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定期保険特約付・終身保険の更新について
主人の保険のことで悩んでます。 10年前に入ってるので、保険利率はまだよいときのために、そのまま更新した方がよいかなと考えたり、転換もしくは、他社で新しく契約した方がよいのか?保険内容は以下のとおりです。また、現在ギリギリまで貸し付けをして、配当金もひきだしてます。 主人は40才(3月で41才) 会社員 妻 38才 専業主婦 子ども二人 8才と6才 持ち家(ローン残り9年) 保険 主契約 180万円 終身 特約 定期保険特約 43,200,000円 家族定期保険特約(妻型)基準100万円 死亡時 300万円 傷害特約(本人・妻型)500万円 災害入院特約( 〃 ) 5,000円 疾病特約 ( 〃 ) 5,000円 成人病特約 5,000円 長期入院特約 5,000円 65才払い済み 保険料 現在 更新後 終身保険 1,362円→ 1,771円 定期保険特約 10,501円→18,144円 その他の特約 4,086円→ 4,948円 合計 15,949円→24,863円
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この保険に'92に入っています。現在51歳。更新後の保険料負担増を少なくするため、次回の更新時は定期保険特約部分を減額したいと思います。 (1)そこで、定期保険部分が約半分になったとして、付加している更新タイプの疾病入院特約は減額?解約を迫られる? (2)加入時期のよい終身(300万)は解約しないほうがよいと聞きますが、契約時の支払いが少なく、解約返戻金(契約時の約束ですよね)がよいからなのですか?配当金積立部分はここ四年“0”です。 (3)終身は80才満期ですから、と生保の方に言われてるんですが、生涯加入する?契約を解消する?どちらがお得なんでしょう? (4)災害、疾病入院特約付加なので、(入院五日目から一日8,000円とりあえず充分)付加だと保険料負担が少ないと認識してます。あってますか?それとも他の医療保険に単独で入ったほうがいい? 見直し中です。要約しましたので、意味の汲み取れない部分もあるかと思いますが、ご教授ください。
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主人の定期特約付終身保険について、特約を解約して終身のみ継続するか、払い済みにするか悩んでおります。 終身 500万 定期特約 1000万(60歳満期) 災害特約 500万 障害特約 500万 入院特約 7000円 保険料は16600円(内、終身6000円程) 1996年加入 利率3.7% 全期型 今の解約返戻金は終身部分が180万、定期・特約部分が110万くらいで、合計300万程です。 定期の解約返戻金は今がピークくらいだそうで、満期には0になると知りました。 保険会社に確認したところ、払い済みにした場合、特約の解約返戻金も終身に組み込まれるそうですが、年払いにしている為、今は保証額が出ないそうです。それでも500万に届かないような?口ぶりでした。 ですが、私の終身保険(定期なし)利率3.7%の方で聞いてみたところ、解約返戻金が194万で保証額は530万くらいになるとの事でした。主人は300万なので、それより高くなると思ったのですが、計算が違うのでしょうか? いろんなサイトも調べましたが、「利率が良い保険は続けた方が良い」と言う意見も多くあり、正直、何が得で何が損なのか?ご教授頂きたく、よろしくお願いいたします。
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生命保険の契約転換について質問させて頂きます。 保険外交員より下記のような内容で契約転換の提案を受けています。 当方、35歳会社員(年収税込360万円)、家族構成は妻30歳(主婦)、子供2人(1歳、来年出産予定)です。持ち家購入等の予定はありません。 【現在の契約】21歳(平成7年)契約 定期付終身保険 主契約(終身保険) 120万円(払込期間61歳) 特約(定期保険) 2,880万円(20年更新、61歳払込満了 以下同じ) 特約(災害割増) 1,500万円 特約(傷害) 500万円 特約(通院) 5日以上継続入院後の通院 日額3,000円 特約(災害入院) 入院5日目から日額5,000円 特約(入院医療) 入院5日目から日額5,000円 ○保険料 現 在(21~40歳) 11,500円/月 更新後(41~61歳) 21,062円/月 【転換提案】35歳契約 主契約(終身保険) 100万円(終身にわたり払込) 特約(定期保険) 1,900万円(15年毎更新 以下同じ) 特約(三大疾病保障定期保険) 500万円 特約(介護保障定期保険) 500万円 特約(災害割増) 1,500万円 特約(傷害) 500万円 特約(総合医療) 入院1日目から日額10,000円 特約(がん入院) 入院1日目から日額10,000円 ○保険料 (35~49歳) 15,200円/月 (50~65歳) 40,643円/月 子供が大学を卒業すると仮定して22年後、57歳まで3,000万円の死亡保障があれば十分かと考えています。提案されている医療特約には惹かれますが、更新後の保険料については支払いできるのか不安も残ります。外交員は転換のメリットを強調するばかりで、このまま転換しない方がよいのか?転換して新しい保険に入った方がいいのか?または他にお勧めの方法などございましたらアドバイスをお願いいたします。
