住宅ローンの借り換え、最もお得な銀行は？
- 住宅ローンの借り換えを検討している方にとって、銀行選びはとても重要なポイントです。
- 今回、Ａ銀行、Ｂ銀行、Ｃ銀行の3つの銀行から選ぶことになりましたが、支払総額を比較するとＣ銀行が一番お得です。
- ただし、Ａ銀行の方には金利差１％はないと損しますよと言われており、保証料を払ったりすることを考えると、どの銀行が一番お得なのかは微妙な問題です。
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この考え方でいいんでしょうか？
先日も質問させていただきました。 住宅ローンの借り換えを検討していて３銀行に審査を出し、あとはこの中から選べばいいだけになったのですが・・・ 色々考えていたらよくわからなくなってきたので教えてください。 ・Ａ銀行（現在借入している） 残金1320万円を10年金利固定（1.75％）支払期間25年 支払総額￥16.306.800 ・Ｂ銀行 1320万円＋借り換え費用等15万＝1335万借入 10年金利固定（1.5％で保証料込）支払期間25年 支払総額￥16.017.300 ・Ｃ銀行 1320万＋保証料、諸費用で約50万＝1370万 10年金利固定（1.2％）支払期間25年 支払総額￥15.806.400 支払総額を見たとき、保証料を払ってでもＣ銀行が一番お得、ということでいいのでしょうか。 Ａ銀行の方に、金利差１％はないと損しますよ、と言われ保証料を払ったりするのであれば損なのか？等色々考えているうちによくわからなくなってしまいました。。 （Ａ銀行にはＣ銀行のことは話していません）
- ma-7057
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一般的には 残高1000万円 残期間10年 金利差1％ が借り換えの目安とされますが、 借り換えの計算は金利変動がないとすれば計算だけで決まりますので、 手数料が少ない、残高が多い、期間が長いといった場合、 金利差が1％未満でもメリットが出る場合もあります。 ただ、注意しなければならないのはこの場合の支払総額の比較は 25年間最後まで返しきった場合ということです。 仮に繰り上げ返済や再度の借り換えでそれ以前に完済してしまうと、 金利差は縮まりますので、手数料分損する可能性があります。 そういう意味では1％以上の金利差がない場合は慎重に検討が必要かと思います。
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- seble
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単純計算では一見Cが一番安いのですが、問題は10年後ですね。 金利が低いという事はそれだけ経営を圧迫しますので、10年後には逆に一番高い銀行になっている可能性があります。 もちろん、そこでまた借り換えてしまえば良いのですが、落とし穴が保証金。 25年借りればお得ですが、10年だけで50万を余分に払うと金利差はほぼ無くなります。 Bも経費がかかりますので似たような状況。 という事でどんぐりの背比べと思って良いかと、、、何だかデジャブですが、、、
お礼
どんぐりの背比べですか・・・ Ｃ銀行の１０年後。。 どこの銀行も１０年後にどうなっているかはわからないですからそこだけで判断はできませんが、おっしゃるように１０年後借り換えた場合は保証金が落とし穴ですね。 悩むところです。 ありがとうございました。
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