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新築マンション購入の場合の借入先銀行
今度新築マンションを購入する予定なのですが、ローンのことでわからないことがたくさんあります（涙） ローンを銀行などで組む場合、マンション販売会社からは２つの銀行を指定されました。この場合他の銀行から借りることはできないのですか？？ できれば金利の安い銀行がいいなーと思ったのですが・・・ もし、指定銀行以外で借りられる場合、デメリットなども教えていただけたらと思います。 よろしくお願いします！！
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売主の「提携銀行」が、2つということですよね。 もちろん、他の銀行で契約しても構いません。 が、それなりのデメリットはあります。 その場合、最大の問題は、 買主の立場（お願い） ・売主に対し、「銀行からお金を借りるので担保を設定させてください！」 ・銀行に対し、「マンションを購入するので、お金を貸してください！」 それぞれの答えは、 ・売主、「代金を払ってくれないと、担保の設定はできません！」 ・銀行、「担保を設定してくれないと、お金は貸せません！」 と、真っ向対立します。 そこで、銀行から担保設定のために一時的な融資を受けます。 この融資でひとまず代金を払い、担保を設定して銀行から住宅ローンの融資を受けるとうい手順を踏みます。 これを「つなぎ融資」といいますが、この手順を自分で調整しなければなりません。 これは意外と大変かもで、契約前後から融資実行まで、売主のスケジュールと銀行の都合を加味して、自ら動かなければなりません。 これを怠れば、契約不履行として違約が発生する場合もあり、要注意です。 ですが売主や銀行によっては十分なサポートがありますので、双方よく確認するといいでしょう。 「つなぎ融資」は別枠で、買主の負担（諸経費）のようです。 提携銀行を利用すると、融資金が直接売主に支払われるため（これが条件）、融資実行前の引渡しそのものを認める「代理受領」という方法が取られ、「つなぎ融資」はありません。 いずれにせよ、よく確認してください。 もしかすれば、全然違うかもです。 その他、デメリットは、 ・ローン審査が通りにくい（場合あり）。 都市銀行の場合、提携銀行としての契約が5～7割で、優良な売主と提携することに力を入れているようです。 そういうことで逆に、提携銀行なら審査を通す傾向があるようです。 ・提携銀行が用意している、自動金利優遇が受けられない。 これはもう、そのままです。 と思いついたところですが。 自己調査、自己確認、自己判断でお願いします。
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自分の場合は、まず「住宅情報」とかの３百円くらいの雑誌を買って勉強しましたが、今回のような購入までの各種手続きや特にローンについて詳しい解説が載っていて、とても重宝しました（千円くらいの専門誌も多いですよね、最近では）。 また今月号の特集も面白そうなので、書店で読んでみてはどうですか？ なお、自分の場合も地元の有力銀行が推奨されたけど、ちょうど中古販売となる時期とだぶったことでローンが組めず、結局は他の銀行で組みましたが、いずれも住宅メーカの営業マンが付き添って交渉してくれました。ちなみに銀行側は、前者ではローン窓口担当でしたが、後者では支店長にアポを取ってもらい、デメリットも特になく、むしろとてもスムーズに進んだ他、今はその銀行の超低金利ローンへの借り換えもできてとても助かっています。 勿論、早く売りたいために住宅メーカの営業が頑張ってくれたんだと思いますが、こちらも気に入って購入しようと決めたわけで、それをスムーズに進めてもらったことには正直に感謝しています。 いずれにしろ、返済の負担を軽減することはとても大事ですから、まずはその銀行に相談してみてはどうですか？（可能なら、マンション販売会社の営業にも声を掛けて） あっ、自分の給料振込みが前者の銀行だったので、引き落としの都合、メインバンクを後者に切り替えた際、その規模の違いからATMの数などで少し不便に感じたことがあります。しかし、気軽に下ろせないと無駄遣いも減って良かったと思っています（もう慣れましたしね）。
お礼
遅くなって申し訳ありません！！ 「住宅情報」買いました。今じっくり読んでるところですがわかりやすいですね。 色々調べて今週末相談してみます。ありがとうございました。
- jiromeijin
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＃１です。邪魔というのは、いろいろな理由をつけて、指定銀行から借りるように説得？されると言う意味です。田舎暮らしなので、マンションの売買は経験ないけど不動産は法務局で登記手続がされています。閲覧又は交付申請書に物件の住所とマンション名を書けば、誰の土地でも謄本はもらえます。１筆１０００円前後だったはずです。そのマンションに、販売会社がどのような担保件を設定してあるかないか、前の持ち主から、どのような経緯で販売会社が扱うようになったかがわかります。当然、担保権が設定してあっても、あなたが買う場合は銀行で双方立会いの上、販売会社と土地家屋調査士、貴方、銀行員同席で、お金のやり取りとマンション登記の申請が同時に行われることになります。そうでないと、お金は支払っても、マンションがあなたの所有にならなかったり、所有になっても販売会社の抵当が残っていたら販売会社の借金のためにあなたのマンションが取られる？なんて言うこともかんがえられなくはないのでね。時節柄、細心の注意がひつようです。
お礼
jiromeijinさん遅くなって申し訳ありません！ 説得されるということですね・・・実は先週末相談に行こうと思ってたのですが、ちょっと行けなくなってしまって今週行くんです。 ・・・なんだかちょっと怖いお話ですね。色々調べて相談してみます。 ありがとうございました。
>他の銀行から借りることはできないのですか？？ 出来ます。何の問題もありません。 ただ、一般に提携銀行の方が借り易いということはあるようです。 他の銀行もあわせてご検討されるとよいでしょう。
お礼
できるのですね。もう一度提携銀行と他の銀行の比較をして相談してみたいと思います。 ありがとうございました！
- jiromeijin
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多分、この二つの銀行がマンション販売会社のメインバンクというか取引（借り入れ）銀行になつているからです。つまり、あなたがＡ銀行から融資を受け、マンション販売会社に支払う。会社は、借金のある（多分、そのマンションを買ったときに、銀行の借り入れで買った？）Ａ銀行に支払う。結果としてＡ銀行は現金は動かさずに、書類上だけで、お金が動き手数料が入るというわけです。おそらく、マンションはＡ銀行の抵当に入っていたりしてね。不動産の登記には２～３０万円ほどかかるので、相手からいろいろ邪魔がはいりそうですね。でも、安い利子で借りられる宛があるなら、検討に値すると思います。
お礼
邪魔？！怖いですね・・・どんな邪魔をされるんでしょう？一応担当の方とももう一度相談してみますが。確かにメインバンクって言ってたような・・・ ありがとうございました。なんだか怖いけど頑張って相談してみます。
お礼
ご丁寧にありがとうございます。「つなぎ融資」とはそのことだったんですね！言葉は聞いた事ありましたが・・・勉強になります。教えていただいたことを踏まえて担当の方にもう一度相談してみます。やっぱり基礎知識がほとんどないので何を話しても？？なんですよね・・・本当に勉強になりました！！もっと自分でも勉強します。