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借金返済方法とは？家族の借金整理について相談
- 家族の借金を整理するための借金返済方法についてご相談です。具体的には、姉が個人に借金をしており、その返済が困難な状況です。そこで、抵当権のついた不動産を売却し、売却金で借金を返済する方法を検討しています。しかし、借金返済後の財産差し押さえや連帯保証人の影響、姉の自己破産についても心配しています。
- 具体的な借金返済方法としては、まず延滞利息分と未払い分を一括で支払います。その後、抵当権がついている不動産を任意売却または競売で売却し、その売却金で借金を返済します。売却後に不足分が発生した場合は、債権者と相談して解決します。ただし、この方法にはいくつかのリスクもあります。具体的には、売却後の財産差し押さえや連帯保証人への影響、姉の自己破産による影響が考えられます。
- 借金返済方法の中で気になっている点はいくつかあります。まず、借金返済が滞った場合の財産差し押さえの影響範囲や、連帯保証人の債務の支払責任についてです。また、不動産売却後の不足分の解決方法や、姉の自己破産による影響も懸念されます。このような問題について、債権者と相談しながら返済を進めることが重要です。早期の精算を目指し、なるべく負担のない形で問題を解決したいと考えています。
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質問者が選んだベストアンサー
残債８００万、主債務者：姉、連帯保証人：相談者・義弟、担保物件：姉所有の不動産ですね。 【差押】 ・債権額の範囲で、姉、相談者、義弟が持っている財産(不動産・動産)および 預貯金・給料・債権に対しても差押することが可能ですが、 債務者らがどこにどんな財産を持っているかを債権者が知っていないとできません。 ・また、差押をするには債権者が裁判をおこして勝訴判決をとる必要があり、 弁護士費用や供託金など、債権者としても費用がかかるので、 納得ができる返済条件を債権者に示せれば、回避できる可能性は高いと思います。 ・姉の夫はこの借金には関係ない(債務者でも保証人でもない)ので、 姉が住んでいる夫名義の家は差押をされることはないです。 【連帯保証人】 ・前記のとおり、自動的に連帯保証人の資産・収入が差押されるようなことはありません。 ・資産がない債務者に対しては、給料差押をすることが多いです。 その場合、勤務先に知られてしまうので、債権者に対してきちんとした返済計画を示して、 給料差押はなるべく避けてもらえるように交渉することをおすすめします。 【扶養家族が自己破産をした場合】 ・他の家族には直接の影響はありませんが、姉が破産しても債務を免れるのは姉だけで 連帯保証人の返済義務は変わりませんし、連帯保証人がきちんと返済するなら、 姉が破産する必要もないと思います。 破産するにも費用がかかりますから、その分も返済に回した方が良いのではないでしょうか。 ・サラ金などからの借り入れもあるなら別ですが、債権者がその個人の人だけなら、 個人信用情報にキズが付くこともないです。破産するかどうかは良く考えましょう。 【その他】 ・担保物件は空家、賃貸のどちらでしょうか？ ・空家なら任意売却をおすすめしますが、任意売却だと借家契約が終了させられないので、 賃借人がいるなら競売の方が高く売れる可能性があります。 債権者が競売申立費用（５０～６０万くらい）を納める必要がありますが、 任意売却では仲介手数料がかかるのでこのあたりは費用は同等と考えてよいでしょう。
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- 山口 哲（@ninsui）
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たった８００万円ぐらいのことで、そんなに身構えないでください。「お互いに、話し合いで円満に解決しましょう」と申し合わせれば、ごく普通に解決できるはずです。差押だの自己破産だの、話が大げさすぎます。隣の中学生の坊主が、キャッチボールしていてお宅のガラスを割ったからといって自己破産しますか？ それと同じぐらい滑稽です。 そもそも「(1)延滞利息分と未払い分を一括で支払う。（家族の貯蓄から負担できる額でした。）」という意味がわかりません。返済すれば、抵当権は抹消されます。逆に、抵当権が抹消されないのに、利息を支払ったりしてはいけません。交渉のいろはです。 頭でっかちにならず、円満な解決策を模索してください。「返済できないから、弁護士に依頼して踏み倒そう」と考えるメンタリティに問題があります。
お礼
遅くなってしまいましたがご返答ありがとうございます。 この話が来た際に、いきなりであったことで少し動転していました。 質問後債権者と話し合いを行い。債権者からも「大事にはしたくない」という言葉を頂きました。（知識不足で恥ずかしい限りです） また現在は、 可能な月返済額と残金を元に立てた新規の返済計画にそった返済を再開しています。（債権者には了承していただいています） ありがとうございました。
お礼
ご回答ありがとうございます。 自己破産はした本人のみ免責となり、保証人などの債務は変わらないのですね。 また、自己破産にかかる費用なども考慮すると他の手段を検討するべきだと感じました。 勉強不足で下手な知識を持った事を恥ずかしく思います。 債権者からも裁判を起こすなどの無駄なお金は掛けたくないと通達があり 当面は、私と義弟が延滞分と毎月の支払を再開することで法的手段の回避をお願いし 任意売買、競売を視野に入れた返済計画を考える事になりました。 ありがとうございます。
補足
担保物件は現在祖母が住んでいます。 親族の居住ということで賃貸ではありません。