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45歳既婚。子供なし。11月1日に定期保険特約付終身保険の2度目の 更新時期を向かえ、変更することなく更新いたしました。内容は、 定期保険特約付終身保険「パスポート21」(S62) 主契約 570万(保険料171円) 定期保険特約 1000万(同5150円) 終身保険特約 430万(同10982円) 特約 傷害特約(災害保険金額) 100万(70円) 災害入院特約(入院給付金日額) 5000円(350円) 疾病特約(入院給付金日額) 5000円(1515円) 前回更新時、定期保険特約を大幅に減額し、終身の分を増やしたのですが、 お恥ずかしいことに単純に主契約を増額できるものだと思ったのですが、後に届いた契約内容を見て「終身保険特約」とあり、特約扱いになっていました。特約保険料は満了日以降も払う必要があるのではと本社に確認し、 主契約同様55歳払い込み満了時に保険料の支払いは完了するという回答を頂いたのですが、契約内容には主契約は「満了時払い込み終了」と記載されてますが終身特約の分については一切記載されていませんので今回更新時、再度担当の方にも確認をとったのですが何だか不安です。この場合、終身保険特約は主契約と同じと考えていいのでしょうか。今さらですが、終身保険特約の保険料も一万円強ですので終身部分は主契約のみでも充分だったのではと思っています。約款に保険料支払い後(26日引き落とし済み)7日以内なら解約可能とありますので見直せるものなら検討したいです。アドバイス宜しくお願いいたします。
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1.現在、加入している保険内容 1)第一生命(コーラス)生存給付金付定期保険特約付・終身保険 (1)主契約 2,000,000円 (2)特約(定期保険特約) 16,000,000円 (3)特約(生存給付金特約) 2,000,000円 (4)特約(傷害特約) 5,000,000円 (5)災害入院特約 5000円 (6)疾病特約 5,000円 (7)女性特定疾病入院特約 5,000円 2)契約期間等 (1)保険契約日 平成4年(更新年が平成19年) (2)保険種目 30年払済み (3)主契約 終身 (4)契約年齢 23歳 3)保険金額 (1)団体払い保険料 月額13,602円 (2)年払い保険料 年額159,032円(現在はこちらを選択している。) (3)解約返還金額 166,800円(15年)365,600円(25年) また、現在の保険料159,032円×3年-200,000円(生存給付金)-33,360円(3年分の解約返還金)=243,736円(3年分)=81,245(1年分)=6,770円 と考えておりますが、仮に更新したとするとかなり保険料が上がるのではないかと推測しおります。25000円前後でしょうか?もしかすると予定利率も違うのでもっとでしょうか? 今後、月々の支払いを1万円前後の負担に抑えたいと考えています。特約等の変更をして保険金額を下げるべきなのか、それとも主契約の終身保険のみをのこして、職場の会社割安?の保険に入るのがいいのか考えているところであります。 現在のまま、契約内容を変更せずに更新した方が得なのか判断付きかねるところであり、先日、現在の第一生命の担当者は、現在の保険を下取りにして新しい契約を勧めてきました。内容についてはよく覚えていませんが、こちらの希望する趣旨に反しており、とにかく契約をお願いしますというような、イメージしか残りませんでした。保険外交員は自分の利益にならないことは勧めないのはわかります。それではこちらにとってメリットもありません。ご教授下さい。
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定期特約付き終身保険の一部転換を提案されて契約したものの不安です。 現在40歳独身です。 現在の契約 平成2年契約 定期付終身保険 主契約(終身保険) 1000万円(払込期間60歳) 特約(災害入院) 入院5日目から日額5,000円 特約(入院医療) 入院5日目から日額5,000円 特約(手術) 5~20万 ○保険料 8,500円/月程度 転換提案 40歳契約 主契約(終身保険) 700万円(払込期間60歳) 総合医療 入院1日目から日額10,000円(終身) がん入院 入院1日目から日額15,000円(終身) 手術 5~40万(終身) 終身300万分の積み立てを切り崩し保険料を安くする形。 ○保険料 60歳まで15,000円程度 それ以降10,000円程度 病気もあるので、審査待ちの状態です。上記の特約は80歳まで更新可能でした。終身保険が必要かと思って契約したのですが、転換しないほうが良かったのでしょうか。他の保険に入るには、病気のせいで難しいです。アドバイスをよろしくお願いいたします。 この他に団体保険に月8,000円(65歳で終わりで脱退時140万程度戻る) かけています。
