、上司と言えども、重大な返答はできないのが普通）
Ｂ日は、会社の返答を聞くだけで、たとえ、返答に不満足であろうとも
決して返答してはならない。
「検討して、後日、考えを伝えるので、次回の約束をしたい」
というだけにしてください。
Ｃ日に、会社の返答に対する答えを伝える。
ということの繰り返しをすることです。
相手は、交渉のプロです。
質問者様は、素人です。
プロは、素人の問題点をすぐに見破り、自分に有利に交渉を
勧めることが可能です。それだけの、知識と経験を積んでいます。
ならば、素人は、プロが１分で見破ることを数時間、数日かけて、
資料を収集して、じっくりと考えなければ、
対抗できるはずがありません。
なので、「その場で返事をする」というのは、質問者様の要求を
すべて飲むという時だけです。
それ以外は、どんな些細な問題にも、
「その場で」答えてはなりません。

文面から拝察する限りでは、
「提案書に小さく切替のプランに家族の保障がないと記載がありこちらが見落としていました。変更点などマーカーを引いていましたがそこには引かれていませんでした」
というのが、最大のポイントですよ。
マーカーを引いたのが相手ならば、
マーカーを引いていないことは、説明してないという証拠です。
なので、まず、すべきことは、マーカーを引いたのは、
相手であると認めさせること。
認めたら、前の契約は、夫と妻の二人の保障がある。
新しい契約は、夫だけの保障になる。
これは、大きな変更点であるということを認めさせる。
次に、家族の保障がなくなるという点にマーカーが
引かれていないことを指摘する。
つまり、重要な事柄を説明しなかった。
というように、きちんと論理的に交渉をすることです。

お礼

アドバイスありがとうございます。大変参考になりました。
おっしゃる通り素人ですから難儀しています。
補足ですが、新しい保険は昨年１１月に住友の大会があり、外交員がどうしても数字が欲しくて
頼み込まれ、渋々急に契約にした次第です。
こちらから頼んだ訳ではなく外交員が勝手にプランを作りました。

プロに丸め込まれない為に交渉する際は複数のプランを持っていたほうがよいのではないかと思い、
思いつくまま挙げました。

(1)相談機関はやはり生命保険協会、国民生活センターなんですね。
国民生活センターは保険に詳しいのでしょうか？どちらに相談するべきか悩んでいます。

(2)保険法第３００条違反は、業務の停止や１年以下の懲役か罰金が科せられるのかと
思いましたが違うのですね。悪質な時はありえるという話でしょうか。

(3)不正契約の線は難しいのですね。

(4)交渉について
「解約を検討しているので金額の試算」「妻用のプランも郵送するよう伝えています」は
矛盾しているについては、妻用のプランがあれば本来いくらでこちらに提案したのかを
見たかっただけです。新たに住友生命で妻の保険に入る事は考えていません。
信用出来ませんから…。

上司ですが、外交員からヒアリングした調査報告の連絡を指定した時間にしてきませんでした。
３０分程待って連絡すると会議中でした。再度別の時間を指定し連絡が取れた次第です。

こちらを馬鹿にしているのにも程があると思い、徹底的に闘うしかないと腹が決まりました。
私も即答はいけないし口約束はもっといけないのでやりとりは文書が必要と思いました。
念のため録音しています。送られた文書とやりとりに相違があった時は指摘出来るようにする為です。
どうしても頭に来て感情的になりがちですが冷静に対処するよう努力します。

マーカーについてはご指摘の通り交渉したいと思います。
説明不足で申し訳ありませんと上司が言いましたが、そう判断した理由(提案書にマーカーが引かれていないからとか外交員が○○と言ったなど)も報告書に入れるよう言うつもりです。

問題は今回のやりとりの文書を上司がいつ送って来るかです。
２４日の午後に話をしたので２９日位までは待とうと思います。
文書はこの日まで送るようにと指示するべきだったかと少し後悔しています。

文書が届いて困った時はぜひアドバイスをお願いします。
本当にありがとうございました。