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H9年に、住友生命 5年利差配当付連生終身保険に夫婦2人で入りました。(今、共に43歳、子2名) それをH14年に更新で主人の分だけ解約し、私の分は 5年ごと利差配当付終身保険 のままで 主契約 保険期間 ・・・終身 保険料払い込み期間・・65歳払い込み満了 基本保険金額 ・・100万円に減額 定期保険特約 NO、1 ・・保険金額を600万円に減額 保険期間 44歳満了 であと、特定疾病保障定期保険特約 300万、障害特約 500万、災害割増特約140万、障害損傷特約5万、新災害入院特約 5日目~5千円、新疾病医療特約 5日目~5千円、新成人病医療特約 5日目5千円、女性疾病医療特約 5日目5千円 (予定利率 2,90%)月7353円(主 1483円、特5870円) 今夏、更新がきて、9848円になります。 今回担当者が変わったこともあり、辞めやすくもあります。 だが、今まで払ってきた金額を思ってみたり、でもこんなに特約いるのか?とか、医療は終身がいいよねとか、近親者にがんもいるのでがん保険は入るべきか、特約として付けるのか。 減額矢特約をはずすか、他社も含めた単体での保険(医療は医療保険、がんはがん保険など)に複数入るとか。(高くなりますか?) 更新までに、少しでも知識や方向性を見つけたいと思い、詳しい方のご意見、ご教授を願えたらと思います。 長くなりましてすみません、よろしくおねがいします。
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生存給付金定期付終身保険に主人が入っております。 利率は3.75です ○終身保険 100万 ○定期保険特約 2300万 ○生存給付金付定期保険特約 100万 ●傷害特約 500万 ●災害入院特約 5000円 ●疾病特約 5000円 ●成人病特約 5000円 ●通院特約 3000円 子どもが生まれたのですが、主人の53歳の払い込み満了時にはまだ、子どもは学生です。 もし、54歳で夫に死なれた場合、2500万は、もらえないということになりますよね。 一番お金が必要な時なのに・・。 この、定期保険特約を延長する事はできるものなのでしょうか? 保険会社は本人でないと教えられないという話ですし、主人は海外に単身赴任していて、 なかなか聞くことができません。 医療の特約の方は、80歳までは継続できるようなのですが、 昔入った保険なので、いったい現在の医療にどこまで通用するものなのか?? 言われてままにはいってしまって放っておいてしまって後悔してます。 5年ごと利差配当付き更新型終身移行保険 というものに転換しろ、と山の様に見積もりを、貰います。 これにした所で、さっぱりこちらのメリットがわからないのです。 今転換すれば、死亡高度障害の時の保障が長くなるのでいいのかな? とも思うのですが・・。 今、本を読んで勉強中なのですが、なかなか、思った事が書いてなくて、 是非教えていただきたいです。
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- 夫の生命保険の更新時期が近づき、悩んでいます。
夫(42歳)の生命保険の更新時期があと約2年後となり、 私としては、死亡保障を減額して更新すればいいかな と思っていたのですが、生保の担当者から転換を勧められています。 わかる範囲で詳しく書きますので、 考えられるメリット、デメリットを教えてください。 現在の契約 主契約 5年ごと利差配当付更新型終身移行保険 1650万+500万×5年間 (生存給付金22万) 特約 5年ごと利差配当付特定疾病保障定期特約 200万 5年ごと利差配当付障害保障特約 100万 無配当災害入院特約 100万 無配当疾病特約 日額5千円 無配当成人病特約 日額5千円 無配当特定損傷特約 5万円 リビングニーズ、保険料払込免除特約 10年ごと更新 払込満了74歳(終身保障 約194万) このまま更新すると24,887円で、保険料が高くなるので 主契約を1千万+200万×5年間位にして、 特約部分も多少の見直しを考えています。 住宅ローンの団信に加入、 学資保険も総額260万ほど加入しているので、 死亡保障をこのように減らしてもいいと考えています。 転換で勧められている中で、一番良さそうなのは下記のものです。 主契約 5年ごと配当付終身保障 200万 (払込満了は80歳) 特約 5年ごと配当付定期保険特約 500万+330万×5年間 5年ごと配当付特定疾病保障定期特約 200万 5年ごと配当付障害保障特約 100万 新入院特約 日額1万円 特定損傷特約 5万円 入院時保険料相当額給付特約 21,000円 リビングニーズ、保険料払込免除特約 転換を勧められている保険の保険料は18,546円です。 主契約の予定利率が、今、入っているものは2.15%で、転換後のものは1.65%になるようです。 また、今の保険は『利差配当付』とありますが、新しいものは『配当付』です。違いがあるのでしょうか。 保険会社の担当者では利害が絡むので、なかなか本音は聞けません。 アドバイスをお願いします。
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お礼
わかりやすく説明して頂き、ありがとうございます。金額の安さだけにとらわれず、内容を要検討!ということですね。 解約や転換はやはりせずに、更新時期もせまってきてるので、とりあえずは減額更新して、またよーく考えようかと思います。そこで、また質問なんですが。。減額更新の際に、定期部分を逓減定期か普通の定期かで迷ってます。逓減だと掛け金が3,000円くらい安くなります。もちろん、保障も一定から毎年減額になりますが。。ただ、また増額とか変更はきかないのでしょうね。